تصمیم به خرید کالای جدیدی گرفته‌اید؛ اما بودجه کافی ندارید؟ وام خرید کالا می‌تواند راه‌حل مناسبی باشد. اما قبل از اینکه برای دریافت وام اقدام کنید، بهتر است اطلاعات کاملی در مورد این نوع وام داشته باشید. در این مقاله از دیجیشهر، ۱۲ نکته مهم و کاربردی را برای شما جمع‌آوری کرده‌ایم که به شما کمک می‌کند تا بهترین تصمیم را بگیرید و از تله‌های احتمالی در این مسیر در امان بمانید. با ما همراه باشید تا با هم دنیای وام خرید کالا را بهتر بشناسیم.
چه نکاتی را باید هنگام خرید قسطی کالا در نظر بگیریم؟
وام خرید کالا به شما این امکان را می‌دهد تا کالای موردنظرتان را به‌صورت قسطی خریداری کنید. به عبارت ساده‌تر، شما می‌توانید کالایی مثل تلویزیون، یخچال یا مبلمان را ببرید خانه و هزینه آن را در چند ماه آینده به‌تدریج پرداخت کنید. خرید اقساطی کالا یک راهکار جذاب برای تأمین نیازهای مختلف است، اما قبل از تصمیم‌گیری، باید به برخی نکات کلیدی توجه کرد تا این روش به‌صرفه‌ترین و مناسب‌ترین انتخاب باشد. در ادامه، به بررسی مهم‌ترین نکات خرید اقساطی کالا می‌پردازیم:
۱.بررسی نرخ بهره و کارمزد؛ چگونه انتخابی آگاهانه داشته باشیم؟
نرخ بهره به هزینه‌ای گفته می‌شود که بابت استفاده از مبلغ وام پرداخت می‌کنید. این نرخ را بانک مرکزی به‌صورت سالانه تعیین می‌کند و هیچ بانک یا مؤسسه‌ای در تعیین آن نقش ندارد. وام خرید کالای دیجیشهر در سال ۱۴۰۳ با بهره ۲۳درصدی به متقاضیان پرداخت می‌شود.
کارمزد در خرید اقساطی دیجیشهر چگونه محاسبه می‌شود؟
در دیجیشهر، منظور از کارمزد، همان ما به تفاوت خرید نقدی و قسطی است. این هزینه شامل تمام خدمات، عملیات و زیرساخت‌های مربوطه است.
با دریافت وام دیجیشهر، مبلغ کارمزد از وام کسر خواهد شد و مابقی به‌صورت اعتبار کیف پول فروشگاه شارژ می‌شود.
بنابراین شما به‌جای کل مبلغ وام، اعتبار خالصی در اختیار دارید که با آن کالاهای موردنیاز خود را خریداری می‌کنید. اطلاع از نرخ بهره و کارمزد به شما کمک می‌کند تا هزینه‌های واقعی خرید اقساطی را بهتر درک کنید.
۲.تعداد اقساط چگونه بر بودجه شما تأثیر می‌گذارد؟
زمانی که تصمیم به خرید اقساطی می‌گیرید، یکی از مهم‌ترین مسائلی که باید به آن توجه کنید، تعداد اقساط و مبلغ هر قسط است. این انتخاب تأثیر مستقیمی بر بودجه ماهانه شما دارد و می‌تواند خرید را آسان‌تر یا دشوارتر کند. به همین دلیل، درک رابطه بین تعداد اقساط و مبلغ پرداختی ماهانه به شما کمک می‌کند تا بهترین تصمیم را بر اساس توان مالی خود بگیرید. برای مثال در دیجیشهر هنگام دریافت وام خرید کالا، اگر تعداد اقساط زیاد باشد، مبلغ ماهانه کاهش می‌یابد. از سوی دیگر، تعداد اقساط کمتر به معنای پرداخت ماهانه بیشتر است.
چگونه تعادل را پیدا کنیم؟
برای پیداکردن تعادل، ابتدا میزان درآمد و هزینه‌های ماهانه خود را مشخص کنید. سپس به دنبال گزینه‌ای باشید که بدون فشار مالی، بتوانید اقساط را پرداخت کنید. در دیجیشهر، سقف وام اعتباری شما به مدارک و ضمانتی که شما ارائه می‌کنید، بستگی دارد. پس از مشخص‌شدن سقف وام دریافتی، امکان تنظیم تعداد اقساط بر اساس توانایی پرداخت شما وجود دارد که این انعطاف‌پذیری انتخابی هوشمندانه‌تر را ایجاد می‌کند.
۳.بررسی حداکثر مدت بازپرداخت وام
مدت بازپرداخت تأثیر مستقیمی بر مبلغ اقساط و توان پرداخت شما دارد. اگر مدت‌زمان بازپرداخت کوتاه باشد، مبلغ هر قسط بیشتر می‌شود و ممکن است مدیریت آن دشوار باشد. از طرف دیگر، بازپرداخت طولانی‌تر به معنای اقساط کمتر است. یکی از ویژگی‌های منحصربه‌فرد دیجیشهر، ارائه اقساط تا ۶۰ ماه است. این مدت‌زمان طولانی به شما امکان می‌دهد تا برنامه‌ریزی مالی بهتری داشته باشید و اقساط را با فشار کمتری پرداخت کنید.
آیا می‌دانید با کاهش مدت وام چقدر می‌توانید پس‌انداز کنید؟
افزایش مدت بازپرداخت به کاهش مبلغ هر قسط منجر می‌شود و برعکس، کاهش مدت بازپرداخت باعث افزایش مبلغ اقساط خواهد شد. برای مثال، اگر فردی وام ۲۰۰ میلیونی دیجیشهر را در ۲۴ ماه تسویه کند، ما‌به‌تفاوت خرید نقدی و قسطی یا همان کارمزد، ۳۰میلیون تومان خواهد بود. اما اگر همان وام را در مدت ۱۲ ماه تسویه کند، این مبلغ به ۱۸میلیون تومان کاهش پیدا می‌کند.
چرا بازپرداخت کوتاه‌تر به‌صرفه‌تر است؟
بازپرداخت کوتاه‌تر به معنای پرداخت کارمزد کمتر است، زیرا هزینه‌های زیرساخت و خدمات در مدت‌زمان کوتاه‌تری محاسبه می‌شود. این موضوع به شما کمک می‌کند تا مبلغ بیشتری از وام به کیف پولتان واریز شود و خرید به‌صرفه‌تری داشته باشید. بهتر است مدت بازپرداخت را بر اساس نیاز مالی و توان پرداخت خود انتخاب کنید. اگر می‌توانید اقساط بالاتر را مدیریت کنید، بازپرداخت کوتاه‌تر گزینه بهتری است.
۵.بررسی سود مؤثر؛ آیا خرید اقساطی از دیجیشهر به‌صرفه است؟
برای محاسبه سود مؤثر وام کافی است مبلغ خالص وام و اقساط ماهانه را در ماشین‌‌حساب‌های آنلاین وارد کنید تا سود آن را برای شما محاسبه کند. برای مثال می‌توانید از ابزار ماشین‌حساب «باحساب» استفاده کنید. این ابزار به شما کمک می‌کند به‌سادگی سود موثر وام خود را حساب کرده و بفهمید دقیقاً چه میزان هزینه برای خرید کالای موردنظرتان می‌پردازید. اگر از فروشگاه آنلاین دیجیشهر وامی دریافت کنید، سود مؤثر آن ۳۳/۱۱درصد است. دانستن این عدد به شما کمک می‌کند تا بهتر برنامه‌ریزی کنید و مقایسه‌ای هوشمندانه بین گزینه‌های مختلف داشته باشید.
۶.برای گرفتن وام خرید کالا چه ضمانتی نیاز است؟
آیا به دنبال خرید کالای موردنیاز خود هستید؛ اما توان پرداخت یک‌جا هزینه را ندارید؟ خبر خوب این است که دیجیشهر شرایط ویژه‌ای را برای وام خرید کالا فراهم کرده است. برای دریافت وام ۱۵۰میلیون‌تومانی، تنها کافی است یک برگ چک ارائه دهید و نیازی به ضامن ندارید. اگر قصد دارید تا سقف ۲۰۰میلیون تومان وام دریافت کنید، لازم است یک چک از خودتان و یک چک از ضامن ارائه دهید.
اگر چک ندارید، ارائه گواهی کسر از حقوق از خود یا ضامن ضروری است. این شرایط انعطاف‌پذیر به شما کمک می‌کند تا بدون نگرانی از نبود ضامن یا چک، خرید اقساطی خود را انجام دهید. اما توجه داشته باشید که سقف وام دریافتی به ارزیابی رفتار بانکی شما بستگی دارد.
۷.چه مدارکی برای ثبت درخواست وام خرید کالا لازم است؟
اگر قصد دارید از دیجیشهر وام خرید کالا دریافت کنید، باید مدارکی را آماده کنید تا فرایند درخواست وام شما به‌درستی انجام شود. در ادامه این مدارک و نکات مهم آن‌ها بررسی می‌کنیم:
۱. گواهی اشتغال به کار
یکی از مدارک اصلی برای دریافت وام، گواهی اشتغال به کار است. این گواهی نشان می‌دهد که شما شاغل هستید و توانایی بازپرداخت اقساط را دارید. در این گواهی باید مشخصات کارفرما، سمت شغلی، و میزان حقوق شما درج شده باشد.
۲. چک متقاضی و ضامن (در صورت نیاز)
برای ضمانت بازپرداخت وام، ارائه چک بانکی الزامی است. در بعضی موارد، بسته به شرایط شما، ممکن است نیاز به معرفی ضامن نیز باشد که او نیز باید چک ضمانت ارائه دهد.
۳. تصویر شناسنامه و کارت ملی
برای احراز هویت، ارائه تصویر شناسنامه و کارت ملی الزامی است. حتماً از تمامی صفحات شناسنامه عکس واضح تهیه کنید و کارت ملی باید جدید باشد.
۴. تصاویر مدارک محل اقامت
برای دریافت وام، ارائه تصویر سند مالکیت یا اجاره‌نامه محل سکونت الزامی است. در صورت بارگذاری اجاره‌نامه، لازم است که تاریخ آن معتبر بوده و اجاره‌نامه به پایان نرسیده باشد.
۵. تصویر کارت پایان خدمت (برای آقایان)
برای آقایان، ارائه تصویر کارت پایان خدمت یا معافیت دائم ضروری است. این مدرک برای اثبات وضعیت نظام‌وظیفه شما است.
۸.عوامل مؤثر بر سقف اعتبار وام؛ از اعتبارسنجی تا توانایی بازپرداخت
سقف وام قابل‌دریافت شما به دو عامل اصلی بستگی دارد: اعتبارسنجی بانکی و نوع ضمانت ارائه‌شده. اعتبارسنجی فرایندی است که در آن بانک یا مؤسسه مالی رفتار مالی شما را ارزیابی می‌کند. عواملی مانند میزان درآمد، سابقه بازپرداخت اقساط، موجودی حساب، و چک‌های برگشتی بررسی می‌شوند. اگر رفتار مالی شما مثبت و منظم باشد، امتیاز بالاتری کسب می‌کنید و شانس بیشتری برای دریافت وام با مبالغ بالاتر دارید.
نوع ضمانتی که ارائه می‌دهید نیز تأثیر مستقیم بر سقف وام شما دارد. برای مثال، برای وام خرید کالای دیجیشهر، اگر مجاز به دریافت اعتبار تا ۲۰۰میلیون تومان بودید، نیاز است گواهر کسر از حقوق برای ضمانت ارائه دهید.یکی از مزیت‌های دریافت وام از دیجیشهر این است که به‌محض تسویه یک وام، درصورتی‌که دارای امتیاز و رتبه اعتباری باشید، می‌توانید دوباره وام بگیرید.
همچنین اگر برای مثال سقف اعتبار شما ۱۰۰میلیون تومان باشد، می‌توانید فقط به اندازه دلخواه (مثلا ۸۰میلیون) وام دریافت کنید. این ویژگی به شما این امکان را می‌دهد که بر اساس نیاز خود و بدون محدودیت‌های پیچیده، وام‌های انعطاف‌پذیری دریافت کنید. همچنین در مقایسه با سایر فروشگاه‌های آنلاین که ممکن است قوانین سخت‌گیرانه‌تری داشته باشند، گزینه‌ای جذاب‌تر برای شما باشد.
۹.بررسی موضوع پیش‌پرداخت: خرید قسطی بدون دردسر و پیش‌پرداخت از دیجیشهر
اگر به دنبال خرید کالا به‌صورت قسطی هستید، دیجیشهر بهترین انتخاب برای شما است. برخلاف بسیاری از فروشگاه‌های دیگر که ممکن است برای دریافت وام خرید کالا از شما مبلغی به‌عنوان پیش‌پرداخت بخواهند، دیجیشهر این مشکل را حل کرده و شما می‌توانید به‌راحتی و با شرایط شفاف، خرید خود را به‌صورت قسطی انجام دهید.
۱۰.راهنمای هوشمندانه برای مدیریت زمان واریز و سررسید اقساط
برای مدیریت بهتر اقساط، حتماً قبل از تعیین زمان واریز هر قسط، برنامه‌ریزی مالی خود را بررسی کنید. سعی کنید تاریخ سررسید اقساط را با زمان‌هایی هماهنگ کنید که درآمد یا دریافتی‌های شما به‌حساب می‌آید. این کار باعث می‌شود نگرانی بابت دیرکرد و جریمه نداشته باشید و همه چیز طبق برنامه پیش برود. همچنین بهتر است مبلغ اقساط را در اولویت بودجه خود قرار دهید تا از ایجاد مشکل در پرداخت‌های ضروری دیگر جلوگیری کنید.
۱۱.تسویه زودهنگام وام؛ آیا برای شما مناسب است؟
بررسی شرایط تسویه زودهنگام اقساط وام خرید کالا نشان می‌دهد که این شرایط معمولاً به‌صورت کلی توسط بانک‌ها تعیین می‌شود و بر اساس قوانین و بخش‌نامه‌های بانک مرکزی قابل‌اجرا است. طبق بخشنامه‌ای که در تاریخ ۱۴۰۰/۹/۴ از طرف بانک مرکزی به بانک‌ها ابلاغ گردیده، اگر فردی قصد تسویه زودتر از موعد اقساط وام خود را داشته باشد، بانک‌ها موظف‌اند حداقل ۹۰درصد از سودی که مربوط به مدت باقی‌مانده از وام بوده و پیش‌تر محاسبه شده بود، به فرد بازگردانند. البته این تخفیف سود تنها در صورتی اعمال می‌شود که فرد وام‌گیرنده مبلغی برابر یا بیشتر از یک قسط را پرداخت کند و تسویه‌حساب حداقل یک ماه قبل از سررسید قسط موردنظر انجام شود.
۱۲.همه چیز درباره جریمه دیرکرد اقساط وام و عواقب آن
پرداخت‌نکردن اقساط وام به‌موقع، عواقب قابل‌توجهی برای فرد وام‌گیرنده به همراه دارد. اولین و مستقیم‌ترین پیامد، جریمه دیرکرد یا «وجه التزام» است که بانک‌ها به‌عنوان تشویقی برای پرداخت به‌موقع دریافت می‌کنند. این جریمه معمولاً به‌صورت درصدی از مبلغ قسط یا باقی‌مانده وام محاسبه می‌شود و هرچه تأخیر طولانی‌تر شود، مبلغ آن نیز بیشتر خواهد شد.
علاوه بر افزایش هزینه‌ها، تاخیر در پرداخت اقساط ممکن است به رتبه اعتباری و نتیجه اعتبارسنجی شما نیز آسیب برساند. در ادامه به عواملی که در محاسبه و تعیین جریمه دیرکرد تأثیر دارند، اشاره می‌کنیم:
۱. مدت‌زمان تاخیر
میزان جریمه معمولاً به تعداد روزهای تاخیر بستگی دارد. هرچه تاخیر پرداختی طولانی‌تر باشد، مبلغ جریمه بیشتر خواهد شد.
۲. مبلغ بدهی اصلی
جریمه معمولاً به‌صورت درصدی از مبلغ بدهی اصلی محاسبه می‌شود. به همین دلیل، هر چه بدهی بیشتر باشد، جریمه نیز افزایش پیدا می‌کند.
۳. نرخ جریمه تعیین‌شده در قرارداد
در قراردادها معمولاً نرخ مشخصی برای جریمه تاخیر ذکر شده است. این نرخ می‌تواند برای هر روز، ماه یا سال متفاوت باشد.
۴.شرایط توافق شده در قرارداد
برخی قراردادها شامل بازه‌های مشخصی برای تأخیر بدون جریمه هستند یا ممکن است امکان پرداخت جریمه کمتر در صورت تسویه سریع وجود داشته باشد.
۵. نوع بدهی
شرایط جریمه ممکن است بسته به نوع بدهی متفاوت باشد. برای مثال، جریمه‌های مربوط به وام‌های بانکی با جریمه‌های قراردادهای تجاری متفاوت است.
۱۳.قبل از امضا قرارداد وام، این نکات را بدانید
قرارداد وام خرید کالا، توافق‌نامه‌ای است بین شما (وام‌گیرنده) و موسسه مالی یا بانک (وام‌دهنده) که بر اساس آن، وامی به شما اختصاص داده می‌شود تا کالای موردنظرتان را خریداری کنید. این قرارداد مشخص می‌کند که مبلغ وام، نحوه بازپرداخت و شرایط مربوط به آن چیست. هنگام امضا قرارداد، حتماً این بخش‌ها را با دقت مطالعه کنید:
مبلغ وام: میزان پولی که به شما داده می‌شود.
نرخ سود: درصدی که باید به‌عنوان بهره پرداخت کنید.
مدت‌زمان بازپرداخت: تعداد اقساط و زمان سررسید هر قسط.
ضمانت‌ها: اسناد یا افراد ضامنی که بانک از شما می‌خواهد.
شرایط فسخ: اگر به هر دلیلی نتوانید اقساط را پرداخت کنید، چه اتفاقی می‌افتد؟
روش‌های پرداخت اقساط وام خرید کالا
برای راحتی مشتریان، دیجیشهر سه روش آسان برای پرداخت اقساط وام در نظر گرفته است:
۱. پرداخت آنلاین از پنل کاربری
شما می‌توانید به‌راحتی با ورود به پنل کاربری خود در سایت دیجیشهر، اقساطتان را به‌صورت آنلاین پرداخت کنید. کافی است به بخش «مدیریت اقساط» بروید و مبلغ یک قسط یا چند قسط را پرداخت کنید.
۲. استفاده از اپلیکیشن همراه شهر پلاس
اگر از اپلیکیشن همراه شهر پلاس استفاده می‌کنید، پرداخت اقساط از طریق این اپلیکیشن هم امکان‌پذیر است. به این صورت می‌توانید سریع و آسان مبلغ قسط خود را واریز کنید.
۳. واریز به‌حساب و برداشت خودکار مبلغ
در روش سوم می‌توانید مبلغ قسط را به‌حساب بانک شهر خودتان واریز کنید تا مبلغ به‌صورت خودکار از حساب شما برداشت شود. این روش برای کسانی که دنبال یک پرداخت بی‌دردسر هستند مناسب است.
چه محصولاتی را می‌توان با دریافت وام کالا خریداری کرد؟
در فروشگاه آنلاین دیجیشهر، امکان خرید اقساطی انواع مختلفی از کالاها وجود دارد. برخی از محصولات پرطرف‌دار که می‌توان به‌صورت اقساطی از این فروشگاه تهیه کرد، عبارتند از:
کالاهای دیجیتال: از جمله مهم‌ترین محصولات دیجیتال موجود در دیجیشهر می‌توان به گوشی‌های موبایل، لپ‌تاپ‌ها، دوربین‌های عکاسی، تجهیزات ذخیره‌سازی اطلاعات و سایر دستگاه‌های الکترونیکی اشاره کرد.
لوازم منزل: این فروشگاه انواع مختلفی از لوازم‌خانگی را به‌صورت اقساطی ارائه می‌دهد، از جمله فرش، مبلمان، یخچال، ماشین‌های لباسشویی و سایر اقلام ضروری برای خانه.
موتورسیکلت‌ها: در دیجیشهر انواع موتورسیکلت‌ها، از جمله مدل‌های اسپرت و اسکوتر، با شرایط خرید اقساطی در دسترس هستند.
دسته‌بندی‌های دیگر: علاوه بر موارد ذکرشده، در این فروشگاه می‌توان کالاهای دیگری همچون لوازم آرایشی و بهداشتی، تجهیزات و ابزار کار، لوازم ورزشی و بسیاری از اقلام دیگر را نیز به‌صورت اقساطی خریداری کرد.
با خرید از فروشگاه دیجیشهر، اگر قیمت کالا مثلاً ۵۰ میلیون تومان باشد و شما تنها ۴۰ میلیون تومان اعتبار داشته باشید، می‌توانید مابقی مبلغ را به‌صورت نقدی پرداخت کرده و خرید خود را تکمیل کنید.
نحوه دریافت وام دیجیشهر
برای دریافت وام خرید کالا از فروشگاه دیجیشهر، باید مراحل زیر را طی کنید:
ثبت درخواست:
ابتدا وارد وب‌سایت دیجیشهر شوید و روی گزینه «درخواست وام» کلیک کنید.
ثبت اطلاعات اولیه:
با ثبت‌نام در سایت دیجیشهر، اطلاعات اولیه شخصی و شغلی خود را وارد می‌کنید.
اعتبارسنجی و تعیین میزان وام:
بعد از انجام اعتبارسنجی و بررسی رفتار بانکی شما، می‌توانید بر اساس نتیجه آن، میزان وام و زمان بازپرداخت اقساط را انتخاب کنید.
تکمیل مدارک:
لازم است مدارک هویتی، سکونتی و شغلی خود را در سایت بارگذاری کنید. این مدارک برای تایید اطلاعات واردشده ضروری هستند.
بررسی و تحویل مدارک:
پس از ارسال مدارک، تیم پشتیبانی دیجیشهر آن‌ها را بررسی کرده و با شما تماس می‌گیرند تا هماهنگی‌های لازم برای دریافت وام انجام شود.
شارژ کیف پول:
پس از تایید بانک، کیف پولتان در فروشگاه دیجیشهر شارژ شده و می‌توانید کالای دلخواه خود را به صورت قسطی خریداری کنید.
سخن پایانی
در نهایت، قبل از دریافت وام خرید کالا، مهم است که تمام جوانب مختلفی که در این مقاله اشاره کردیم را به‌دقت بررسی کنید. از نرخ بهره و مدت‌زمان بازپرداخت گرفته تا شرایط وام و اعتباردهنده، همه این موارد می‌توانند تأثیر زیادی بر توانایی شما در بازپرداخت وام داشته باشند. همچنین، توجه به نیاز واقعی کالا و مقایسه قیمت‌ها می‌تواند به شما کمک کند تا تصمیم بهتری بگیرید.
سوالات متداول
۱.آیا می‌توانم بدون ضامن وام خرید کالا بگیرم؟
بله دیجیشهر تا سقف ۱۵۰ میلیون وام خرید کالا بدون نیاز به ضامن ارائه می‌دهد و تنها با یک چک شخص می‌توانید وام بگیرید.
۲. چه مدارکی برای دریافت وام خرید کالا لازم است؟
معمولاً مدارک شناسایی، فیش حقوقی یا درآمد و در برخی موارد، به اثبات آدرس نیاز دارید. هر فروشگاه ممکن است مدارک متفاوتی بخواهد.
۳. آیا همه افراد می‌توانند وام خرید کالا دریافت کنند؟
خیر، دریافت وام به شرایط مختلفی مانند داشتن درآمد ثابت، نداشتن چک برگشتی و داشتن ضامن معتبر بستگی دارد.
۴.آیا با وام خرید کالای دیجیشهر می‌توان از فروشگاه‌های دیگر خرید کرد؟
برای استفاده از وام خرید کالای دیجیشهر، شما تنها می‌توانید از فروشگاه‌های آنلاین و کالاهای موجود در خود دیجیشهر خرید کنید. این اعتبار مخصوص خرید از این فروشگاه است و امکان استفاده از آن در فروشگاه‌های دیگر وجود ندارد.
۵.خرید کالا از دیجیشهر؛ حضوری یا آنلاین؟
در دیجیشهر، تنها امکان خرید آنلاین وجود دارد و خرید حضوری از فروشگاه امکان‌پذیر نیست. شما می‌توانید با مراجعه به وب‌سایت دیجیشهر، کالاهای موردنظر خود را انتخاب و به‌راحتی سفارش دهید..
