گاهی پیش می‌آید که به پول نقد نیاز داریم؛ برای خرید وسیله‌ای ضروری، شروع یک کار تازه یا حتی جبران خرج‌های روزمره. در چنین مواقعی، داشتن وام درصد پایین می‌تواند حسابی کمکمان کند. اما پیدا کردن بانکی که واقعاً شرایط خوبی داشته باشد کار ساده‌ای نیست. اگر شما هم نمی‌دانید کدام بانک وام با درصد پایین می‌دهد و چگونه می‌توان بدون دردسر، وام گرفت؛ در این مقاله از دیجی‌شهر دقیقاً سراغ همین سؤال می‌رویم و با مقایسه بانک‌ها، کمکتان می‌کنیم بهترین گزینه را پیدا کنید.
بهترین بانک برای دریافت وام درصد پایین در سال ۱۴۰۴ کدام است؟
اگر به دنبال دریافت وام کم درصد هستید، انتخاب بانک یا پلتفرم مناسب می‌تواند تفاوت بزرگی در سقف وام، میزان سود و شرایط بازپرداخت ایجاد کند. در ادامه، وام‌هایی که در بخش‌های قبل بررسی کردیم را در جدول زیر از نظر سقف وام، سود سالانه، سود موثر، نوع ضمانت، مدت بازپرداخت و شرایط دریافت مقایسه می‌کنیم تا انتخاب برای شما راحت‌تر شود.
| نام وام | سقف وام | سود سالانه | سود نرخ موثر | نوع ضمانت | مدت بازپرداخت | شرایط و مدارک دریافت |
| وام قرض‌الحسنه مهر؛ طرح نیلوفر | ۵۰۰ میلیون تومان | ۲ تا ۴٪ | ۲ تا ۴٪ | ضمانت رسمی | حداکثر ۶۰ ماه | افتتاح حساب قرض‌الحسنه، گردش حساب و امتیاز اعتباری، عدم داشتن چک برگشتی |
| وام قرض‌الحسنه رسالت | ۵۰۰ میلیون تومان | ٪۴ | ٪۴ | بدون ضامن | حداکثر ۶۰ ماه | افتتاح حساب قرض‌الحسنه، مدارک شناسایی، فرم درخواست |
| طرح کارگشا بانک رفاه | ۳۰۰ میلیون تومان | ٪۴ | ٪۴ | سپرده (ضمانت بدون ضامن رسمی) | حداکثر ۲۴ ماه | ویژه کارکنان حوزه درمان، افتتاح حساب و سپرده‌گذاری |
| طرح اعتباری پژواک پارسیان | نامحدود | ۴ تا ۸٪ | ۴ تا ۸٪ | سپرده بلندمدت | ۱۲ تا ۶۰ ماه | افتتاح سپرده یک‌ساله و توثیق آن |
| طرح پویا برتر بانک تجارت | ۳۰۰ میلیون تومان | ٪۲۳ | ٪۷ | ضامن رسمی / جواز کسب / چک صیادی | حداکثر ۳۶ ماه | میانگین سپرده حداقل ۲ماهه، ضامن یا جواز کسب |
| دیجی‌شهر | ۲۲۰ میلیون تومان |
٪۲۳ |
٪۴۲ | چک، گواهی کسر از حقوق | ۱۲ تا ۶۰ ماه | مدارک هویتی، سکونتی و شغلی، افتتاح حساب بانک شهر، اعتبارسنجی |
| دیجی‌پی | ۱۰۰ میلیون تومان | ٪۲۳ | ٪۵۲.۲۶ | بدون ضامن | حداکثر ۱۲ ماه | حساب بانکی فعال، سابقه اعتباری مناسب |
| مانیسا | ۱۵۰ میلیون تومان | ٪۲۳ | ٪۵۸.۴۳ | چک صیادی | ۱۲ تا ۱۸ ماه | افتتاح حساب در بانک مهر ایران |
|
وام خرید کالا موسسه ملل |
۵۰ میلیون تومان | ٪۴ | ٪۴ | بدون ضامن | تا ۳۶ ماه | اعتبارسنجی متابانک، مدارک شناسایی ساده |
| طرح همیاران سپهر بانک صادرات | ۵۰ میلیون تومان | ٪۱۵ | ٪۱۵ | ضامن رسمی | حداکثر ۳ ماه | مدارک شناسایی، فیش حقوقی، ضامن رسمی |
| فیروزه کارت بانک دی | نامحدود | ۷ تا ۱۸٪ | متغیر | بدون ضامن | ۱۲ تا ۳۶ ماه | خرید از شرکت‌های طرف قرارداد، داشتن فیروزه کارت |
| زی کارت بانک گردشگری | ۵۰ میلیون تومان | ۰٪ | ۰٪ | حداقل ضامن، کارمندان شرکت‌ها | متناسب با حقوق | کارمند شرکت دولتی یا خصوصی، فیش حقوقی |
| تسهیلات کارتخوان بانک ملی | تا ۵ میلیارد تومان | ۰ تا ۲۳٪ | ۰ تا ۲۳٪ | ضامن یا سند ملکی | تا ۳۶ ماه | داشتن کارتخوان، پروانه کسب، حداقل ۶ ماه گردش حساب |
| بسته اعتباری نوید بانک پارسیان | نامحدود | ۴ تا ۲۳٪ | ۴ تا ۲۳٪ | بسته به سپرده و طرح | ۱ تا ۳۶ ماه | افراد حقیقی و حقوقی، انواع سپرده‌ها و مدارک شناسایی |
وام درصد پایین چیست و چگونه آن را دریافت کنیم؟
وام درصد پایین نوعی تسهیلات بانکی است که نرخ سود آن نسبت به وام‌های معمولی کمتر بوده و بازپرداختش برای متقاضیان راحت‌تر است. دریافت وام کم بهره می‌تواند نقش مهمی در مدیریت مالی شخصی ایفا کند؛ چه برای خرید وسیله ضروری، سرمایه‌گذاری یا شروع یک کسب‌وکار کوچک. این نوع وام با کاهش هزینه‌های مالی، به شما امکان می‌دهد بدون فشار زیاد، نیازهای مالی خود را تأمین و از افزایش بدهی‌های سنگین جلوگیری کنید.
برای دریافت وام با درصد کم، کافی است ابتدا با شرایط بانک‌ها و مؤسسات مالی آشنا شوید و گزینه‌ای را انتخاب کنید که با توان بازپرداخت و هدف مالی شما همخوانی دارد. معمولاً داشتن مدارک هویتی و ضمانت‌نامه لازم است، اما با کمی تحقیق و مقایسه می‌توان وامی پیدا کرد که هم سود پایینی داشته و هم شرایط بازپرداخت آن منطقی باشد.
تفاوت وام کم‌بهره با وام معمولی؛ کدام به‌صرفه‌تر است؟
تفاوت وام کم‌بهره با وام معمولی در اصل به میزان سود و شرایط بازپرداخت آن‌ها برمی‌گردد. وام کم‌بهره، وام کم درصد یا وام درصد پایین، وامی است با نرخ سود کمتر نسبت به وام‌های استاندارد و بنابراین فشار مالی کمتری بر متقاضی وارد می‌کند. این نوع وام‌ها معمولاً مناسب افرادی است که قصد دارند پروژه‌ای خاص را اجرا کنند، خرید ضروری داشته باشند یا مدیریت مالی شخصی خود را بهینه کنند.
از نظر صرفه اقتصادی، وام با درصد کم غالباً گزینه به‌صرفه‌تری است، زیرا حتی تفاوت چند درصد در نرخ سود می‌تواند در طول زمان مبلغ قابل‌توجهی از هزینه‌های شما را کاهش دهد. علاوه بر این، وام کم‌بهره معمولاً شفافیت بیشتری در محاسبه سود و اقساط دارد و خطر پرداخت هزینه‌های پنهان را به حداقل می‌رساند.
مزایای دریافت وام با سود پایین برای اقشار مختلف
گاهی اوقات، شرایط زندگی ما طوری است که نیاز به یک کمک مالی فوری داریم؛ از خرید وسایل ضروری گرفته تا شروع یک کسب‌وکار کوچک یا پوشش هزینه‌های اضطراری. در چنین مواقعی، انتخاب وام با درصد سود پایین می‌تواند فشار مالی را کاهش دهد و مسیر بازپرداخت را آسان‌تر کند. این نوع وام برای اقشار مختلف جامعه مزایای قابل‌توجهی دارد که در ادامه به آن‌ها می‌پردازیم.
۱. کاهش فشار مالی و هزینه‌های بهره
یکی از مهم‌ترین مزایای وام درصد پایین، کاهش مبلغی است که در طول بازپرداخت باید به‌عنوان سود پرداخت کنید. این موضوع به‌ویژه برای خانوارها و افراد با درآمد محدود باعث می‌شود که توانایی مدیریت هزینه‌های روزمره افزایش یابد.
۲. امکان برنامه‌ریزی مالی دقیق‌تر
با دریافت وام با نرخ سود پایین، بازپرداخت اقساط مشخص و منطقی است. این امکان به افراد کمک می‌کند بودجه ماهانه خود را بهتر مدیریت کنند و از ایجاد بدهی‌های غیرقابل کنترل جلوگیری شود.
۳. فرصت سرمایه‌گذاری و راه‌اندازی کسب‌وکار
اقشار کارآفرین یا افرادی که به دنبال شروع پروژه‌های کوچک هستند، با استفاده از وام درصد پایین می‌توانند سرمایه اولیه را تامین کنند. نرخ سود پایین باعث می‌شود بازگشت سرمایه سریع‌تر و مطمئن‌تر باشد.
۴. تقویت اعتبار مالی و تاریخچه اعتباری
پرداخت به‌موقع اقساط وام با بهره کم، تاریخچه اعتباری مثبت ایجاد می‌کند. این موضوع برای افرادی که در آینده قصد دریافت وام‌های بزرگ‌تر یا خرید اقساطی دارند، ارزشمند است.
۵. کاهش استرس مالی و افزایش آرامش ذهنی
نرخ سود پایین فشار روانی ناشی از بدهی را کاهش می‌دهد. افراد می‌توانند با تمرکز روی اهداف زندگی و کسب‌وکار خود، به‌جای نگرانی درباره بهره‌های سنگین، تصمیمات مالی مناسب‌تری بگیرند.
شرایط عمومی دریافت وام درصد پایین در بانک‌های دولتی و خصوصی
اگر به دنبال وامی با شرایط مناسب و نرخ سود کمتر هستید، دانستن شرایط عمومی دریافت وام درصد پایین، اولین گام برای انتخاب بهترین بانک است. شرایط عمومی دریافت وام با درصد سود پایین عبارتند از:
- داشتن مدارک هویتی معتبر: شامل کارت ملی و شناسنامه؛ بانک‌ها تنها به افراد با هویت قانونی و مشخص وام با درصد پایین می‌دهند.
- داشتن حساب بانکی فعال: معمولاً دریافت وام درصد پایین نیازمند داشتن حساب جاری یا سپرده در همان بانک است تا تسهیلات به‌صورت مستقیم واریز شود.
- تعیین نوع وام و مبلغ مورد نیاز: متقاضی باید مشخص کند چه نوع وامی نیاز دارد و سقف مبلغ مورد درخواست باتوجه‌به ضوابط بانک تعیین می‌شود.
اعتبارسنجی مالی و بررسی سابقه اعتباری: بانک‌ها پیش از ارائه وام درصد پایین، سابقه پرداخت بدهی وام‌های قبلی و امتیاز اعتباری متقاضی را بررسی می‌کنند. - ارائه ضمانت یا وثیقه معتبر: بسته به نوع وام، بانک ممکن است وثیقه ملکی، خودرو یا سفته معتبر درخواست کند تا ریسک بازپرداخت را کاهش دهد.
- سابقه اشتغال و درآمد ثابت: متقاضی باید اثبات کند که درآمد پایدار و قابل اتکایی دارد تا توان بازپرداخت وام درصد پایین تضمین شود.
- تکمیل فرم وام و مدارک تکمیلی: پر کردن فرم‌های اختصاصی بانک و ارائه فیش حقوقی، گواهی اشتغال به کار از الزامات دریافت وام است.
- مطابقت با قوانین و مقررات بانک مرکزی: تمامی وام‌های با درصد سود پایین باید مطابق قوانین جاری و سیاست‌های بانک مرکزی ارائه شوند.
- شرایط سنی متقاضی: معمولاً وام‌دهی به افراد بین ۱۸ تا ۶۵ سال انجام می‌شود، مگر آنکه شرایط خاص بانک متفاوت باشد.
انواع وام درصد پایین در سال ۱۴۰۴؛ بررسی بهترین گزینه‌ها برای شما
در سال ۱۴۰۴، بسیاری از افراد به دنبال دریافت وام با بهره پایین برای رفع نیازهای مالی خود هستند. انتخاب بهترین گزینه برای دریافت وام با نرخ سود کم، می‌تواند تاثیر زیادی بر میزان بازپرداخت و هزینه‌های شما داشته باشد. در ادامه به بررسی بهترین وام‌های کم درصد بانک‌های مختلف و شرایط دریافت آن‌ها می‌پردازیم.
وام قرض‌الحسنه مهر؛ طرح نیلوفر با سقف بالا و سود کم
طرح نیلوفر، وام قرض‌الحسنه‌ای است که به اشخاص حقیقی واجد شرایط تعلق می‌گیرد و سقف آن تا ۵۰۰ میلیون تومان می‌رسد. نرخ کارمزد این وام بین ۲ تا ۴ درصد تعیین می‌شود. مدت زمان بازپرداخت حداکثر ۶۰ ماه در نظر گرفته شده و برنامه‌ریزی اقساط به گونه‌ای است که فشار مالی به متقاضی حداقل شود.
دریافت این تسهیلات مشروط به افتتاح حساب قرض‌الحسنه نزد بانک مهر ایران و کسب امتیاز از طریق گردش حساب است. بازپرداخت وام با ضمانت رسمی انجام می‌شود و نداشتن چک برگشتی یا بدهی معوق در سیستم بانکی، از شروط اصلی دریافت وام است.
مزایا:
- سقف وام بالا تا ۵۰۰ میلیون تومان
- نرخ کارمزد پایین بین ۲ تا ۴٪
- اقساط قابل مدیریت و برنامه‌ریزی
معایب:
- نیاز به افتتاح حساب و کسب امتیاز از گردش حساب
- الزام به ضمانت رسمی و شرایط اعتباری مشخص
- متقاضیان با سابقه بدهی یا چک برگشتی امکان دریافت وام ندارند
برای چه افرادی مناسب است؟
این وام برای افرادی که دنبال وام درصد پایین بدون دردسر و با سقف بالا هستند و تمایل دارند از طریق مدیریت حساب بانکی و سپرده‌گذاری، توان بازپرداخت خود را نشان دهند، مناسب است.
وام قرض‌الحسنه رسالت؛ وام آنلاین بدون ضامن و کارمزد ناچیز
بانک رسالت یکی از محبوب‌ترین گزینه‌ها برای دریافت وام فوری با بهره کم است. سقف وام تا ۵۰۰ میلیون تومان و کارمزد تنها ۴ درصد بوده و مراحل دریافت وام بدون مراجعه حضوری و به‌صورت وام آنلاین قابل‌انجام است. این بانک برای افرادی که نیاز به تسهیلات سریع دارند، امکان ثبت درخواست و پیگیری آنلاین را فراهم کرده و فرایند دریافت وام در کوتاه‌ترین زمان انجام می‌شود.
شرایط دریافت و مدارک ساده هستند و شامل افتتاح حساب قرض‌الحسنه، ارائه مدارک شناسایی و تکمیل فرم درخواست می‌شود. بازپرداخت اقساط تا ۶۰ ماه قابل‌برنامه‌ریزی است و اقساط ماهانه باتوجه‌به مبلغ وام، مدت بازپرداخت و نرخ کارمزد محاسبه می‌شود.
مزایا:
- بدون نیاز به ضامن
- دریافت سریع و آنلاین
- کارمزد ناچیز
معایب:
- سقف وام محدودتر
- احتمال انتظار طولانی برای تخصیص
برای چه افرادی مناسب است؟
افرادی که به دنبال وام کم درصد فوری و دریافت سریع بدون ضامن هستند.
وام با میانگین حساب؛ طرح کارگشا بانک رفاه
طرح کارگشا بانک رفاه، مخصوص کارکنان حوزه درمان از جمله دانشگاه‌های علوم پزشکی، سازمان‌ها، مؤسسات، مراکز آموزشی‌خدماتی، بهداشتی‌درمانی و بیمارستان‌های خصوصی است و امکان دریافت وام تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان با سود تنها ۴ درصد فراهم شده است.
بازپرداخت اقساط حداکثر تا ۲۴ ماه است و سپرده مشتری نقش ضمانت وام را ایفا می‌کند، بنابراین ضامن رسمی ضروری نیست. این طرح باعث می‌شود متقاضیان بتوانند وام کم درصد بدون ضامن فوری دریافت کنند و با اقساط کوتاه‌مدت برنامه‌ریزی مالی دقیقی داشته باشند.
مزایا:
- بدون نیاز به ضامن
- بازپرداخت کوتاه و سریع
- سود پایین
معایب:
محدود به کارکنان حوزه درمان
سقف وام ممکن است برای برخی کافی نباشد
برای چه افرادی مناسب است؟
این وام برای افرادی مناسب است که می‌خواهند از وام درصد پایین فوری استفاده و اقساط را کوتاه‌مدت پرداخت کنند.
طرح اعتباری پژواک پارسیان؛ وام انعطاف‌پذیر کم بهره با شرایط دلخواه
در طرح پژواک پارسیان، با افتتاح سپرده بلندمدت یک‌ساله می‌توانید تا ۸۵٪ مبلغ سپرده را وام دریافت کنید. نرخ سود این تسهیلات بین ۴ تا ۸ درصد است و سقف پرداخت آن نامحدود است. مدت بازپرداخت وام بین ۱۲ تا ۶۰ ماه تعیین می‌شود و نیازی به ضامن وجود ندارد، زیرا سپرده شما به‌عنوان ضمانت وام عمل می‌کند و دریافت وام را سریع و آسان می‌کند. برای دریافت این وام کافی است سپرده بلندمدت یک‌ساله افتتاح کرده و آن را تا پایان مدت تسهیلات توثیق کنید.
مزایا:
- انعطاف کامل در انتخاب مبلغ، نرخ و مدت بازپرداخت
- بدون نیاز به ضامن و سپری‌شدن دوره انتظار
- امکان دریافت تسهیلات سریع و آسان
- حفظ سرمایه اولیه و دریافت سود سپرده
معایب:
- نیاز به افتتاح سپرده بلندمدت یک‌ساله
- نیاز به توثیق سپرده
- برای افرادی که نقدینگی فوری بدون سپرده می‌خواهند، مناسب نیست
برای چه افرادی مناسب است؟
این وام مناسب افرادی است که به دنبال انعطاف کامل در وام درصد پایین، مدت بازپرداخت و نرخ سود هستند و می‌خواهند بدون محدودیت‌های بانکی سنتی، نقدینگی مورد نیاز خود را تامین کنند.
طرح پویا برتر بانک تجارت؛ وام درصد پایین با انعطاف در بازپرداخت
طرح پویا برتر بانک تجارت بر پایه میانگین سپرده برای افراد حقیقی و حقوقی طراحی شده است. سقف وام برای افراد حقیقی ۳۰۰ میلیون تومان است. نرخ سود ۲۳ درصد و بازپرداخت اقساط تا ۳۶ ماه قابل برنامه‌ریزی خواهد بود. ضمانت وام با داشتن یک ضامن رسمی یا جواز کسب و ارائه چک صیادی تامین می‌شود و حداقل مدت سپرده‌گذاری بین ۲ تا ۹ ماه است. بازپرداخت منظم اقساط و نرخ سود رقابتی باعث شده که طرح پویا برتر به یکی از بهترین گزینه‌های دریافت وام کم درصد تبدیل شود.
مزایا:
- سقف مناسب برای افراد حقیقی و حقوقی
- انعطاف در مدت سپرده‌گذاری
معایب:
- نیاز به سپرده حداقل ۲ماهه
- الزام به ضامن رسمی یا جواز کسب
برای چه افرادی مناسب است؟
این طرح برای افرادی که دنبال وام درصد پایین با قسط کم هستند و امکان سپرده‌گذاری کوتاه‌مدت دارند، مناسب است.
دیجی‌شهر؛ بهترین وام با سود موثر کمتر و اقساط دلخواه شما
اگر به دنبال بهترین وام با درصد پایین هستید که با کمترین مدارک و ساده‌ترین شرایط قابل دریافت باشد، پلتفرم دیجی‌شهر یکی از انتخاب‌های طلایی سال ۱۴۰۴ است. این سامانه با ارائه وام با قسط کم و نرخ سود موثر کمتر در مقایسه با سایر پلتفرم‌ها در اقساط بیش از ۱۲ ماه، شرایطی کاملاً منعطف برای کاربران خود فراهم کرده است.
سقف وام در دیجی‌شهر تا ۲۲۰ میلیون تومان است و بازپرداخت آن می‌تواند بین ۱۲ تا ۶۰ ماه متناسب با توان مالی متقاضی تنظیم شود. نکته مهم اینکه این تسهیلات را تا سقف ۱۵۰ میلیون تومان بدون نیاز به ضامن و تنها با ارائه یک برگ چک شخصی می‌توان دریافت کرد. پس از بررسی اعتبار و مدارک، روند درخواست وام شما به‌صورت آنلاین در سامانه دیجی‌شهر انجام می‌شود.
از جمله مدارکی که برای دریافت این وام فوری با بهره کم نیاز دارید شامل موارد زیر است:
- مدارک هویتی (تصویر کارت ملی و صفحات شناسنامه یا رسید ثبت‌احوال)
- مدارک سکونتی (سند یا اجاره‌نامه منزل)
- مدارک شغلی (برای کارمندان: فیش حقوقی و معرفی‌نامه خطاب به بانک شهر / برای سایر افراد: جواز کسب یا کارت بازرگانی و اجاره‌نامه یا سند محل کار)
- همچنین متقاضی باید در بانک شهر حساب و اعتبارسنجی مناسبی داشته باشد. از طریق سامانه درخواست وام آنلاین بدون ضامن در دیجی‌شهر ثبت و بررسی می‌شود و پس از تأیید، اعتبار خرید کالا در اختیار کاربر قرار می‌گیر
مزایا:
- سقف وام تا ۲۲۰ میلیون تومان برای خرید کالا
- تا سقف ۱۵۰ میلیون تومان بدون ضامن و با یک برگ چک شخصی
- بازپرداخت منعطف از ۱۲ تا ۶۰ ماه
- نرخ سود موثر کمتر از بانک‌های سنتی
معایب:
- نیاز به اعتبارسنجی مناسب
- محدود بودن خرید به فروشگاه خود دیجی‌شهر
برای چه افرادی مناسب است؟
این وام برای افرادی مناسب است که قصد خرید کالاهای دیجیتال یا لوازم‌خانگی دارند؛ اما نقدینگی کافی در اختیار ندارند.
دیجی‌پی؛ اعتبار سریع و قابل‌کنترل برای خرید اقساطی
با دیجی‌پی می‌توانید هنگام خرید از فروشگاه دیجی‌کالا، اعتبار تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان به کیف پول خود اضافه کرده و بازپرداخت آن را به‌صورت اقساطی تا ۱۲ ماه انجام دهید. نرخ سود این اعتبار ۲۳ درصد و نرخ سود موثر آن ۵۲.۲۶ درصد است. روند دریافت این اعتبار کوتاه و ساده و بدون نیاز به مراجعه حضوری انجام می‌شود. برای دریافت وام دیجی‌پی تنها چیزی که نیاز دارید، یک حساب بانکی فعال و یک سابقه اعتباری خوب است.
مزایا:
- امکان خرید هر کالایی از دیجی‌کالا به‌صورت اقساطی
- مقایسه کالاها و یافتن بهترین قیمت پیش از خرید
- دسترسی به بیش از ۴.۵ میلیون کالا در پلتفرم دیجی‌کالا
- خدمات پشتیبانی و تحویل آسان توسط پیک دیجی‌کالا
- سقف اعتبار تا ۱۰۰ میلیون تومان و امکان پرداخت مابه‌التفاوت نقدی برای خریدهای بیشتر
معایب:
- محدود به خرید از فروشگاه دیجی‌کالا
- سقف اعتبار تا ۱۰۰ میلیون تومان و نیاز به پرداخت نقدی مابه‌التفاوت
- شامل کالاهای آرایشی، بهداشتی و سوپرمارکتی نمی‌شود
این اعتبار برای چه افرادی مناسب است؟
این اعتبار برای افرادی مناسب است که می‌خواهند کالاهای دیجیتال یا لوازم‌خانگی را از دیجی‌کالا به‌صورت اقساطی خریداری کنند؛ اما نقدینگی کافی برای پرداخت نقدی ندارند.
مانیسا؛ اعتبار بالا برای خرید کالا
مانیسا، زیرمجموعه گروه مالی اعتماد، به افراد امکان می‌دهد تا سقف ۱۵۰ میلیون تومان وام خرید کالا دریافت کنند. بازپرداخت این وام در طرح‌های مختلف بین ۱۲ تا ۱۸ ماه انجام می‌شود و برای استفاده از این اعتبار، نیاز به افتتاح حساب در بانک مهر ایران دارید. مبلغ وام به کیف پول شما واریز شده و می‌توانید خرید خود را به‌صورت اقساطی انجام دهید.
نرخ سود این وام ۲۳ درصد و نرخ سود موثر آن ۵۸/۴۳ درصد است. از مزایای مهم این طرح این است که نیازی به ضامن رسمی ندارید و تنها با چک صیادی شخصی می‌توانید اعتبار خرید کالا را دریافت کنید.
مزایا:
- سقف وام بالا تا ۱۵۰ میلیون تومان
- بدون نیاز به ضامن رسمی، تنها با چک صیادی
- بازپرداخت منعطف بین ۱۲ تا ۱۸ ماه
- مبلغ وام مستقیماً به کیف پول واریز می‌شود
- امکان خرید آسان کالاهای مورد نیاز
معایب:
- نرخ سود موثر ۵۸.۴۳ درصد که نسبت به برخی بانک‌ها بالاتر است
- نیاز به افتتاح حساب در بانک مهر ایران
- بازپرداخت کوتاه‌مدت (۱۲ تا ۱۸ ماه) که ممکن است برای برخی افراد فشرده باشد
این اعتبار برای چه افرادی مناسب است؟
این وام برای افرادی مناسب است که قصد خرید کالاهای دیجیتال، لوازم‌خانگی یا دیگر نیازمندی‌های فوری را دارند؛ اما نقدینگی کافی ندارند. همچنین برای کسانی که ضامن رسمی در اختیار ندارند و می‌خواهند وام را سریع و آسان دریافت کنند، گزینه‌ای ایده‌آل است.
وام خرید کالا موسسه ملل؛ وام چهار درصد بدون ضامن برای همه
اگر قصد خرید لوازم‌خانگی یا کالاهای ضروری را دارید و به دنبال وام کم درصد فوری هستید، موسسه اعتباری ملل یکی از بهترین انتخاب‌هاست. این طرح با سود فقط ۴ درصد و سقف ۵۰ میلیون تومان، در قالب اعتبار خرید کالا ارائه می‌شود و نکته مهم اینکه نیازی به ضامن ندارد.
مدارک لازم برای دریافت این وام بسیار ساده است و تنها از طریق اعتبارسنجی متابانک ملل انجام می‌شود. بازپرداخت آن تا ۳۶ ماه بوده و خریدار می‌تواند از فروشگاه‌های معتبر تحت قرارداد با موسسه خرید کند.
مزایا:
- نرخ سود بسیار پایین (۴ درصد)
- بدون نیاز به ضامن
- دریافت سریع از طریق متابانک
- امکان خرید از فروشگاه‌های معتبر
معایب:
- محدود بودن فروشگاه‌های طرف قرارداد
- سقف نسبتاً پایین وام (۵۰ میلیون تومان)
برای چه افرادی مناسب است؟
این طرح در دسته وام‌های با درصد پایین بدون ضامن قرار می‌گیرد و برای افرادی که به دنبال وام ارزان و سریع هستند گزینه مناسبی است.
طرح همیاران سپهر بانک صادرات؛ وام خرید کالا با سود ۱۵ درصد
بانک صادرات در طرح همیاران سپهر، یکی از محبوب‌ترین وام‌های خرید کالا با درصد سود پایین محسوب می‌شود. اگر می‌خواهید لوازم‌خانگی یا وسایل صوتی و تصویری بخرید، این طرح به شما کارت اعتباری تا سقف ۵۰ میلیون تومان می‌دهد. نرخ سود این وام ۱۵ درصد است و تنها به یک ضامن رسمی نیاز دارید. مراحل دریافت کارت سریع است و پس از تکمیل مدارک، کارت خرید قابل‌استفاده در فروشگاه‌های اسنوا به شما تحویل داده می‌شود. مدت استفاده از کارت سه ماه است و بازپرداخت اقساط به‌صورت منعطف انجام می‌شود.
مزایا:
- ارائه کارت خرید معتبر برای فروشگاه‌های اسنوا
- مراحل دریافت ساده و سریع
- مناسب برای خرید لوازم‌خانگی ایرانی
معایب:
- نیاز به ضامن رسمی
- محدود بودن پذیرندگان کارت
برای چه افرادی مناسب است؟
این وام برای افرادی مناسب است که به دنبال وام بانکی با درصد پایین و شرایط تضمینی هستند.
فیروزه کارت‌بانک دی؛ وام اعتباری با نرخ سود متغیر و شرایط منعطف
بانک دی با طرح اعتبار فیروزه‌ای یکی از متنوع‌ترین گزینه‌ها در میان وام‌های با درصد پایین بانک‌ها در دسترس مشتریان قرار دارد. این طرح برای افراد حقیقی و شرکت‌ها طراحی شده و خرید کالا و خدمات از شرکت‌های طرف قرارداد در آن قابل‌انجام است.
نرخ سود تسهیلات بین ۷ تا ۱۸ درصد متغیر است و بازپرداخت آن می‌تواند از ۱۲ تا ۳۶ ماه انتخاب شود. مشتریان با داشتن فیروزه کارت می‌توانند از فروشگاه‌های معتبر (مثل پاکشوما) خرید کرده و هزینه را به‌صورت اقساطی بپردازند. اگر به دنبال وام فوری کم بهره و قابل‌تنظیم هستید، طرح فیروزه‌ای بانک دی گزینه‌ای کاربردی و رسمی است.
مزایا:
- نرخ سود متغیر و قابل انتخاب
- بازپرداخت منعطف از ۱۲ تا ۳۶ ماه
- استفاده برای خرید کالا و خدمات از شرکت‌های طرف قرارداد
- در دسترس در تمامی شعب بانک دی
معایب:
- نیاز به خرید از شرکت‌های طرف قرارداد
- نرخ سود متفاوت بسته به شرکت انتخابی
- سقف اعتبار محدود به شرایط هر شرکت
این اعتبار برای چه افرادی مناسب است؟
این وام برای افرادی مناسب است که به دنبال وام با درصد پایین و انعطاف در بازپرداخت هستند و قصد خرید کالا یا خدمات از شرکت‌های عضو شبکه طرح را دارند.
زی کارت بانک گردشگری؛ وام صفر درصد برای کارمندان با بازپرداخت آسان
بانک گردشگری با طرح زی کارت یکی از بهترین گزینه‌ها برای دریافت وام کم درصد فوری برای کارمندان شرکت‌ها و سازمان‌ها است. سقف تسهیلات در این طرح ۵۰ میلیون تومان و سود وام صفر درصد تعیین شده است، یعنی جز هزینه ۱۰۰ هزارتومانی تشکیل پرونده، فقط اصل وام بازپرداخت می‌شود و هیچ بهره اضافی پرداخت نمی‌کنید. این وام به‌صورت بن خرید ارائه می‌شود و بازپرداخت اقساط متناسب با حقوق فرد طراحی شده است.
شرایط دریافت وام ساده و شفاف است؛ کافی است کارمند یک شرکت یا سازمان دولتی یا خصوصی باشید و فیش حقوقی یا گواهی کسر از حقوق ارائه دهید. برای دریافت این وام، حقوق دریافتی باید حداقل ۴۰٪ مبلغ اقساط را پوشش دهد و استفاده از آن به شکل مستقیم برای خرید کالا و خدمات از فروشگاه‌های طرف قرارداد بانک گردشگری امکان‌پذیر است.
مزایا:
- سود وام صفر درصد
- نیاز به ضامن رسمی کمتر، امکان استفاده از کارمندان شرکت به‌صورت ضربدری
- بازپرداخت اقساط مطابق با حقوق و توان مالی فرد
- دریافت وام به شکل بن خرید، بدون نگرانی از هزینه‌های اضافی
معایب:
- سقف وام محدود (۵۰ میلیون تومان)
- فقط برای کارمندان شرکت‌ها و سازمان‌ها قابل‌دریافت
- امکان نقد شدن وام محدود است، زیرا به شکل بن خرید ارائه می‌شود
برای چه افرادی مناسب است؟
وام کم بهره بانک گردشگری برای کارمندان شرکت‌ها و سازمان‌ها که به دنبال وام فوری با سود صفر درصد هستند و می‌خواهند بدون ضامن رسمی یا با ضمانت ضربدری تسهیلات دریافت کنند، مناسب است
تسهیلات کارتخوان بانک ملی؛ وام کم درصد تا ۲ میلیارد برای کسب‌وکارها
بانک ملی برای صاحبان کسب‌وکار و دارندگان دستگاه کارتخوان، طرح تسهیلات کارتخوان را در نظر گرفته که یکی از وام‌های کم درصد فوری و مناسب برای توسعه کسب‌وکار محسوب می‌شود. این تسهیلات تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان به‌صورت قرض‌الحسنه با سود صفر درصد و کارمزد ۴٪ ارائه می‌شود و برای مبالغ تا سقف ۵ میلیارد تومان، سود ۲۳٪ لحاظ خواهد شد. برای دریافت وام کافی است پروانه کسب یا جواز کسب داشته باشید و حداقل ۶ ماه از افتتاح حساب شما در بانک ملی گذشته باشد. داشتن سه گردش حساب در مدت شش ماه و ارائه یک ضامن معتبر، سند ملکی یا پروانه کسب از شرایط ضروری است.
مزایا:
- سقف وام بالا (تا ۵ میلیارد تومان)
- سود بسیار کم ۴ درصد
- بازپرداخت بلندمدت (۳۶ ماه)
- مناسب صاحبان کسب‌وکار و دارندگان دستگاه کارتخوان
معایب:
نیاز به ضامن معتبر یا سند ملکی
شرایط مدارک اولیه کمی پیچیده‌تر از وام‌های کارمندی
امکان دریافت وام محدود به دارندگان کارتخوان و کسب‌وکارهای رسمی
برای چه افرادی مناسب است؟
این تسهیلات برای کسانی که می‌خواهند کسب‌وکار خود را توسعه دهند یا نقدینگی فوری با سود کم داشته باشند، بسیار مناسب است.
بسته اعتباری نوید بانک پارسیان؛ وام کم بهره و انعطاف‌پذیر برای همه
در طرح نوید بانک پارسیان تمامی اشخاص حقیقی و حقوقی می‌توانند تسهیلات با نرخ سود ۴ تا ۲۳ درصد دریافت کنند و مدت بازپرداخت ۱ تا ۳۶ ماه را خودشان انتخاب نمایند. این طرح شامل تمامی کسب‌وکارها، شرکت‌ها، اصناف، مشاغل حرفه‌ای مانند پزشکان و وکلا و همچنین اشخاص حقیقی از جمله بانوان خانه‌دار، مستمری‌بگیران و بازنشستگان می‌شود.
سپرده‌های مشمول طرح نوید شامل موارد زیر است:
- سپرده قرض‌الحسنه جاری
- سپرده کوتاه‌مدت عادی / سبا / معین
- تمامی اشخاص حقیقی و حقوقی فعال در بخش تولید، خدمات، بازرگانی، مشاغل حرفه‌ای و بانوان خانه‌دار، مستمری‌بگیران و بازنشستگان
مزایا:
- امکان اعطای تسهیلات ارزان‌قیمت به کارکنان با واریز حقوق در بانک پارسیان
- افتتاح حساب غیرحضوری از طریق همراه‌بانک پارسیان من یا افتتاح حساب گروهی
- واریز جمعی حقوق کارکنان در بسترهای بانکداری الکترونیک
معایب:
- نیاز به افتتاح سپرده و توثیق آن
- مدت بازپرداخت محدود به ۳۶ ماه
- نرخ سود قابل‌انتخاب تا ۲۳٪
- ارائه مدارک کامل مانند جواز یا پروانه کسب
- فرایند دریافت ممکن است برای برخی پیچیده به نظر برسد
برای چه افرادی مناسب است؟
بسته اعتباری نوید پارسیان برای صاحبان کسب‌وکار، مشاغل حرفه‌ای، شرکت‌ها و اصناف و همچنین اشخاص حقیقی مانند بانوان خانه‌دار، کارمندان و بازنشستگان مناسب است.
چگونه شانس دریافت وام کم درصد را افزایش دهیم؟
گاهی با وجود بهترین وام‌های درصد پایین و وام فوری کم بهره، متقاضیان موفق به دریافت آن‌ها نمی‌شوند. در ادامه، راهکارهای کاربردی برای افزایش شانس دریافت وام کم درصد را بررسی خواهیم کرد.
امتیاز اعتباری‌تان را ارتقا دهید تا وام آسان‌تر شود
امتیاز اعتباری نقش بسیار مهمی در گرفتن وام دارد. هرچه این امتیاز بالاتر باشد، بانک‌ها شما را فردی مطمئن‌تر برای بازپرداخت وام می‌بینند و احتمال دریافت وام با سود کمتر بیشتر می‌شود. پرداخت به‌موقع قبوض، تسویه بدهی‌ها و عدم تاخیر در اقساط قبلی از ساده‌ترین راه‌های افزایش امتیاز اعتباری هستند.
بانک مناسب را انتخاب کنید و شانس خود را بالا ببرید
هر بانک شرایط خاص خود را برای اعطای وام دارد و سابقه حساب شما نزد آن بانک اهمیت زیادی پیدا می‌کند. انتخاب بانکی که با سابقه مالی شما همخوانی داشته باشد، شانس تأیید وام افزایش پیدا می‌کند. علاوه بر این، توان بازپرداخت واقعی و ارائه مدارک شفاف، روند دریافت وام کم درصد را ساده‌تر و سریع‌تر می‌کند.
مدارک کامل، کلید دریافت وام کم بهره
یک نکته ساده اما کلیدی، ارائه مدارک کامل است. هرچه مدارک شما شفاف‌تر و دقیق‌تر باشد، بانک راحت‌تر به توانایی شما برای بازپرداخت وام اعتماد می‌کند. مدارک شامل فیش حقوقی، سند ملک یا ضمانت معتبر و حساب‌های بانکی گذشته می‌شود.
ضامن یا وثیقه قوی، رمز گرفتن وام آسان
داشتن ضامن یا ارائه وثیقه قوی، شانس شما را برای دریافت وام با نرخ پایین به طور چشمگیری افزایش می‌دهد. ضامن معتبر یا وثیقه ارزشمند باعث می‌شود بانک ریسک کمتری احساس کند و سود وام را کمتر تعیین کند.
پیگیری منظم و درخواست به‌موقع، برگ برنده شماست
زمان درخواست وام و پیگیری مراحل آن اهمیت زیادی دارد. درخواست به‌موقع و پیگیری منظم، احتمال تایید وام کم درصد را افزایش می‌دهد و باعث می‌شود مدارک و اطلاعات شما سریع‌تر بررسی شوند.
سخن آخر
در نهایت، وام درصد پایین می‌تواند فرصتی مناسب برای تامین نیازهای مالی و مدیریت بهتر هزینه‌ها باشد. با آگاهی از انواع وام با درصد پایین، مقایسه بانک‌ها و بررسی شرایط هر یک، متقاضیان می‌توانند بهترین گزینه را متناسب با وضعیت مالی و توان بازپرداخت خود انتخاب کنند. رعایت نکات کلیدی مانند بهبود امتیاز اعتباری، انتخاب بانک مناسب و ارائه مدارک کامل، شانس دریافت وام کم بهره و وام فوری با بهره پایین را به طور قابل‌توجهی افزایش می‌دهد.
سوالات متداول
- آیا واقعاً وام بدون بهره وجود دارد؟
بله، وام بدون بهره واقعی وجود دارد، اما معمولاً به شکل وام‌های قرض‌الحسنه یا حمایتی ارائه می‌شود و کارمزد کمی برای دریافت دارد. - پایین‌ترین نرخ سود در ایران چقدر است؟
پایین‌ترین نرخ سود معمولاً در وام‌های قرض‌الحسنه یا طرح‌های حمایتی بین ۲ تا ۴ درصد سالانه است و بسته به بانک و شرایط متغیر است. - کدام بانک برای کارمندان یا بازنشستگان بهتر است؟
بانک‌هایی که طرح‌های ویژه کارمندان و بازنشستگان دارند مثل بانک ملی یا بانک رفاه، شرایط آسان و نرخ سود مناسب‌تری برای مشتریان خود در نظر می‌گیرند.
