هر آن‌چه باید درباره وام مسکن بدانید

خرید خانه برای اکثریت مردم، رویایی است که به‌راحتی محقق نمی‌شود. قیمت بالای مسکن در ایران، این رویا را برای بسیاری از افراد به یک آرزوی دست‌نیافتنی تبدیل کرده است. در این شرایط، وام مسکن می‌تواند کمک بزرگی برای تحقق این رویا باشد. انواع وام مسکن از سوی بانک‌های مختلف ارائه می‌شود اما متولی اصلی پرداخت این وام‌ها، بانک مسکن است؛ چون اعتبار سایر بانک‌ها برای پرداخت وام مسکن کافی نیست. «وام مسکن یکم»، یکی از طرح‌های تسهیلاتی بانک مسکن است که با هدف کمک به خانه‌دار شدن افراد، ارائه می‌شود. این وام، به افراد واجد شرایط خرید اقساطی کالا، با سقف مشخصی از تسهیلات، پرداخت می‌شود.

شرایط دریافت وام مسکن یکم

شرایط وام مسکن چیست؟ برای دریافت وام مسکن یکم، متقاضی باید شرایط زیر را داشته باشد:

• حداقل  ۱۸ سال تمام
• درآمد ثابت و مکفی
• عدم سابقه استفاده از تسهیلات بانک مسکن و سایر بانک‌ها برای خرید، احداث واحد مسکونی، انتقال سهم الشرکه یا تعمیر واحد مسکونی
• عدم سابقه استفاده از امکانات دولتی برای تهیه مسکن

ویژگی شرایط	میزان سود
در خارج از مناطق بافت فرسوده شهری (ویژه وام اولی‌ها)	۸ درصد
در مناطق بافت فرسوده شهری (ویژه غیر از وام اولی‌ها)	۸ درصد
در مناطق بافت فرسوده شهری (ویژه وام اولی‌ها)	۶ درصد

وام مسکن چقدر است؟

سقف تسهیلات وام مسکن یکم در سال 1402 به شرح زیر است:

• برای زوجین در شهر تهران: ۱۶۰ میلیون تومان
• برای زوجین در مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت: ۱۲۰ میلیون تومان
• برای زوجین در سایر شهرها: ۸۰ میلیون تومان
• برای افراد مجرد در شهر تهران: ۸۰ میلیون تومان
• برای افراد مجرد در مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت: ۶۰ میلیون تومان
• برای افراد مجرد در سایر شهرها: ۴۰ میلیون تومان

اقساط وام مسکن یکم

اقساط وام مسکن یکم، با نرخ سود ۱۸ درصد، به‌صورت ماهیانه پرداخت می‌شود. مدت بازپرداخت این وام، حداکثر ۲۰ سال است.

مدارک مورد نیاز برای دریافت وام مسکن یکم

مدارک مورد نیاز برای دریافت وام مسکن یکم به شرح زیر است:

• اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه متقاضی و همسر (در صورت متاهل بودن)
• اصل و کپی گواهینامه اشتغال یا فیش حقوقی متقاضی و همسر (در صورت متاهل بودن)
• اصل و کپی سند مالکیت یا قرارداد واگذاری زمین شهری قابل ارتهان یا قرارداد اجاره (در اراضی موقوفه) با کاربری مسکونی
• اصل و کپی گواهی عدم‌ سوء‌پیشینه متقاضی و همسر (در صورت متاهل بودن)
• اصل و کپی گواهی عدم‌اعتیاد متقاضی و همسر (در صورت متاهل بودن)

سقف تسهیلات دریافت وام مسکن یکم

سقف تسهیلات وام مسکن یکم وام مسکن زوجین در سال 1402 به شرح زیر است:

• برای زوجین در شهر تهران: ۱۶۰ میلیون تومان
• برای زوجین در مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت: ۱۲۰ میلیون تومان
• برای زوجین در سایر شهرها: ۸۰ میلیون تومان
• برای افراد مجرد در شهر تهران: ۸۰ میلیون تومان
• برای افراد مجرد در مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت: ۶۰ میلیون تومان
• برای افراد مجرد در سایر شهرها: ۴۰ میلیون تومان

اقساط وام مسکن یکم، به‌صورت ماهیانه با نرخ سود 18 درصد است. مدت بازپرداخت وام مسکن یکم نیز از سوی بانک حداکثر 20 سال در نظر گرفته شده است. برای دریافت وام مسکن یکم، متقاضی باید مراحل زیر را طی کند:

1. افتتاح حساب در بانک مسکن
2. تکمیل فرم‌های درخواست وام
3. ارائه مدارک مورد نیاز
4. ارزیابی ملک مورد نظر
5. پرداخت 15 درصد از مبلغ وام
6. عقد قرارداد وام

اکنون که دانستید وام مسکن چقدر است باید بگوییم که وام مسکن یکم، فرصتی طلایی برای خانه‌دار شدن افراد است. با توجه به سقف بالای تسهیلات این وام، افراد می‌توانند با استفاده از آن، بخشی از هزینه‌های خرید خانه را تامین کنند.

بیشتر بخوانید: وام زنان سرپرست خانوار چیست و چه مزایایی دارد؟

وام مسکن یکم به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟

وام مسکن یکم، وام مسکن ویژه افرادی است که تاکنون هیچ گونه وام مسکنی از بانک‌ها دریافت نکرده‌اند. این وام با توجه به منطقه شهری و متاهل یا مجرد بودن متقاضی اهدا می‌شود. شرایط دریافت وام مسکن یکم عبارت است از: 

• برخورداری از حداقل 18 سال سن برای شخص متقاضی.
• متقاضی باید دارای درآمد ثابت و مکفی باشد.
• متقاضی باید توانایی بازپرداخت اقساط وام را داشته باشد.
• متقاضی و همسر وی نباید از تسهیلات بانک مسکن و سایر بانک‌ها برای خرید، احداث واحد مسکونی، انتقال سهم الشرکه یا تعمیر واحد مسکونی استفاده کرده باشند.
• متقاضی از امکانات دولتی برای تهیه مسکن استفاده نکرده باشد.

سقف تسهیلات در شهر تهران:

• افراد مجرد: ۸۰ میلیون تومان
• متاهلین: ۱۶۰ میلیون تومان

در شهرهایی با جمعیت بالای ۲۰۰ هزار نفر:

• افراد مجرد: ۶۰ میلیون تومان
• متاهلین: ۱۲۰ میلیون تومان

در سایر مناطق شهری:

• افراد مجرد: ۴۰ میلیون تومان
• متاهلین: ۸۰ میلیون تومان

حداقل متوسط موجودی در هر دوره ۶ ماهه:

• شهر تهران: ۱۳.۵ میلیون تومان
• شهرهایی با جمعیت بالای ۲۰۰ هزار نفر: ۱۰ میلیون تومان
• سایر مناطق شهری: ۶.۷ میلیون تومان

نرخ سود در خارج از مناطق بافت فرسوده شهری ویژه:

بافت فرسوده شهری ویژه: ساختمان‌هایی که براساس طرح جدید شهرداری مانع از احداث بزرگراه‌ها هستند.

• وام اولی‌ها: ۸ درصد
• سایر افراد: ۸ درصد

در مناطق بافت فرسوده شهری ویژه:

• سایر افراد: ۸ درصد
• وام اولی‌ها: ۶ درصد

مدت بازپرداخت

مدت بازپرداخت وام مسکن یکم ‍۱۲ سال است.

جدول وام مسکن بانک مسکن

قسط وام خرید مسکن بانک مسکن برای زوجین تهرانی در سال ۱۴۰۲ به طور خالص، حدود ۱۶ میلیون و ۱۱۰ هزار تومان است. اگر متقاضیان وام جعاله ۱۶۰ میلیون تومانی را نیز دریافت کنند، قسط ماهانه آن به حدود ۲۰ میلیون و ۵۷۵ هزار تومان افزایش می‌یابد. یعنی هر فرد باید ماهانه ۱۰ میلیون و ۳۰۰ هزار تومان برای این وام کنار بگذارد.

• سود این وام برای افرادی که امسال افتتاح حساب کرده باشند و هنوز در اولویت وام قرار نگرفته باشند، ۲۲.۵ درصد است.
• سود هر دو وام (وام خرید مسکن و وام جعاله) ۲۲.۵ درصد است که فقط نیم درصد کمتر از سقف سود وام‌های بانکی است.
• قیمت اوراق مسکن سیر صعودی داشته و برای همین نمی‌توان عدد ثابتی برای این اوراق در نظر گرفت. متقاضیان می‌توانند برای اطلاع از قیمت روز اوراق، صفحه ویژه اعلام قیمت آنلاین تسه را مشاهده کنند.
• تا لحظه نوشتن این مطلب، برای دریافت وام مسکن زوج در تهران، متقاضیان باید حدود ۹۶۰ برگه تسهیلات مسکن خریداری کنند که اگر مبلغ این برگه‌ها را ۶۳ هزار تومان محاسبه کنیم (میانگین هفته)، حدود ۶۰ میلیون و ۵۰۰ هزار تومان هزینه اولیه این وام خواهد شد.

شرکت	بانک مسکن
نام وام	خرید مسکن
سود	22.5 % برای مناطق درون بافت فرسوده سود ۲۱ درصد است
سقف وام	۸۰۰ میلیون تومان سقف تسهیلات فردی ۴۰۰ میلیون و سقف تسهیلات زوجین ۸۰۰ میلیون تومان است. همچنین ۱۶۰ میلیون تومان نیز تسهیلات جعاله تعلق می‌گیرد تا کل سقف وام ۹۶۰ میلیون تومان شود. سقف این وام در شهرهای بزرگ به غیر از تهران ۶۴۰ میلیون و در شهرهای کمتر از ۲۰۰ هزار نفر ۴۸۰ میلیون تومان است. طبق قانون جدید حمایت از خانواده و جوانی جمعیت سقف تسهیلات خرید مسکن به ازای هر  فرزند ۲۵٪ به سقف وام خرید مسکن و جعاله اضافه می‌شود.
نوع ضمانت	سند ملک
نیاز به سپرده	برای دریافت این تسهیلات نیاز به خرید اوراق حق تقدم است.
حساب سپرده لازم	قرض الحسنه
مسدودی سپرده
حداکثر زمان بازپرداخت	144 ماه
قسط وام	16,110,096 تومان همچنین قسط وام تعمیرات مسکن ۱۶۰ میلیون تومانی برابر با مبلغ ۴.۴۶۴.۶۳۱ میلیون تومان است.
کل سود وام	1,519,853,847 تومان همچنین این مبلغ برای وام تعمیرات مسکن ۱۶۰ میلیون تومانی برابر با مبلغ ۱۰۷.۸۸۷.۸۷۳ میلیون تومان است.
مجموع رقم وام و سود	2,322,313,847 تومان همچنین این مبلغ برای وام تعمیرات مسکن ۱۶۰ میلیون تومانی برابر با مبلغ ۲۶۸.۷۳۷.۸۷۳ میلیون تومان است.
سپرده جداگانه	–
هزینه‌های جانبی	۲ میلیون ۴۶۰ هزار تومان شامل تشکیل پرونده و کارشناسی ملک
شرایط و مقررات	وام‌گیرنده به بانک بدهکار یا دارای چک برگشتی نباشد. سند ملک در رهن بانک دیگری نباشد.

 

جدول تعداد اوراق مسکن مورد نیاز وام‌های مسکن

نام وام	مبلغ تسهیلات	مدت بازپرداخت	نرخ سود (درصد)	تعداد اوراق مورد نیاز
جعاله/تعمیرات	۱۶۰.۰۰۰.۰۰۰	۵ سال	22.5	۳۲۰
زوجین خانه اولی تهران	۸۰۰.۰۰۰.۰۰۰	۱۲ سال	22.5	۱۶۰۰
مجردها تهران	۴۰۰.۰۰۰.۰۰۰	۱۲ سال	22.5	۸۰۰
زوجین شهرهای بزرگ	۶۴۰.۰۰۰.۰۰۰	۱۲ سال	22.5	۱۲۸۰
مجردها شهرهای بزرگ	۳۲۰.۰۰۰.۰۰۰	۱۲ سال	22.5	۶۴۰
زوجین شهرهای کوچک	۴۸۰.۰۰۰.۰۰۰	۱۲ سال	‍22.5	۹۶۰
مجردها شهرهای کوچک	۲۴۰.۰۰۰.۰۰۰	۱۲ سال	22.5	۴۸۰

تاثیر فرزند بر وام خرید مسکن

بر اساس قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت، به ازای هر فرزند زیر ۲۰ سال، ۲۵ درصد به سقف وام خرید مسکن اضافه می‌شود. بنابراین، یک زوج دارای یک فرزند زیر ۲۰ سال می‌تواند وام خرید مسکن ۴۰۰ میلیون تومانی را دریافت کند. اگر این زوج دارای دو فرزند زیر ۲۰ سال باشند، سقف وام خرید مسکن آنها به ۵۰۰ میلیون تومان افزایش می‌یابد و به همین ترتیب، این مبلغ برای خانواده‌هایی با سه و چهار فرزند به ترتیب ۶۰۰ و ۸۰۰ میلیون تومان خواهد بود. 

علاوه بر وام خرید مسکن، به ازای هر فرزند زیر ۲۰ سال، ۲۵ درصد نیز به سقف وام جعاله مسکن اضافه می‌شود. بنابراین، یک زوج دارای یک فرزند زیر ۲۰ سال می‌تواند وام جعاله ۱۶۰ میلیون تومانی را دریافت کند. اگر این زوج دارای دو فرزند زیر ۲۰ سال باشند، سقف وام جعاله آن‌ها به ۲۰۰ میلیون تومان افزایش می‌یابد و به همین ترتیب، این مبلغ برای خانواده‌هایی با سه و چهار فرزند به ترتیب ۲۴۰ و ۳۲۰ میلیون تومان است.

فرض کنید یک زوج در تهران دارای چهار فرزند زیر ۲۰ سال باشند. پدر و فرزندان نیز در تهران متولد شده‌اند. در این صورت، این زوج می‌توانند وام خرید مسکن ۸۰۰ میلیون تومانی و وام جعاله ۳۲۰ میلیون تومانی را دریافت کنند. در مجموع، قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت مزایای زیادی برای خانواده‌های دارای فرزند در نظر گرفته است. یکی از این مزایا، افزایش سقف وام خرید و جعاله مسکن برای خانواده‌های دارای فرزند زیر ۲۰ سال است.

تعداد فرزند	درصد افزایش وام	افزایش سقف وام مسکن	سقف وام فعلی جعاله زوجین	سقف وام مسکن افزایش یافته	افزایش وام جعاله مسکن	سقف وام فعلی مسکن زوجین	سقف وام جعاله افزایش یافته	مجموع کلی وام جعاله و مسکن زوجین دارای فرزند
فرزند اول	۲۵%	200.000.000	160.000.000	1.000.000.000	40.000.000	800.000.000	200.000.000	1.200.000.000
فرزند دوم	۵۰%	400.000.000	160.000.000	1.200.000.000	80.000.000	800.000.000	240.000.000	1.440.000.000
فرزند سوم	۷۵%	600.000.000	160.000.000	1.400.000.000	120.000.000	800.000.000	280.000.000	1.680.000.000
فرزند چهارم	۱۰۰%	800.000.000	160.000.000	1.600.000.000	160.000.000	800.000.000	320.000.000	1.920.000.00

وام ۲۰ میلیون تومانی برای اجاره‌ی خانه

این وام از محل صندوق پس‌انداز مسکن داده می‌شود و حداکثر ۲۰ میلیون تومان است. برای دریافت این تسهیلات به میزان سپرده‌ی ۳ میلیون تومانی احتیاج دارید و باید بین ۱ تا ۳ سال صبر کنید. نرخ سود وام ۲۰ میلیون تومانی ۱۱ درصد است و ۱۲ سال وقت دارید که مبلغ وام را پرداخت کنید.

شرایط دریافت وام ۲۰ میلیون تومانی:

• داشتن حساب پس‌انداز مسکن
• واریز ماهانه حداقل ۳۰۰ هزار تومان به حساب
• سپرده‌گذاری حداقل ۳ میلیون تومان به مدت ۱ تا ۳ سال

مزایای وام ۲۰ میلیون تومانی:

• امکان استفاده از وام برای اجاره‌ی خانه
• نرخ سود پایین (۱۱ درصد)
• بازپرداخت طولانی (۱۲ سال)

وام مسکن بازنشستگان

این وام مخصوص بازنشستگان است و برای خرید خانه به آن‌ها داده می‌شود. مبلغ این تسهیلات در تهران و شهرهای بزرگ ۵۰ میلیون تومان است. ساکنین سایر شهرها و روستاها هم می‌توانند ۴۰ میلیون تومان دریافت کنند.

شرایط دریافت وام مسکن بازنشستگان:

• داشتن حداقل ۵ سال سابقه‌ی بیمه‌ی بازنشستگی
• داشتن حداقل ۳۰ سال سن
• داشتن گواهی کسر از حقوق از سازمان بازنشستگی

مزایای وام مسکن بازنشستگان:

• امکان استفاده از وام برای خرید خانه
• مبلغ بالای وام (۵۰ میلیون تومان برای تهران و شهرهای بزرگ)

وام خرید زمان

مبلغ این وام ۸ تا ۱۲ میلیون تومان است. در این روش، بعد از ۶ ماه سپرده‌گذاری، از امتیاز حساب صندوق پس‌انداز مسکن وام می‌گیرید. نکته‌ی مهم این است که باید دو برابر مبلغ دریافتی را در حسابتان نگه دارید. مثلاً، اگر می‌خواهید وام ۸ میلیونی بگیرید، باید ۱۶ میلیون را به مدت ۶ ماه در حسابتان بگذارید.

شرایط دریافت وام خرید زمان:

• داشتن حساب پس‌انداز مسکن
• واریز ماهانه حداقل ۳۰۰ هزار تومان به حساب
• سپرده‌گذاری حداقل ۶ ماه

مزایای وام خرید زمان:

• امکان دریافت وام بدون ضامن
• مبلغ بالای وام (۸ تا ۱۲ میلیون تومان)

وام مسکن جوانان

این وام با توجه به تقسیم‌بندی جغرافیایی کشور به جوانان شهرهای مختلف داده می‌شود. وام مسکن جوانان فقط به کسانی داده می‌شود که می‌خواهند اولین خانه‌ی خودشان را خریداری کنند. نرخ سود تسهیلات وام جوانان ۹ درصد است و حداکثر ۲۰ سال فرصت دارید که بازپرداخت قسط‌ها را انجام دهید.

شرایط دریافت وام مسکن جوانان:

• داشتن حداقل ۱۸ سال سن
• افتتاح حساب پس‌انداز مسکن جوانان
• واریز ماهانه حداقل ۱۰۰ هزار تومان به حساب
• عدم دریافت وام مسکن از بانک مسکن

مزایای وام مسکن جوانان:

• امکان دریافت وام بدون ضامن
• مبلغ بالای وام (۱۵۰ تا ۲۵۰ میلیون تومان برای تهران)
• بازپرداخت طولانی (۲۰ سال)

بانک مسکن انواع مختلفی از وام‌های مسکن را ارائه می‌دهد. شرایط دریافت هر یک از این وام‌ها متفاوت است و افراد باید با توجه به شرایط خود یکی از آن‌ها را انتخاب کنند.

بیشتر بخوانید: خرید انواع گوشی موبایل به صورت قسطی

نتیجه‌گیری

وام خرید کالا، وام مسکن یکم و… فرصتی ارزشمند برای خانه‌دار شدن افراد است. با توجه به سقف بالای تسهیلات این وام، افراد می‌توانند با استفاده از آن، بخشی از هزینه‌های خرید خانه را تامین کنند. خرید خانه، یکی از مهم‌ترین آرزوهای زندگی بسیاری از افراد است. اما در شرایط اقتصادی کنونی، این آرزو دسترس‌ناپذیر شده است. 

در این شرایط، دریافت وام مسکن می‌تواند کمک بزرگی برای خانه‌دار شدن افراد باشد. وام مسکن یکم، یکی از طرح‌های تسهیلاتی بانک مسکن است که با هدف کمک به خانه‌دار شدن افراد، ارائه می‌شود. وام مسکن یکم، وام خرید مسکن است که به افراد واجد شرایط، با سقف مشخصی از تسهیلات، پرداخت می‌شود. این وام، به افراد خانه‌اولی اختصاص دارد.