اگر به دنبال راهی سریع، بی‌دردسر و مطمئن برای تأمین پول نقد هستید، وام با طلا یکی از هوشمندانه‌ترین انتخاب‌ها در سال ۱۴۰۴ است. بدون نیاز به ضامن، چک یا کلی مدارک پیچیده، فقط با سپردن طلاهای خود به‌عنوان وثیقه، می‌توانید خیلی راحت و فوری به پول مورد نیازتان برسید. دریافت وام با طلا نه‌تنها امنیت طلاهای شما را تضمین می‌کند، بلکه آزادی عمل بیشتری هم در مدیریت مالی به شما می‌دهد. در این مقاله با تمام نکات و مراحل لازم آشنا می‌شوید تا با خیال راحت و آگاهی کامل قدم بردارید.
منظور از وام با ضمانت طلا چیست؟
وام با ضمانت طلا یکی از روش‌های سریع و مطمئن برای دریافت تسهیلات بانکی است که در آن، فرد متقاضی با سپردن طلاهای خود به‌عنوان وثیقه، می‌تواند بدون نیاز به ضامن یا چک، وام دریافت کند. در این نوع وام، ارزش طلا توسط کارشناس تعیین شده و مبلغ وام بر اساس آن محاسبه می‌شود. وام با ضمانت طلا گزینه‌ای مناسب برای افرادی است که نیاز فوری به نقدینگی دارند و به دنبال راهکاری کم‌ریسک و قابل‌اعتماد هستند. پس از بازپرداخت کامل وام، طلای سپرده‌شده به فرد بازگردانده می‌شود.
مزایای دریافت وام با طلا؛ چرا این روش محبوب شده است؟
در شرایطی که نقدینگی به یکی از چالش‌های اصلی افراد تبدیل شده، استفاده از طلا به‌عنوان وثیقه راهکاری سریع و مطمئن به شمار می‌رود. دریافت وام روی طلا این امکان را فراهم می‌کند که بدون نیاز به فروش دارایی ارزشمند خود، به پول نقد دسترسی پیدا کنید. به همین دلیل، این روش در سال‌های اخیر محبوبیت زیادی پیدا کرده است. در ادامه به مزایای دیگر این روش اشاره می‌کنیم.
۱. دریافت سریع وام؛ بدون انتظار طولانی
یکی از بزرگ‌ترین مزایای دریافت وام روی طلا، سرعت بالای فرایند است. برخلاف روش‌های سنتی که ممکن است ماه‌ها طول بکشد، شما می‌توانید در عرض چند ساعت، وام خود را دریافت کنید. تنها کافی است طلاهای خود را به‌عنوان وثیقه به موسسه مالی تحویل دهید و وام را به‌سرعت دریافت کنید.
۲. بدون ضامن، بدون دردسر
در بسیاری از روش‌های سنتی دریافت وام، فرد باید ضامن یا مدارک مالی پیچیده معرفی کند. اما با وام روی طلا، تنها کافی است که طلا به‌عنوان وثیقه قرار داده شود. این ویژگی باعث می‌شود که افراد به‌راحتی و بدون دردسرهای اداری، وام خود را دریافت کنند.
۳. اقساط منعطف؛ پرداخت راحت‌تر و ساده‌تر
یکی دیگر از مزایای وام روی طلا، امکان پرداخت اقساط به‌صورت منعطف است. بسیاری از موسسات مالی، شرایط اقساط وام را متناسب با توان مالی شما تنظیم می‌کنند.
۴. امنیت بالا؛ طلا، تضمینی مطمئن
باتوجه‌به اینکه طلا به‌عنوان وثیقه استفاده می‌شود، فرد هیچ ریسکی در خصوص ازدست‌دادن دارایی‌های خود ندارد. درصورتی‌که به هر دلیلی قادر به بازپرداخت وام نباشد، مؤسسه مالی از طلا به‌عنوان ضمانت استفاده می‌کند.
۵. فرصتی برای کسانی که شانس دریافت وام بانکی را ندارند
افراد باسابقه اعتباری ضعیف یا کسانی که به هر دلیلی امکان دریافت وام از بانک‌ها را ندارند، می‌توانند از وام روی طلا استفاده کنند. این روش به دلیل نبود نیاز به بررسی سابقه اعتباری، یک راه‌حل مناسب برای این افراد به شمار می‌رود. اگر به دنبال سرمایه‌گذاری در طلا هستید و نمی‌خواهید همه پول را یکجا پرداخت کنید، خرید طلا قسطی گزینه مناسبی برای شماست. با این روش می‌توانید به‌راحتی به خرید طلا بپردازید و آن را در اقساط مناسب پرداخت کنید.
شرایط کلی دریافت وام با سپرده طلا؛ همه آنچه که باید بدانید
برای گرفتن وام با ضمانت طلا، باید شرایطی مشابه با دیگر وام‌ها را داشته باشید. معمولاً سقف این وام‌ها بالا نیست و اگر شرایط زیر را داشته باشید و طلای کافی در اختیار داشته باشید، مشکلی برای دریافت آن نخواهید داشت:
- حداقل ۱۸ سال سن
داشتن حساب بانکی در بانک مربوطه
عدم وجود چک برگشتی یا معوقه بانکی
چقدر وام می‌توان با طلا دریافت کرد؟
در حال حاضر، با استفاده از طلا می‌توان وام‌هایی با مبالغ مختلفی دریافت کرد، اما بیشترین مبلغی که می‌توان از این طریق به دست آورد، ۲۰ تا ۳۰ میلیون تومان است. بااین‌حال، بهتر است به شرایط و قوانین هر مؤسسه مالی برای دریافت وام با طلا توجه کنید تا از مشکلات احتمالی جلوگیری شود.
کدام بانک‌ها با طلا وام می‌دهند؟
اگر به دنبال دریافت وام فوری با کمترین دردسر هستید، وام با ضمانت طلا می‌تواند گزینه‌ای عالی باشد. بعضی از بانک‌ها این امکان را برای مشتریان خود فراهم کرده‌اند که با استفاده از طلا به‌عنوان وثیقه، وام دریافت کنند. بانک‌هایی که وام با طلا می‌دهند:
- بانک کارگشایی
- بانک ملی
- بانک رسالت
شرایط لازم برای گرفتن وام با سپرده طلا
وام با سپرده طلا یکی از روش‌های پرطرف‌دار برای افرادی است که به دنبال دریافت وام بدون نیاز به ضامن هستند. هر بانک شرایط خاص خود را برای این نوع وام دارد، اما به‌طورکلی طلا به‌عنوان ضامن به بانک معرفی می‌شود و مقدار وام بستگی به ارزش طلاهای شما دارد.
بانک کارگشایی؛ وام با طلا بدون دردسر
در بانک کارگشایی که زیرمجموعه بانک ملی است دو نوع وام مختلف وجود دارد، وام قرض‌الحسنه ۵ میلیون‌تومانی و وام جعاله ۲۰ میلیون‌تومانی. البته برای دریافت وام جعاله که مبلغ بالاتری دارد، لازم است مقدار طلای بیشتری به‌عنوان ضمانت بدهید. اگر قادر به تأمین مقدار طلای لازم برای هر دو وام باشید، می‌توانید هم‌زمان هر دو وام را دریافت کنید و در مجموع ۲۵ میلیون تومان دریافت کنید.
به‌ازای هر گرم طلا چقدر وام می‌توانیم بگیریم؟
دریافت وام با طلا از بانک کارگشایی نسبتاً ساده است. شما باید با خود شناسنامه، کارت ملی و مقدار طلاهایی که باید رهن بگذارید، به یکی از شعب بانک مراجعه کنید. پس از تکمیل فرم‌های لازم، به بانک مراجعه کرده و پس از بررسی خلوص طلا و ارزیابی ارزش آن، بانک مقدار اعتبار قابل‌دریافت را اعلام می‌کند. این پروسه معمولاً در مدت‌زمان ۲ ساعت انجام می‌شود. اگر کنجکاوید بدانید هر مثقال طلا معادل چند گرم است، این مقاله به شما کمک می‌کند تا به‌راحتی پاسخ سؤالتان را پیدا کنید.
مقدار طلای مورد نیاز برای وثیقه
برای دریافت وام قرض‌الحسنه ۵ میلیون‌تومانی، لازم است ۲۵ گرم طلا به‌صورت تزئینی یا ساخته‌شده به‌عنوان وثیقه به بانک داده شود. برای وام جعاله ۲۰ میلیون‌تومانی نیز به ۵۰ گرم طلا نیاز خواهید داشت. نکته مهم این است که فقط طلاهای تزئینی قابل‌قبول هستند و سکه طلا به‌عنوان وثیقه پذیرفته نمی‌شود.
سود، کارمزد و مدت بازپرداخت وام
وام قرض‌الحسنه بانک کارگشایی دارای سود ۴ درصدی است که در کنار آن ۷ درصد کارمزد نیز تعلق می‌گیرد. برای مثال، برای وام ۵ میلیون‌تومانی باید سال آینده ۵ میلیون و ۵۵۰ هزار تومان به بانک بازپرداخت کنید. در مورد وام جعاله ۲۰ میلیون‌تومانی، سود ۲۳ درصد برای آن در نظر گرفته شده است. بازپرداخت هر دو نوع وام به‌صورت یکجا و در پایان یک سال انجام می‌شود و نیازی به پرداخت اقساط ماهانه نیست.
بانک ملی؛ راحتی و سرعت در دریافت وام با طلا
وام با سپرده طلا در بانک ملی شبیه به بانک کارگشایی است، اما تفاوت اصلی در میزان وثیقه‌ای است که نیاز دارد. برای دریافت وام در این بانک، مشتری باید طلا را به‌عنوان وثیقه تحویل و پس از ارزیابی، بانک مبلغ مورد نظر را به وام‌گیرنده پرداخت می‌کند. پس از تعیین میزان وثیقه و موافقت بانک، قرارداد وام تنظیم شده و مبلغ وام به‌حساب مشتری واریز می‌شود.
چه مقدار طلا برای گرفتن وام در بانک ملی نیاز داریم؟
مقدار طلای مورد نیاز برای دریافت وام در بانک ملی بسته به مبلغ وام متغیر است. برای دریافت وام ۵ میلیون‌تومانی، مشتری باید ۲۵ گرم طلا به‌عنوان وثیقه بدهد. همچنین برای دریافت وام ۲۰ میلیون‌تومانی، ۶۷ گرم طلا مورد نیاز است.
سود و بازپرداخت وام طلا در بانک ملی چگونه است؟
در بانک ملی برای وام‌های دریافتی با ضمانت طلا، سود پرداختی به مبلغ وام وابسته است. سود وام ۵ میلیون‌تومانی ۱۱ درصد است، درحالی‌که برای وام ۲۰ میلیون‌تومانی این میزان به ۲۳ درصد افزایش می‌یابد. مدت‌زمان بازپرداخت وام‌ها نیز از یک ماه تا بیست ماه متغیر است که این مدت‌زمان بستگی به توافق طرفین دارد.
بانک رسالت؛ وام آسان و سریع با ضمانت طلا
بانک رسالت یکی از بانک‌های معتبر برای دریافت وام با ضمانت طلا به شمار می‌رود. شرایط این بانک برای اعطای وام مشابه سایر بانک‌ها است، با این تفاوت که نرخ سود آن معمولاً از بسیاری از بانک‌های دیگر پایین‌تر است.
چقدر طلا برای وام لازم دارید؟
مبلغ وام بین ۲۰ میلیون تا ۳۰ میلیون است که برای دریافت هر کدام از آن‌ها، باید ارزش طلای شما ۲۰ یا ۳۰ میلیون تومان باشد.
چطور وام طلا بگیریم؟ مراحل ساده دریافت وام در بانک رسالت
برای دریافت وام از بانک رسالت با طلا به‌عنوان وثیقه، ابتدا باید مدارک خود را معرفی و طلا را به بانک تحویل دهید. سپس ارزیابی طلا توسط کارشناسان بانک انجام می‌شود و پس از تأیید، وام شما به حسابتان واریز خواهد شد.
وام طلا با سود کم و بازپرداخت راحت
سود وام‌های طلا در بانک رسالت ۲ درصد است که باتوجه‌به شرایط قرض‌الحسنه، از نرخ‌های معمول بازار پایین‌تر است. همچنین مدت بازپرداخت این وام‌ها ۱۲ماهه بوده و شما می‌توانید در این مدت، اقساط خود را پرداخت کنید.
وام گواهی سپرده طلا بانک ملت
این بانک برخلاف بانک ملی و بانک کارگشایی، وام را بر اساس ضمانت طلا پرداخت نمی‌کند. بلکه طرح وام طلای آن ویژه سکه‌های طلا است. به این صورت که شما سکه‌های خود را به صندوق خزانه این بانک می‌سپارید و در ازای آن گواهی سپرده سکه دریافت می‌کنید. سپس با استفاده از این گواهی می‌توانید در بورس، سکه‌ها را معامله یا منتقل کنید.
با وام آنلاین بدون ضامن از دیجی‌شهر، می‌توانید به‌راحتی طلای مورد نظر خود را خریداری کنید. این وام به شما امکان می‌دهد بدون نیاز به ضامن، خرید طلای خود را با شرایط آسان‌تر انجام دهید.
قبل از گرفتن وام با طلا، این نکات را بدانید
وام با طلا یکی از سریع‌ترین و امن‌ترین روش‌ها برای تامین نقدینگی فوری است. بسیاری از افراد زمانی که نیاز به پول نقد دارند، بدون دردسر ضامن و چک، سراغ وام با طلا می‌روند. اما قبل از اینکه طلاهایتان را به صندوق امانات بسپارید، نکاتی وجود دارد که باید حتماً از آن‌ها آگاه باشید.
۱. نوع طلا مهم است
همه نوع طلایی برای گرفتن وام پذیرفته نمی‌شود. معمولاً بانک‌ها و مؤسسات فقط طلای زینتی (مثل انگشتر، دستبند و گردن‌بند) را قبول می‌کنند، نه طلای خام یا شمش. همچنین هرچه طلای شما عیار بالاتری داشته باشد، ارزش آن بیشتر و میزان وامی که دریافت می‌کنید نیز بالاتر خواهد بود.
۲. ارزیابی دقیق طلا
طلاهای شما توسط کارشناس ارزیابی می‌شوند. بهتر است طلاهای خود را از قبل تمیز کنید و از سلامت فیزیکی آن‌ها مطمئن باشید تا در ارزیابی مشکلی ایجاد نشود. همچنین اگر فاکتور خرید طلا را دارید، همراه خود ببرید؛ در بعضی موارد کمک‌کننده است.
۳. نرخ سود و کارمزد را دقیق بررسی کنید
در فرایند گرفتن وام با طلا، فقط ارزش طلا مطرح نیست؛ بلکه نرخ سود، کارمزد نگهداری و مدت‌زمان بازپرداخت هم نقش مهمی در تصمیم‌گیری دارد. پیش از امضای قرارداد، تمام هزینه‌ها را بررسی کنید و مطمئن شوید بازپرداخت وام با شرایط مالی شما هم‌خوانی دارد.
۴. انتخاب موسسه معتبر
حتماً مؤسسات مالی مجاز یا بانک‌هایی را انتخاب کنید که زیر نظر بانک مرکزی فعالیت می‌کنند. این کار امنیت طلاهای شما را تضمین کرده و از بروز مشکلات قانونی یا سوءاستفاده‌های احتمالی جلوگیری می‌کند.
۵. مدت‌زمان نگهداری وام و جریمه تاخیر
قبل از امضای قرارداد، مطمئن شوید که از مدت‌زمان بازپرداخت وام آگاه هستید. برخی مؤسسات برای دیرکرد، جریمه‌های سنگینی در نظر می‌گیرند. اگر احتمال می‌دهید در زمان مقرر نتوانید وام را تسویه کنید، شرایط تمدید وام یا پرداخت اقساطی را بررسی کنید.
۶. دریافت رسید رسمی و بیمه طلا
وقتی طلای خود را تحویل می‌دهید، حتماً رسید رسمی و مهر شده از مؤسسه دریافت کنید. بسیاری از مؤسسات، طلاهای وثیقه‌ای را بیمه می‌کنند. اگر این‌طور بود، مطمئن شوید در قرارداد این مورد قید شده باشد تا در صورت بروز حادثه‌ای مثل آتش‌سوزی یا سرقت، سرمایه‌تان از بین نرود.
سخن آخر
در مجموع، دریافت وام با طلا یکی از ساده‌ترین و سریع‌ترین روش‌ها برای تامین نقدینگی در مواقع ضروری است. کافی است طلای خود را به‌عنوان ضمانت در اختیار بانک یا پلتفرم‌های معتبر بگذارید تا بدون نیاز به ضامن و مراحل پیچیده، وام مورد نیازتان را دریافت کنید. این روش برای افرادی که به دنبال راهی مطمئن و کم‌ریسک برای دسترسی به پول نقد هستند، گزینه‌ای کاملاً کاربردی و قابل‌اعتماد به حساب می‌آید.
سوالات متداول
۱. برای دریافت وام با طلا به چه مدارکی نیاز دارم؟
کارت ملی، شناسنامه و سند طلا کافی است. گاهی هم کد پستی یا شماره‌حساب بانکی درخواست می‌شود.
۲. چقدر وام می‌توانم با طلا بگیرم؟
میزان وام بستگی به ارزش روز طلای شما دارد؛ معمولاً بین ۷۰ تا ۹۰درصد ارزش طلا وام داده می‌شود.
۳. آیا طلا گرو گذاشته می‌شود؟
بله، تا زمان تسویه کامل وام، طلا نزد بانک یا مؤسسه به‌صورت امانت باقی می‌ماند.
۴. نرخ سود وام طلا چقدر است؟
سود وام بسته به نوع طرح و بانک متفاوت است، اما معمولاً بین ۱۸ تا ۲۳درصد سالانه است.
۵. بازپرداخت وام با طلا چگونه است؟
اقساطی است و معمولاً بین ۶ تا ۳۶ ماه زمان بازپرداخت در نظر گرفته می‌شود.
۶. اگر وام را پرداخت نکنم، چه می‌شود؟
در صورت تأخیر زیاد، بانک می‌تواند طلای شما را به فروش بگذارد و بدهی را تسویه کند.
