تفاوت حواله ساتنا و پایا و پل و شبا

اطلاع از تفاوت ساتنا و پایا و تفاوت پل و شبا و همچنین مقایسه انواع حواله باعث می‌شود تا علاوه بر دانستن تفاوت‌ها و شباهت‌های هر یک بدانیم که در هر یک از مواقع بهتر است از کدام یک از این سامانه‌های مبادلاتی استفاده کنیم. در ادامه همراه ما باشید تا اگر قسط خرید شرایطی و وام فوری برای خرید کالا قسطی را دارید، از این سامانه‌ها اطلاع پیدا کنید.

پیش از اینکه به سراغ معرفی هر یک از این سامانه‌ها و نحوه کاربردشان برویم، بهتر است که ابتدا نگاهی به جدول مقایسه این چند سامانه بزنیم که عبارتند از:

سامانه	زمان انتقال	سقف تراکنش	کارمزد
پل	آنی	15 میلیون تومان	0.02%
ساتنا	24 ساعته در روزهای کاری	بدون محدودیت	0.02%
پایا	4 بار در روز	100 میلیون تومان	0.01%
شبا	4 نوبت در روز	100 میلیون تومان	0.01%
کارت به کارت	24 ساعته	10 میلیون تومان (متغیر در بانک‌های مختلف)	متغیر (حداقل 600 تومان، حداکثر 3960 تومان)

همانطور که مشاهده می‌کنید، در مقایسه انواع حواله، سامانه پل در زمینه سرعت، انعطاف‌پذیری و کارمزد، مزایای قابل توجهی نسبت به سایر سامانه‌ها دارد. سقف تراکنش ساتنا در مقایسه ساتنا و پایا بیشتر است. در عوض در مقایسه ساتنا و پایا، حواله پایا کارمزد کمتری دارد.

آنچه در این مطلب خواهید دید

معرفی و مقایسه سامانه پل با پایا در انواع حواله بانکی

سامانه پل چیست؟

سامانه پل برای انتقال سریع پول در هر ساعت از شبانه‌روز، تا سقف 15 میلیون تومان، گزینه بسیار مناسبی است. سامانه پل، که یکی از سیستم‌های نوین پرداخت الکترونیکی در ایران است، برای انجام انواع مختلفی از انتقالات وجه و پرداخت‌ها طراحی شده است. این سیستم با هدف افزایش سرعت و امنیت انتقالات مالی بین بانک‌ها و ارائه خدمات متنوع مالی به مشتریان راه‌اندازی شده است.

مزایای سامانه پل

انتقال وجه آنی: پول به صورت لحظه‌ای به حساب مقصد واریز می‌شود.

دسترسی 24/7: در هر ساعت از شبانه‌روز و در تمام روزهای هفته می‌توانید از این سامانه استفاده کنید.

سقف مناسب: برای بسیاری از تراکنش‌های روزمره، سقف 15 میلیون تومان کافی است.

کارمزد معقول: کارمزد پل مشابه ساتنا است و در مقایسه با کارت به کارت برای مبالغ بالا، به صرفه‌تر است.

موارد استفاده از سامانه پل

پرداخت قبوض
خرید آنلاین
انتقال پول به حساب دوستان
پرداخت وام
و سایر تراکنش‌های فوری

نکاتی در مورد استفاده از سامانه پل

برای استفاده از این سامانه، باید به اینترنت و رمز دوم کارت خود دسترسی داشته باشید.
قبل از انجام تراکنش، اطلاعات حساب مقصد را به دقت بررسی کنید.
در صورت بروز هرگونه مشکل، می‌توانید با پشتیبانی بانک خود تماس بگیرید.

از سامانه پل برای چه مواردی استفاده می‌شود؟

از سامانه پل می‌توان برای موارد زیر استفاده کرد:

انتقال وجه سریع:

پرداخت قبوض: می‌توانید قبوض آب، برق، گاز، تلفن و… را به صورت لحظه‌ای پرداخت کنید.
خرید آنلاین: برای خرید از فروشگاه‌های آنلاین، می‌توانید به سرعت و به آسانی پول را به حساب فروشنده واریز کنید.
انتقال پول: می‌توانید به راحتی و بدون نیاز به مراجعه به بانک، پول را به حساب دوستان و آشنایان خود منتقل کنید.
پرداخت وام: می‌توانید اقساط وام خود را به صورت لحظه‌ای پرداخت کنید.
شارژ حساب موبایل: می‌توانید حساب موبایل خود یا دیگران را به سرعت شارژ کنید.
پرداخت عوارض: می‌توانید عوارض جاده‌ای و آزادراهی را به صورت آنلاین پرداخت کنید.
انجام تراکنش‌های بورسی: می‌توانید برای خرید و فروش سهام در بورس، از سامانه پل استفاده کنید.
پرداخت به صرافی‌ها: می‌توانید برای خرید ارز دیجیتال یا ارزهای خارجی، به صرافی‌ها پول واریز کنید.
و سایر تراکنش‌های فوری: برای هر نوع تراکنش فوری که نیاز به انتقال سریع پول دارد، می‌توانید از سامانه پل استفاده کنید.

مزایای سامانه پل استفاده کرد؟

انتقال وجه آنی: پول به صورت لحظه‌ای به حساب مقصد واریز می‌شود.
دسترسی 24/7: در هر ساعت از شبانه‌روز و در تمام روزهای هفته می‌توانید از این سامانه استفاده کنید.
سقف مناسب: برای بسیاری از تراکنش‌های روزمره، سقف 15 میلیون تومان کافی است.
کارمزد معقول: کارمزد پل مشابه ساتنا است و در مقایسه با کارت به کارت برای مبالغ بالا، به صرفه‌تر است.
امنیت بالا: سامانه پل از امنیت بالایی برخوردار است و از اطلاعات شما در برابر سوء استفاده محافظت می‌کند.

سامانه پل یک راهکار سریع، آسان و مقرون به صرفه برای انتقال وجه در هر زمان از شبانه‌روز است. اگر به دنبال راهی برای انتقال سریع پول هستید، سامانه پل را به شما پیشنهاد می‌کنم.

سامانه ساتنا چیست؟

ساتنا مخفف “سامانه تسویه ناخالص آنی” است. این سامانه برای انتقال وجه کلان (بالاتر از 50 میلیون تومان) به صورت آنی و بین بانکی در ایران ایجاد شده است.

مزایای ساتنا

جایگزین چک‌های رمزدار: ساتنا برای سرعت بخشیدن به انتقال وجه و حذف کاغذبازی‌های اداری ایجاد شده است.
انتقال آنی: پول به صورت لحظه‌ای به حساب مقصد واریز می‌شود.
سقف بالا: سقف انتقال وجه در ساتنا در حال حاضر 150 میلیون تومان در روز است.
امنیت بالا: ساتنا از امنیت بالایی برخوردار است و از اطلاعات شما در برابر سوء استفاده محافظت می‌کند.

نحوه انجام ساتنا

ساتنا بر پایه‌ی شماره شبا انجام می‌شود.
می‌توانید از طریق درگاه‌های بانکی یا اپلیکیشن‌های موبایل بانک‌ها به این سامانه دسترسی داشته باشید.

محدودیت‌ها و معایب ساتنا

مبالغ کمتر از 50 میلیون تومان: برای انتقال مبالغ کمتر از 50 میلیون تومان از سامانه‌های دیگر مانند پایا یا کارت به کارت استفاده کنید.

ارائه اسناد برای مبالغ بالای 200 میلیون تومان: برای انتقال مبالغ بالای 200 میلیون تومان به صورت حضوری و با ارائه اسناد و مدارک به بانک مراجعه کنید.

سقف ماهانه: سقف انتقال وجه با سامانه ساتنا به صورت ماهانه 3 میلیارد تومان است.

سامانه ساتنا یک راهکار سریع، آسان، امن و مقرون به صرفه برای انتقال وجه کلان به صورت آنی و بین بانکی است.

بیشتر بخوانید: هر آن‌چه باید درباره وام مسکن بدانید

کارمزد و زمان واریز ساتنا

کارمزد:

میزان: 0.02٪ از مبلغ تراکنش تا سقف 25,000 تومان
پرداخت کننده: فرستنده وجه

ملاحظات:

برخی از بانک‌ها ممکن است عوارض به کارمزد اضافه کنند.
انتقال وجه به حساب خود در یک بانک دیگر، بدون کارمزد است.

زمان واریز ساتنا

روزهای کاری: شنبه تا چهارشنبه، بین ساعت 8 صبح تا 14:30 بعد از ظهر
مدت زمان واریز: حداکثر تا نیم ساعت بعد از ثبت حواله
موارد خاص:
- ثبت قبل از 14:30: واریز در همان روز
- ثبت بعد از 14:30: واریز در روز کاری بعد

نکات مهم درباره ساتنا:

برای انتقال مبالغ کمتر از 50 میلیون تومان از سامانه‌های پایا یا کارت به کارت استفاده کنید.
برای انتقال مبالغ بالای 200 میلیون تومان به صورت حضوری و با ارائه اسناد به بانک مراجعه کنید.
سقف انتقال وجه با ساتنا در ماه 3 میلیارد تومان است.

تفاوت ساتنا و پایا

سامانه ساتنا:

مخفف: سامانه تسویه ناخالص آنی
مناسب برای: انتقال وجه کلان (بالاتر از 50 میلیون تومان)
زمان واریز: آنی (حداکثر تا 30 دقیقه)
تعداد تراکنش در روز: بدون محدودیت
کارمزد: 0.02٪ از مبلغ تراکنش تا سقف 25,000 تومان

سامانه پایا:

مخفف: اتاق پایاپای الکترونیک
مناسب برای: انتقال وجه با مبالغ کم (تا سقف 100 میلیون تومان)
زمان واریز: 4 بار در روز (در زمان‌های مشخص)
تعداد تراکنش در روز: 4 بار
کارمزد: 0.01٪ از مبلغ تراکنش

جدول مقایسه پایا با ساتنا

ویژگی	ساتنا	پایا
مبلغ تراکنش	بالای 50 میلیون تومان	تا 100 میلیون تومان
زمان واریز	آنی (حداکثر تا 30 دقیقه)	4 بار در روز (در زمان‌های مشخص)
تعداد تراکنش در روز	بدون محدودیت	4 بار
کارمزد	0.02٪ (تا سقف 25,000 تومان)	0.01٪

تفاوت ساتنا با پایا

انتخاب بین ساتنا و پایا به مبلغ و فوریت تراکنش شما بستگی داردو تقاوت پایا و ساتنا در اینجا مشخص است:

برای انتقال وجه کلان و فوری: از ساتنا استفاده کنید.
برای انتقال وجه با مبالغ کم و دفعات بالا: از پایا استفاده کنید.

نکته: برای انتقال وجه بین 50 تا 100 میلیون تومان، می‌توانید از هر دو سامانه استفاده کنید.

بیشتر بخوانید: چطور بهترین محصول «نیرو‌موتور» را قسطی بخریم؟ + جدول مقایسه

نحوه ثبت حواله ساتنا

دو روش برای ثبت حواله ساتنا وجود دارد:

1. مراجعه حضوری به شعبه بانک:

به یکی از شعبه‌های بانکی که در آن حساب دارید مراجعه کنید.
فرم تقاضای انتقال وجه ساتنا را دریافت و پر کنید.
نام و شماره شبا (شناسه شبای) مقصد را در فرم بنویسید.
درخواست شما در سامانه ساتنا ثبت می‌شود.

ثبت اینترنتی حواله:

از طریق اینترنت بانک یا موبایل بانک خود، به سامانه ساتنا دسترسی پیدا کنید.
اطلاعات مربوط به تراکنش، شامل مبلغ، نام و شماره شبا (شناسه شبای) مقصد را وارد کنید.
با تأیید نهایی، حواله ساتنا ثبت می‌شود.

نکات:

مبالغ بالای 50 میلیون تومان فقط از طریق سامانه ساتنا قابل انتقال هستند.
حواله‌های ساتنا غیرقابل برگشت هستند، لذا در وارد کردن اطلاعات دقت کنید.

روش پیگیری حواله ساتنا

1- مراجعه حضوری به بانک:

به شعبه بانک خود مراجعه کنید.
شماره پیگیری ساتنا را ارائه دهید.
وضعیت حواله را پیگیری کنید.

2- تماس با پشتیبانی بانک:

با شماره پشتیبانی بانک خود تماس بگیرید.
شماره پیگیری و جزئیات تراکنش را ارائه دهید.
وضعیت حواله را پیگیری کنید.

موارد قابل توجه:

در صورت عدم واریز وجه به حساب مقصد، با پشتیبانی بانک خود تماس بگیرید.
برای اطلاعات بیشتر و راهنمایی، می‌توانید به وب‌سایت بانک خود مراجعه کنید.

این‌ هم شماره تماس پشتیبانی بانک‌های ایران:

نام بانک	شماره تماس
سامان	6422
ملی	64140 (داخلی 4)
تجارت	1554 88852200
ملت	9099075307
سپه	1557
صادرات	81920942 81921175
کشاورزی	81301 88287070
مسکن	64571
صنعت و معدن	8498
توسعه صادرات ایران	2722
رفاه	8525
پست بانک	84284
کارآفرین	23350
پارسیان	84844
پاسارگاد	82890
آینده	27663000
دی	28931287
شهر	83364000
اقتصاد نوین	82330000

3- پشتیبانی آنلاین بانک (وب‌سایت)

علاوه بر روش‌های ذکر شده، می‌توانید از طریق وب‌سایت بانک مبدأ نیز حواله ساتنا را پیگیری کنید:

وارد حساب کاربری خود در وب‌سایت بانک مبدأ شوید.
به بخش «خدمات الکترونیک» بروید.
گزینه‌های مرتبط با پیگیری تراکنش را پیدا کنید.
اطلاعات لازم، مانند شماره پیگیری یا تاریخ تراکنش را وارد کنید.
با کلیک بر روی دکمه «پیگیری»، وضعیت حواله ساتنا نمایش داده می‌شود.

در صورت عدم وجود گزینه‌های پیگیری تراکنش در وب‌سایت بانک، می‌توانید از روش‌های زیر استفاده کنید:

مراجعه حضوری به شعبه بانک: به یکی از شعب بانک مبدأ مراجعه و با ارائه کد رهگیری ساتنا، وضعیت حواله را پیگیری کنید.
تماس با پشتیبانی بانک: با شماره پشتیبانی بانک مبدأ تماس گرفته و با ارائه کد رهگیری و جزئیات تراکنش، وضعیت حواله را پیگیری کنید.

نکات مهم:

حواله‌های ساتنا غیرقابل برگشت هستند، لذا در وارد کردن اطلاعات دقت کنید.
در صورت عدم واریز وجه به حساب مقصد پس از 30 دقیقه، با پشتیبانی بانک خود تماس بگیرید.

انتخاب روش مناسب برای انتقال وجه به مبلغ تراکنش، فوریت و نیاز شما بستگی دارد. سامانه ساتنا برای انتقال مبالغ کلان (بالاتر از 50 میلیون تومان) به صورت آنی و با کارمزد بیشتر، و سامانه پایا برای انتقال مبالغ کم (تا سقف 100 میلیون تومان) در 4 نوبت در روز با کارمزد کمتر مناسب هستند.

حواله پایا چیست؟

حواله پایا یکی از سیستم‌های انتقال وجه الکترونیکی در ایران است که توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران راه‌اندازی شده است. این سیستم امکان انتقال وجه بین حساب‌های مختلف در بانک‌های مختلف را به صورت آنلاین فراهم می‌آورد و برای انتقالات کوچک و متوسط (تا سقف مشخصی که توسط بانک مرکزی تعیین می‌شود) طراحی شده است.

با پیشرفت دنیای دیجیتال و افزایش تقاضا برای جابه‌جایی پول، بانک‌ها به دنبال راهکارهایی برای افزایش سرعت و امنیت انتقال وجه بودند و روش‌های مختلفی را ایجاد کردند. سامانه‌ی پایا (حواله پایا) یکی از متداول‌ترین روش‌ها است که محدودیت انتقال وجه به روش‌های کارت‌به‌کارت را از بین می‌برد.

مزیت پایا در نقل و انتقال روزانه چیست؟

جابه‌جایی آسان و کم‌هزینه پول از مزایای حواله پایا است. سایر مزایای حواله پایا عبارت است از:

انتقال وجه به حساب‌های مختلف در بانک‌های مختلف: با استفاده از حواله پایا می‌توانید به هر حسابی در هر بانکی در سراسر ایران پول واریز کنید.

محدودیت مبلغ بیشتر: سقف انتقال وجه در حواله پایا 100 میلیون تومان است، که در مقایسه با روش‌های کارت‌به‌کارت، مانند کارت به کارت شتاب، محدودیت کمتری دارد.

کارمزد کم: کارمزد حواله پایا در مقایسه با سایر روش‌های انتقال وجه، مانند ساتنا، بسیار پایین‌تر است.

صرفه‌جویی در زمان: با استفاده از حواله پایا می‌توانید به صورت آنلاین و بدون نیاز به مراجعه به بانک، پول را به حساب‌های مختلف واریز کنید.

امکان برنامه‌ریزی برای واریز در آینده: می‌توانید حواله پایا را به صورت خودکار برای تاریخ و زمان مشخصی در آینده تنظیم کنید.

امنیت بالا: حواله پایا از طریق سامانه‌های امن بانکی انجام می‌شود و از امنیت بالایی برخوردار است.

بیشتر بخوانید: وام زنان سرپرست خانوار چیست و چه مزایایی دارد؟

موارد استفاده از حواله پایا

پرداخت حقوق و دستمزد: بسیاری از شرکت‌ها و سازمان‌ها از حواله پایا برای پرداخت حقوق و دستمزد کارکنان خود استفاده می‌کنند.

پرداخت اقساط تسهیلات: می‌توانید اقساط وام‌های خود را از طریق حواله پایا به حساب بانک مربوطه واریز کنید.

پرداخت قبض: می‌توانید قبض‌های آب، برق، گاز و تلفن خود را از طریق حواله پایا پرداخت کنید.

واریز وجه به حساب‌های دیگر: می‌توانید برای هر دلیلی که می‌خواهید، به حساب‌های دیگر در بانک‌های مختلف پول واریز کنید.

خرید و فروش آنلاین: می‌توانید برای خرید و فروش آنلاین کالا و خدمات از حواله پایا استفاده کنید.

شرایط استفاده از حواله پایا

داشتن حساب بانکی: برای استفاده از حواله پایا باید در یکی از بانک‌های کشور حساب داشته باشید.

شناسه شبا: برای واریز وجه به حساب‌های دیگر، باید شناسه شبا (شماره حساب بین بانکی) حساب مقصد را داشته باشید.

دسترسی به اینترنت: برای انجام حواله پایا به صورت آنلاین، باید به اینترنت دسترسی داشته باشید.

محدودیت تعداد تراکنش: تعداد تراکنش‌های حواله پایا در روز ممکن است توسط بانک شما محدود شود.

ساعات واریز وجه در حواله پایا

حواله‌های پایا در 4 نوبت در روز و در ساعات مشخصی (سیکل پایا) به حساب مقصد واریز می‌شوند.

سیکل اول: 10 صبح
سیکل دوم: 14 ظهر
سیکل سوم: 16 عصر
سیکل چهارم: 20 شب

کارمزد حواله پایا

کارمزد حواله پایا 0.01٪ از مبلغ تراکنش است. حواله پایا یک روش آسان، کم‌هزینه و امن برای جابه‌جایی پول است. اگر به دنبال روشی برای انتقال وجه به حساب‌های مختلف در بانک‌های مختلف هستید، حواله پایا می‌تواند بهترین گزینه برای شما باشد.

مزایای پایا |مزایای استفاده از حواله پایا

سامانه پایا (ACH) مزایای متعددی برای کاربران، سازمان‌ها و سیستم بانکی کشور به ارمغان آورده است. برخی از این مزایا عبارتند از:

انتقال وجه به صورت تکی یا گروهی

می‌توانید به صورت جداگانه به حساب‌های مختلف پول واریز کنید.
می‌توانید به طور همزمان به چندین حساب پول واریز کنید (حواله گروهی).

قابلیت تنظیم پرداخت اتوماتیک در تاریخ مشخص

می‌توانید حواله‌های پایا را برای تاریخ آینده برنامه‌ریزی کنید.
دیگر نیازی به مراجعه حضوری به بانک برای واریزهای دوره‌ای (مانند قسط) نیست.

کاهش هزینه‌های خدمات بانکی برای سازمان‌ها و شرکت‌ها

کارمزد حواله پایا نسبت به سایر روش‌های انتقال وجه، مانند ساتنا، بسیار پایین‌تر است.
این موضوع به نفع سازمان‌ها و شرکت‌هایی است که به طور مرتب تراکنش‌های بانکی زیادی انجام می‌دهند.

کاهش استفاده از چک و افزایش امنیت مبادلات

با استفاده از حواله پایا، نیاز به استفاده از چک‌های کاغذی کاهش می‌یابد.
این موضوع به افزایش امنیت مبادلات و جلوگیری از سوءاستفاده‌های احتمالی کمک می‌کند.

امکان صدور حواله بین‌بانکی برای واریز اتوماتیک در آینده

می‌توانید حواله‌های پایا را برای تاریخ آینده برنامه‌ریزی کنید.
دیگر نیازی به مراجعه حضوری به بانک برای واریزهای دوره‌ای (مانند قسط) نیست.

سایر مزایا:

سادگی و سهولت استفاده: حواله پایا از طریق اینترنت و موبایل بانک به راحتی قابل انجام است.
سرعت بالا: حواله‌های پایا در 4 نوبت در روز و در ساعات مشخصی (سیکل پایا) به حساب مقصد واریز می‌شوند.
قابلیت پیگیری: می‌توانید وضعیت حواله‌های پایا را از طریق اینترنت و موبایل بانک پیگیری کنید.

در مجموع، سامانه پایا یک ابزار مفید و کارآمد برای انتقال وجه به حساب‌های مختلف در بانک‌های مختلف است. این سامانه مزایای متعددی برای کاربران، سازمان‌ها و سیستم بانکی کشور به ارمغان آورده است.

انواع کارمزد حواله پایای تکی و گروهی

تا قبل از دی ماه 1399، انتقال وجه در سامانه پایا رایگان بود. ولی بعد از ابلاغیه‌ی بانک مرکزی، کارمزدی برای واریز پایای تکی و گروهی در نظر گرفته شد.

کارمزد حواله پایای تکی:

0.01٪ از مبلغ تراکنش (تا سقف 2500 تومان)

مثال: اگر مبلغ 10 میلیون تومان را پایا کنید، مبلغ هزار تومان (یک‌صدم درصد از مبلغ اصلی) به‌عنوان کارمزد از حساب شما کسر می‌شود. اگر مبلغ 50 میلیون تومان را پایا کنید، یک صدم درصد از مبلغ تراکنش برابر 5000 تومان خواهد بود؛ ولی چون این مبلغ از سقف کارمزد بیشتر است، شما مبلغ 2500 تومان که سقفِ کارمزد هست را پرداخت خواهید کرد.

کارمزد حواله پایای گروهی:

100 تومان به‌ازای هر تراکنش

مثال: اگر 10 حواله بین بانکی پایا ثبت کنید – صرف‌نظر از مبلغ هر حواله – مبلغ هزار تومان از حساب شما کسر می‌شوند.

انواع حواله پایا

واریز مستقیم پایا (وم)

به بانک اجازه می‌دهید که مبالغ معینی را در زمان‌های معینی از حساب شما برداشت کرده و به حساب‌های دیگری که مشخص کرده‌اید، واریز کند.
می‌توانید این واریز را به صورت تکی یا گروهی تعریف کنید.
مناسب برای پرداخت قبوض، قسط، حقوق کارمندان، حق بیمه و غیره.

برداشت مستقیم (بم)

به بانک اجازه می‌دهید که مبالغ معینی را در زمان‌های معینی از حساب شخص/سازمان‌های دیگر برداشت کرده و به حساب شما واریز کند.
نیاز به توافقِ دو طرفه‌ی پرداخت‌کننده و دریافت‌کننده دارد.
باید به صورت مکتوب به یکی از شعبه‌های بانک ارائه شود.
در این قرارداد، بدهکار اجازه واریز مستقیم و بستانکار اجازه برداشت مستقیم را به بانک می‌دهد.

علاوه بر کارمزد، ممکن است برخی از بانک‌ها برای خدمات جانبی مرتبط با حواله پایا، مانند ارسال پیامک، هزینه‌ای دریافت کنند.

نحوه کار حواله پایا

دو روش برای انتقال وجه با استفاده از حواله پایا وجود دارد:

انتقال وجه پایا به روش حضوری:

به یکی از شعب بانک خود مراجعه کنید.
فرم انتقال وجه در سامانه پایا را پر کنید.
اطلاعات مورد نیاز شامل:
- شماره حساب مبدأ: حسابی که می‌خواهید پول از آن برداشت شود.
- شماره شبا حساب مقصد: شناسه 24 رقمی حساب بانکی که می‌خواهید پول به آن واریز شود.
- مبلغ تراکنش: مبلغی که می‌خواهید انتقال دهید.
- تاریخ و زمان انتقال (اختیاری): می‌توانید حواله را برای تاریخ و زمان آینده تنظیم کنید.
کارت ملی خود را ارائه دهید.
کارمزد حواله پایا را پرداخت کنید.
درخواست شما ثبت شده و در سیکل‌های پایا انجام می‌شود.

انتقال وجه پایا به روش اینترنتی:

از طریق اینترنت بانک، موبایل بانک یا اپلیکیشن بانکی خود اقدام کنید.
به سامانه انتقال وجه پایا مراجعه کنید.
اطلاعات مورد نیاز را وارد کنید:
- شماره حساب مبدأ: حسابی که می‌خواهید پول از آن برداشت شود.
- شماره شبا حساب مقصد: شناسه 24 رقمی حساب بانکی که می‌خواهید پول به آن واریز شود.
- مبلغ تراکنش: مبلغی که می‌خواهید انتقال دهید.
- تاریخ و زمان انتقال (اختیاری): می‌توانید حواله را برای تاریخ و زمان آینده تنظیم کنید.
نام کاربری و رمز عبور خود را وارد کنید.
کارمزد حواله پایا را پرداخت کنید.
درخواست شما ثبت شده و در سیکل‌های پایا انجام می‌شود.

نکاتی در مورد انتقال وجه پایا:

سقف انتقال وجه در حواله پایا 100 میلیون تومان است.
حواله‌های پایا در 4 نوبت در روز و در ساعات مشخصی (سیکل پایا) به حساب مقصد واریز می‌شوند.
تعداد تراکنش‌های حواله پایا در روز ممکن است توسط بانک شما محدود شود.
برای اطلاعات بیشتر در مورد حواله پایا، به وب‌سایت یا سامانه بانک خود مراجعه کنید.

مراحل زیر به شما در انتقال وجه پایا به صورت آنلاین کمک می‌کند:

به وب‌سایت یا اپلیکیشن بانک خود مراجعه کنید.
نام کاربری و رمز عبور خود را وارد کنید.
به بخش “انتقال وجه” یا “حواله” بروید.
گزینه “حواله پایا” را انتخاب کنید.
اطلاعات مورد نیاز را وارد کنید:

شماره حساب مبدأ: حسابی که می‌خواهید پول از آن برداشت شود.
شماره شبا حساب مقصد: شناسه 24 رقمی حساب بانکی که می‌خواهید پول به آن واریز شود.
مبلغ تراکنش: مبلغی که می‌خواهید انتقال دهید.
تاریخ و زمان انتقال (اختیاری): می‌توانید حواله را برای تاریخ و زمان آینده تنظیم کنید.

روی دکمه “تأیید” کلیک کنید.
کارمزد حواله پایا را پرداخت کنید.
پیام تأیید انتقال وجه را دریافت خواهید کرد.

نکاتی در مورد تفاوت پایا و ساتنا

مبالغ کمتر از 15 میلیون تومان فقط می‌توانند با حواله پایا انتقال داده شوند.
حواله‌های ساتنا در هر ساعتی از شبانه‌روز و در 7 روز هفته قابل انجام هستند.
در برخی از بانک‌ها، کارمزد حواله‌های ساتنا به صورت پلکانی محاسبه می‌شود.
برای انتقال وجه به حساب‌های ارزی، باید از سامانه ساتنا استفاده کنید.

انتخاب بین حواله پایا و ساتنا به نیاز و شرایط شما بستگی دارد. اگر می‌خواهید مبلغی کمتر از 100 میلیون تومان را به صورت آنی واریز کنید، حواله ساتنا گزینه مناسب‌تری است. اما اگر می‌خواهید مبلغی کمتر از 100 میلیون تومان را به صورت غیر آنی و با کارمزد کمتر واریز کنید، حواله پایا گزینه مناسب‌تری است. در نهایت، برای انتخاب بین این دو سامانه، به موارد زیر توجه کنید:

مبلغ تراکنش
سرعت واریز
کارمزد
محدودیت تعداد تراکنش
نیاز و شرایط شما

پیگیری حواله پایا

انتقال وجه با روش پایا امن است و به ندرت مشکلی پیش می‌آید. اما اگر نیاز به پیگیری حواله پایا دارید، می‌توانید از روش‌های زیر استفاده کنید.

تفاوت های پایا و شبا در چیست؟

تفاوت شبا و پایا در این است که پایا یک سیستم انتقال وجه است، در حالی که شبا یک فرمت شماره‌گذاری برای شناسایی حساب‌های بانکی است. استفاده از شبا می‌تواند در انتقالات از طریق سیستم‌هایی مانند پایا ضروری باشد، زیرا اطلاعات دقیق و استانداردی از حساب‌های بانکی ارائه می‌دهد.

توجه: حواله پایا پس از واریز قابل‌برگشت نیست. اگر شماره شبا یا مبلغ را اشتباه وارد کنید، پول به حساب شخص واریز می‌شود و نمی‌توانید آن را مرجوع کنید.

روش‌های پیگیری حواله پایا

پیگیری حضوری:

به شعبه‌ای که حساب مبدأ در آن افتتاح شده است مراجعه کنید.
رسید واریز (شماره پیگیری حواله، بانک مبدأ و مقصد و مبلغ دقیق حواله) را ارائه دهید.
کارکنان بانک فرایند را برایتان پیگیری می‌کنند.

پشتیبانی تلفنی:

با شماره پشتیبانی بانک مبدأ تماس بگیرید.
شماره پیگیری و جزئیات تراکنش را به اپراتور بگویید.
اپراتور وضعیت انتقال وجه را پیگیری می‌کند.

پشتیبانی آنلاین:

وارد حساب کاربری‌تان در وب‌سایت بانک مبدأ شوید.
در بخش «خدمات الکترونیک» به دنبال گزینه‌های مرتبط با پیگیری تراکنش یا حواله پایا بگردید.
با وارد کردن اطلاعات، می‌توانید انتقال وجه را پیگیری کنید.

نکاتی در مورد پیگیری حواله پایا:

شماره پیگیری حواله را در مکانی امن نگه دارید.
در صورت عدم واریز وجه در زمان معقول، با پشتیبانی بانک مبدأ تماس بگیرید.
می‌توانید از طریق سامانه‌های ساتنا و پایا نیز وضعیت حواله را پیگیری کنید.

تفاوت ساتنا و شبا

ساتنا و شبا دو سامانه مجزا در نظام بانکی ایران هستند که هر کدام کاربردی متفاوت دارند.

ساتنا:

سامانه تسویه ناخالص آنی
برای انتقال وجه آنی و در مبالغ بالا (بالاتر از 50 میلیون تومان) استفاده می‌شود.
حواله‌های ساتنا در هر ساعتی از شبانه‌روز و در 7 روز هفته قابل انجام هستند.
کارمزد حواله ساتنا 0.5٪ از مبلغ تراکنش (تا سقف 5000 تومان) است.

شبا:

شماره حساب بانکی ایران
شناسه 24 رقمی منحصر به فرد برای هر حساب بانکی
برای انتقال وجه بین بانکی، پرداخت قبض، و سایر تراکنش‌های الکترونیکی استفاده می‌شود.
انتقال وجه با استفاده از شبا می‌تواند از طریق سامانه‌های مختلفی مانند پایا، ساتنا، اینترنت بانک، موبایل بانک و اپلیکیشن‌های بانکی انجام شود.

جدول زیر به شما در مقایسه ساتنا و شبا کمک می‌کند:

ویژگی	ساتنا	شبا
کاربرد	انتقال وجه آنی و در مبالغ بالا	انتقال وجه بین بانکی، پرداخت قبض، و سایر تراکنش‌های الکترونیکی
محدودیت مبلغ	50 میلیون تومان تا 2 میلیارد تومان	بدون محدودیت
سرعت واریز	آنی	در سیکل‌های پایا (4 نوبت در روز)
کارمزد	0.5٪ از مبلغ تراکنش (تا سقف 5000 تومان)	0.01٪ از مبلغ تراکنش (تا سقف 2500 تومان)
محدودیت تعداد تراکنش	محدودیتی ندارد	ممکن است توسط بانک محدود شود

نکاتی در مورد تفاوت ساتنا و شبا

برای انتقال وجه با ساتنا، باید از شماره شبا حساب مقصد استفاده کنید.
انتقال وجه با استفاده از شبا می‌تواند به صورت آنی (ساتنا) یا غیر آنی (پایا) انجام شود.
انتخاب بین ساتنا و شبا به نیاز و شرایط شما بستگی دارد.

امیدواریم این اطلاعات برای شما مفید بوده باشد.

شما می‌توانید از طریق نظرات، سوالات خود را مطرح کنید و یا تجربیات خود را در مورد استفاده از سامانه‌های ساتنا و شبا با ما به اشتراک بگذارید.

تفاوت شبا و پایا

شبا و پایا هر دو اصطلاحی در سیستم بانکی ایران هستند، اما عملکردهای متفاوتی دارند. در اینجا به مهمترین تفاوت های آنها اشاره می کنیم:

شبا: شبا (شناسه‌یکتا بانکی ایران) یک شناسه منحصر به فرد 24 رقمی برای هر حساب بانکی در ایران است. این کد مانند شماره حساب عمل می کند، اما جامع تر و برای انتقال های بین بانکی به کار می رود.
پایا: پایا (اتاق پایاپای الکترونیکی) یک سامانه است که امکان انتقال وجه بین بانکی را فراهم می کند. به عبارت دیگر، با استفاده از شبا می توانید از طریق سامانه پایا یا سایر سامانه های مشابه، پول انتقال دهید.

کاربرد:

شبا: برای شناسایی حساب های بانکی، انتقال وجه بین بانکی با استفاده از سامانه های مختلف مانند پایا، ساتنا، اینترنت بانک، موبایل بانک و اپلیکیشن های بانکی، پرداخت قبض و سایر تراکنش های الکترونیکی استفاده می شود.
پایا: صرفا برای انتقال وجه بین بانکی در مبالغ کمتر از 100 میلیون تومان کاربرد دارد.

عملکرد:

شبا: فعالیتی انجام نمی دهد و صرفا یک کد شناسایی است.
پایا: پس از ثبت درخواست انتقال وجه با استفاده از شبا در سامانه پایا، پول در دوره های زمانی مشخص (4 بار در روز) به صورت دسته ای به حساب مقصد واریز می شود.

سرعت:

شبا: سرعت به خود سامانه انتقال وجه بستگی دارد. مثلا ساتنا آنی است، اما پایا زمان بر تر است.
پایا: انتقال وجه با پایا آنی نیست و معمولا تا آخر روز کاری به حساب مقصد واریز می شود.

کارمزد:

شبا: کارمزدی ندارد.
پایا: کارمزد پایا معمولا نسبت به ساتنا کمتر است.

محدودیت مبلغ:

شبا: محدودیت مبلغی ندارد.
پایا: سقف انتقال وجه با پایا 100 میلیون تومان است.

ویژگی	شبا	پایا
نوع	شناسه	سامانه
کاربرد	شناسایی حساب، انتقال وجه، پرداخت قبض	انتقال وجه بین بانکی
عملکرد	کد شناسایی ثابت	انتقال دسته ای وجوه
سرعت	بستگی به سامانه انتقال وجه دارد	کندتر از ساتنا
کارمزد	ندارد	پایین تر از ساتنا
محدودیت مبلغ	ندارد	100 میلیون تومان

تفاوت ساتنا و پل

ساتنا و پل دو سامانه مجزا در نظام بانکی ایران هستند که هر کدام کاربردی متفاوت دارند.

ساتنا:

سامانه تسویه ناخالص آنی
برای انتقال وجه آنی و در مبالغ بالا (بالاتر از 50 میلیون تومان) استفاده می‌شود.
حواله‌های ساتنا در هر ساعتی از شبانه‌روز و در 7 روز هفته قابل انجام هستند.
کارمزد حواله ساتنا 0.5٪ از مبلغ تراکنش (تا سقف 5000 تومان) است.

پل:

سامانه پرداخت لحظه‌ای
برای انتقال وجه آنی تا سقف 15 میلیون تومان استفاده می‌شود.
حواله‌های پل فقط در ساعات کاری بانک‌ها (شنبه تا پنجشنبه، از 8 صبح تا 14:30) قابل انجام هستند.
کارمزد حواله پل 0.01٪ از مبلغ تراکنش (تا سقف 1500 تومان) است.

جدول زیر به شما در مقایسه ساتنا و پل کمک می‌کند:

ویژگی	ساتنا	پل
کاربرد	انتقال وجه آنی و در مبالغ بالا	انتقال وجه آنی تا سقف 15 میلیون تومان
محدودیت مبلغ	50 میلیون تومان تا 2 میلیارد تومان	15 میلیون تومان
سرعت واریز	آنی	آنی
کارمزد	0.5٪ از مبلغ تراکنش (تا سقف 5000 تومان)	0.01٪ از مبلغ تراکنش (تا سقف 1500 تومان)
محدودیت تعداد تراکنش	محدودیتی ندارد	ممکن است توسط بانک محدود شود
زمان انجام تراکنش	24 ساعته، 7 روز هفته	فقط در ساعات کاری بانک‌ها (شنبه تا پنجشنبه، از 8 صبح تا 14:30)

نتیجه گیری

در این مقاله به بررسی سامانه‌های پایا و ساتنا و پل، انواع حواله‌های پایا (تکی و گروهی)، واریز مستقیم (وم) و برداشت مستقیم (بم) پرداختیم. همچنین نحوه انتقال وجه با استفاده از حواله پایا به صورت حضوری و آنلاین را آموزش دادیم. در نهایت، به تفاوت‌های حواله پایا و ساتنا و شبا و روش‌های پیگیری حواله پایا اشاره کردیم و همچنین تفاوت پل و پایا را گفتیم تا تا اگر قسط خرید شرایطی و وام فوری برای خرید کالا قسطی را دارید، از این سامانه‌ها اطلاع پیدا کنید؛ امیدواریم نکاتی که گفته شد برایتان مفید واقع شده باشد.

سوالات متداول

اگر موجودی حساب مبدأ کمتر از مبلغ ساتنا باشد چه می‌شود؟

در این صورت، حواله ساتنا تا آخر ساعات اداری در صف انتظار قرار می‌گیرد. اگر دارنده حساب مبدأ بتواند مبلغ ساتنا را تا قبل از آن ساعت تأمین کند، ساتنا انجام می‌شود. در غیر این صورت، حواله ساتنا باطل خواهد شد.