وام کارآفرینی چیست؟
بسیاری از افراد در ذهن خود ایده‌های کارآفرینانه فوق‌العاده‌ای دارند، اما به دلیل کمبود سرمایه، آنها را به مرحله اجرا نمی‌رسانند. در این میان، وام‌های کارآفرینی یا اشتغال‌زایی می‌توانند به عنوان راه حلی برای این مشکل عمل کنند. در صورت کلی، وام‌های اشتغال‌زایی به دو گروه وام خوداشتغالی برای مشاغل خویش‌فرما (خانگی و روستایی) و وام کارآفرین تقسیم‌بندی می‌شوند
این وام‌ها توسط بانک‌ها و موسسات مالی یا همکاری آنها با کمیته امام خمینی، سازمان بهزیستی، بنیاد شهید، صندوق کارآفرینی امید ارائه می‌شوند و به کارآفرینان کمک می‌کنند تا ایده‌های خود را برای خرید قسطی به واقعیت تبدیل کرده و برای خود و دیگران اشتغال ایجاد کنند.
وام کارآفرینی: دروازه‌ای به سوی تحقق ایده‌های شما
برای دریافت وام کارآفرینی باید شرایط خاصی را داشته باشید. در ادامه به برخی از این شرایط اشاره می‌کنیم و آنها را شرح می‌دهیم:
- عدم اشتغال: متقاضی دریافت وام کارآفرینی نباید در هیچ سازمان خصوصی یا دولتی مشغول به کار باشد. هدف از این شرط، حمایت از افراد بیکار و کمک به آنها برای راه‌اندازی کسب‌وکار خود است.
- عدم دریافت وام قبلی: متقاضی نباید قبلاً از وام‌های کارآفرینی یا اشتغال‌زایی استفاده کرده باشد. این شرط برای جلوگیری از سوءاستفاده از این تسهیلات و اطمینان از اینکه وام به دست افراد نیازمند می‌رسد، اعمال شده است.
- محدوده سنی: متقاضی باید بین ۱۸ تا ۵۰ سال سن داشته باشد. این شرط به دلیل آن است که افراد در این سنین از نظر جسمی و روحی توانایی لازم برای راه‌اندازی و مدیریت یک کسب‌وکار را دارند.
- کارت پایان خدمت: متقاضیان آقا باید کارت پایان خدمت یا معافیت داشته باشند. این شرط برای آقایان به دلیل تعهدات سربازی آنها اعمال شده است.
- ارائه طرح توجیهی: متقاضی باید طرح توجیهی اقتصادی برای کسب‌وکارتان ارائه دهد که نشان دهد ایده شما سودآور است. این طرح باید شامل اطلاعاتی مانند نوع فعالیت، میزان سرمایه مورد نیاز، پیش‌بینی سود و زیان و برنامه بازاریابی باشد.
- مجوزهای لازم: متقاضی باید مجوزهای لازم برای فعالیت کسب‌وکارتان را از مراجع مربوطه دریافت کند. این مجوزها می‌توانند شامل جواز کسب، پروانه بهره‌برداری و کارت بهداشت باشند.
- وثیقه: در بیشتر موارد برای دریافت وام خرید کالا، باید وثیقه ارائه دهید. وثیقه می‌تواند شامل ملک، سفته یا ضامن معتبر باشد.
- سابقه کار: در برخی موارد، داشتن سابقه کار مرتبط با فعالیت مورد نظرتان برای دریافت وام ضروری است.
علاوه بر شرایط ذکر شده، بانک‌ها و موسسات مالی ممکن است شرایط دیگری نیز برای ارائه وام کارآفرینی داشته باشند. برای اطلاع از شرایط کامل و دقیق حتما به سایت یا شعبه‌های بانک یا موسسه مالی مورد نظرتان مراجعه کنید.
بیشتر بخوانید: وام مضاربه چیست؟ هرآنچه باید درباره وام مضاربه بدانید
مزایای دریافت وام کارآفرینی
- تامین سرمایه اولیه: وام کارآفرینی به شما کمک می‌کند تا سرمایه اولیه مورد نیاز برای راه‌اندازی کسب‌وکارتان را تامین کنید.
- تسریع در رشد کسب‌وکار: با دریافت وام می‌توانید سرعت رشد کسب‌وکارتان را افزایش داده و به اهداف خود سریع‌تر برسید.
- ایجاد اشتغال: با راه‌اندازی کسب‌وکارتان می‌توانید برای خود و دیگران شغل ایجاد کنید.
- خودکفایی: با کارآفرینی می‌توانید به استقلال مالی رسیده و از وابستگی به دیگران رها شوید.
شرایط عمومی دریافت وام کارآفرینی
شرایط دریافت وام کارآفرینی در بانک‌ها و موسسات مختلف متفاوت است. اما به طور کلی، شرایط زیر برای دریافت این وام‌ها لازم است:
- داشتن طرح توجیهی اقتصادی: شما باید طرحی برای کسب‌وکارتان ارائه دهید که نشان دهد ایده شما سودآور است.
- داشتن مجوزهای لازم: برای دریافت وام، باید مجوزهای لازم برای فعالیت کسب‌وکارتان را از مراجع مربوطه دریافت کنید.
- داشتن وثیقه: در بیشتر موارد، برای دریافت وام باید وثیقه ارائه دهید.
- داشتن سابقه کار مرتبط: در برخی موارد، داشتن سابقه کار مرتبط با فعالیت مورد نظرتان برای دریافت وام ضروری است.
مراحل دریافت وام کارآفرینی
- انتخاب بانک یا موسسه مالی: ابتدا باید یک بانک یا موسسه مالی را انتخاب کنید که وام کارآفرینی ارائه می‌دهد.
- ارائه مدارک: مدارک مورد نیاز برای دریافت وام را به بانک یا موسسه مالی ارائه دهید.
- بررسی طرح توجیهی: طرح توجیهی شما توسط کارشناسان بانک یا موسسه مالی بررسی می‌شود.
- مصاحبه: در صورت تایید طرح توجیهی، شما باید با کارشناسان بانک یا موسسه مالی مصاحبه کنید.
- دریافت وام: در صورت تایید نهایی، وام به شما پرداخت می‌شود.
بیشتر بخوانید: وام زنان سرپرست خانوار چیست و چه مزایایی دارد؟
مدارک مورد نیاز برای دریافت وام کارآفرینی
علاوه بر شروط ذکر شده در پاسخ‌های قبلی، موارد دیگری هم هستند که داشتن آنها برای درخواست وام برای کارآفرینی یک مزیت محسوب می‌شود و دریافت وام را برای شما راحت‌تر می‌کند:
داشتن مدرک تحصیلاتی معتبر از دانشگاه‌ها: داشتن مدرک تحصیلی مرتبط با رشته مورد نظر برای فعالیت کسب‌وکارتان می‌تواند به عنوان یک مزیت در نظر گرفته شود.
داشتن مدرک دیپلم فنی و کاردانش: داشتن این مدرک نشان‌دهنده مهارت شما در زمینه مورد نظرتان است و می‌تواند به جلب نظر کارشناسان برای اعطای وام کمک کند.
داشتن ایده‌های نو بر کارآفرینی: اگر ایده شما نو و خلاقانه باشد، احتمال دریافت وام افزایش می‌یابد.
داشتن رتبه در مسابقات مختلف مثل جشنواره خوارزمی: داشتن رتبه در مسابقات مرتبط با کارآفرینی و کسب‌وکار می‌تواند نشان‌دهنده خلاقیت و توانایی شما باشد.
داشتن مدرک فنی‌وحرفه‌ای: این مدرک نشان‌دهنده مهارت شما در یک زمینه خاص است و می‌تواند به جلب نظر کارشناسان برای اعطای وام کمک کند.
شرط سن و کارت پایان خدمت، تنها مختص دریافت وام خوداشتغالی نیست!
در میان پیش‌نیازهای بسیاری از تسهیلات بانکی این دو مورد بسیار دیده می‌شود. اگر می‌خواهید علاوه بر قانون ارائه کارت پایان خدمت، از دیگر شروط وام‌های کشور مطلع شوید، سری به صفحه انواع وام در مجله دیجی شهر بزنید. با مطالعه دقیق این مطلب، از چندوچون قوانین دریافت انواع تسهیلات بانکی و بهترین وام کارآفرینی بیشتر از قبل آگاه خواهید شد. هرچه بیشتر در مورد شرایط انواع وام‌ها بدانید، به وقت کسری بودجه و درخواست وام، انتخاب بهتر و هدفمندتری خواهید داشت.
مبلغ وام کارآفرینی
مبلغ وام کارآفرینی در بانک‌ها و موسسات مختلف متفاوت است. به طور کلی، مبلغ وام به عواملی مانند نوع فعالیت، میزان سرمایه مورد نیاز و طرح توجیهی شما بستگی دارد.
بهترین وام کارآفرینی
بهترین وام کارآفرینی برای شما وامی است که شرایط آن با نیازها و شرایط شما مطابقت داشته باشد. برای انتخاب بهترین وام، باید به عواملی مانند نرخ سود، مدت بازپرداخت، مبلغ وام و شرایط دریافت آن توجه کنید.
نکات مهم در دریافت وام کارآفرینی
قبل از دریافت وام، به طور کامل در مورد شرایط آن تحقیق کنید. از یک مشاور مالی برای انتخاب بهترین وام کمک بگیرید. همچنین طرح توجیهی قوی و کاملی برای کسب‌وکارتان ارائه دهید. قبل از دریافت وام، از توانایی خود برای بازپرداخت آن اطمینان حاصل کنید.
مشاغلی که واجد شرایط دریافت وام کارآفرینی هستند
در راستای تحقق اهداف توسعه اقتصادی و ایجاد اشتغال، تسهیلات وام کارآفرینی به متقاضیان واجد شرایط ارائه می‌شود. این وام‌ها به منظور حمایت از راه‌اندازی و توسعه کسب‌وکارهای مختلف در نظر گرفته شده‌اند.
مشاغل تولیدی: دوخت انواع پوشاک، تولید چرم، گیوه‌دوزی، حوله‌بافی، نخ‌ریسی، پارچه‌بافی، فرش‌بافی، گلیم‌بافی، ساخت زیورآلات، خاتم‌کاری، قلم‌زنی، معرق‌کاری، تراش سنگ‌های قیمتی
مشاغل روستایی: دامداری، مرغ‌داری، شیلات، کشاورزی، صنایع دستی، پرورش محصول گلخانه‌ای، زنبورداری
مشاغل تولیدی پرطرفدار: پرورش انواع گل، تولید قارچ خوراکی، پرورش گیاهان دارویی، تولید انواع عرقیات گیاهان
مشاغل فنی روز: پشتیبانی سایت، برنامه‌نویسی، ساخت انیمیشن
وام برای زنان سرپرست خانوار: بانوان سرپرست خانوار تحت پوشش کمیته امداد یا بهزیستی می‌توانند برای تأسیس مشاغل درآمدزا و خانگی از وام خوداشتغالی استفاده کنند.
نکته: این لیست جامع نیست و مشاغل دیگری نیز می‌توانند واجد شرایط دریافت وام کارآفرینی باشند.
شرایط وام کارآفرینی یا اشتغال‌زایی در سال ۱۴۰۳
مبلغ وام خوداشتغالی در سال ۱۴۰۳ به عوامل مختلفی از جمله نوع طرح، محل اجرای طرح، بانک عامل و اعتبارات آن بانک بستگی دارد.
سقف وام: بانک مرکزی در بخشنامه‌ای به بانک‌ها اعلام کرد که سقف تسهیلات قرض‌الحسنه کارآفرینی یا اشتغال‌زایی به هر فرد تا ۱۵۰میلیون تومان است. همچنین کارفرماها می‌توانند به ازای به‌کارگیری تعداد افراد مددجو با سقف فردی حداکثر تا ۴میلیون تومان وام بیشتری دریافت کنند.
سود وام: سود وام خوداشتغالی نیز به نوع طرح، محل اجرای طرح و بانک عامل بستگی دارد. به طور کلی، سود این تسهیلات بین ۴ تا ۱۰درصد متغیر است.
نحوه بازپرداخت: نحوه بازپرداخت وام کارآفرینی و اشتغال‌زایی به نوع درآمدزایی طرح و توافق بین متقاضی و بانک عامل بستگی دارد. صاحبان مشاغلی که درآمد ماهانه دارند، باید هر ماه مبلغ مشخصی را به‌عنوان قسط بپردازند. در سال ۱۴۰۳، متقاضیان فرصت دارند تا ۷ سال پس از دریافت وام، اقساط آن را پرداخت کنند.
ضمانت وام: ضمانت وام خوداشتغالی نیز به سقف وام و بانک ارائه‌دهنده بستگی دارد و شامل موارد زیر می‌شود:
- وام تا سقف ۱۵۰میلیون تومان: اعتبارسنجی متقاضی، ارائه سفته یا یک ضامن معتبر
- وام تا سقف ۳۰میلیون تومان:
۱.اعتبارسنجی سفته و یک ضامن
۲.ارائه دو ضامن معتبر
نکته: ضمانت وام تا سقف ۲۰۰میلیون تومان بر اساس ماده ۷ دستورالعمل اجرایی اعطای تسهیلات خرد انجام می‌شود.
علاوه بر موارد ذکر شده، شرایط دیگری نیز برای دریافت وام خوداشتغالی وجود دارد که در ادامه به برخی از آنها اشاره می‌کنیم:
داشتن طرح توجیهی اقتصادی: متقاضی باید طرح توجیهی اقتصادی برای کسب‌وکار خود ارائه دهد که نشان‌دهنده سودآوری طرح و توانایی متقاضی در بازپرداخت وام باشد.
عدم اشتغال به کار: متقاضی در زمان درخواست وام نباید در هیچ شغلی مشغول به کار باشد.
عدم دریافت وام‌های مشابه: متقاضی نباید در گذشته وام‌های مشابهی دریافت کرده باشد.
ارائه مدارک و مستندات مورد نیاز: متقاضی باید مدارک و مستندات مورد نیاز برای دریافت وام را به بانک عامل ارائه دهد.
جزئیات وام کارآفرینی برای مشاغل خانگی یا روستایی و عشایری
تمرکز تسهیلات اشتغال‌زایی:
- رونق کسب‌وکارهای خانگی
- تدام مشاغل روستایی
حمایت از مشاغل خانگی:
- توسط وزارت کار، تعاون و رفاه اجتماعی
- ارائه وام تا سقف ۱۰۰میلیون تومان
افزایش بودجه وام خوداشتغالی:
- کمک به عشایری‌ها و روستاییان
بانک‌های فعال در ارائه وام:
- رفاه
- ملی
- کشاورزی
- صادرات
- ملت
شرایط دریافت وام روستایی:
- سکونت در مناطق روستایی
- عدم دریافت کمک قبلی از کمیته امداد
تسهیلات آنلاین:
- ارائه خدمات آنلاین توسط برخی بانک‌ها و موسسات مالی
- انجام برخی مراحل به صورت آنلاین
- نیاز به امضای مجازی
نکات مهم:
- سود وام ۴ درصد است.
- مدت زمان بازپرداخت وام حداکثر ۷ سال است.
- ضمانت وام به نوع وام و بانک عامل بستگی دارد.
کدام بانک‌ها و موسسات مالی وام کارآفرینی ارائه می‌دهند؟
بانک‌ها و موسسات مالی متعددی در زمینه ارائه وام اشتغال‌زایی فعال هستند. هر کدام از این بانک‌ها شرایط و ضوابط خاص خود را برای ارائه این نوع وام دارند. در ادامه به معرفی برخی از این بانک‌ها و موسسات مالی به همراه شرایط وام آنها می‌پردازیم:
| بانک سپه | نیاز به معرفی‌نامه از کمیته امداد
سقف وام: ۱۰۰میلیون تومان |
| بانک مسکن | نیاز به معرفی‌نامه از یکی از ارگان‌های کمیته امداد، بنیاد شهید یا بهزیستی
سقف وام: ۵۰میلیون تومان برای کسب‌وکارهای خانگی و ۲میلیارد تومان برای طرح‌های کارفرمایی |
| پست بانک | نیاز به معرفی‌نامه از کمیته امداد
سقف وام: ۵۰میلیون تومان |
| بانک ملت | سقف وام: ۲۰ تا ۱۰۰میلیون تومان
شرایط: معرفی‌نامه از سازمان بهزیستی، نداشتن سوابق چک برگشتی، خوش‌حسابی در تسویه تسهیلات قبلی، معرفی ضامن |
| بانک کشاورزی | بدون نیاز به معرفی‌نامه
سقف وام: متغیر (باید به شعبه‌های بانک مراجعه کنید) |
| بانک رفاه | مخصوص مستمری‌بگیران بانک رفاه و بیمه‌شدگان سازمان تأمین اجتماعی
سقف وام: متغیر (باید به شعبه‌های بانک مراجعه کنید) |
| بانک صادرات | نیاز به معرفی‌نامه از کمیته امداد
سقف وام: متغیر (بستگی به نوع کار و طرح ارائه‌شده دارد) سود: ۴درصد |
| بانک ملی | نیاز به معرفی‌نامه از یکی از ارگان‌های کمیته امداد، بهزیستی، بنیاد شهید یا وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی
سقف وام: متغیر (بستگی به نوع کار و طرح ارائه‌شده دارد) |
| بانک سینا | مخصوص مددجویان کمیته امداد
سقف وام: ۵۰میلیون تومان سود: ۴درصد مدت زمان بازپرداخت: ۷ سال |
| بانک قرض‌الحسنه مهر ایران | مخصوص روستاییان
سقف وام: ۵۰ تا ۲۰۰میلیون تومان مدت زمان بازپرداخت: ۳۶ تا ۶۰ ماه |
نکته: علاوه بر موارد ذکر شده، موسسات مالی و اعتباری مختلفی نیز در زمینه ارائه وام اشتغال‌زایی فعال هستند. شرایط و ضوابط ارائه وام اشتغال‌زایی در هر بانک و موسسه مالی ممکن است تغییر کند. برای دریافت اطلاعات دقیق و به‌روز در مورد شرایط و ضوابط دریافت وام اشتغال‌زایی، به وب‌سایت یا شعبه‌های بانک یا موسسه مالی مورد نظر خود مراجعه کنید.
چه افرادی شانس بالاتری برای دریافت وام کارآفرینی دارند؟
علاوه بر گروه‌های متقاضی که پیش‌تر ذکر شد، افراد زیر نیز شانس بالاتری برای دریافت وام اشتغال‌زایی دارند:
فارغ‌التحصیلان دانشگاه‌ها: به‌ویژه در رشته‌های مرتبط با طرح توجیهی ارائه شده
دیپلمه‌های فنی: با ارائه مدارک و سوابق مرتبط
صاحبان ایده‌های طلایی کارآفرینی: ایده‌های نوآورانه و خلاقانه شانس دریافت وام را افزایش می‌دهند.
برندگان جشنواره خوارزمی: در رشته‌های مرتبط با طرح توجیهی ارائه شده
نکاتی که شانس دریافت وام را افزایش می‌دهند:
ارائه طرح توجیهی قوی و دقیق: طرح باید به‌طور کامل ایده شغلی، نحوه اجرا، هزینه‌ها و پیش‌بینی درآمد را شرح دهد.
داشتن مدارک و مستندات کامل: تمام مدارک مورد نیاز را به‌طور دقیق و کامل ارائه دهید.
سابقه فعالیت در زمینه مرتبط: سابقه کار مرتبط با طرح توجیهی شانس دریافت وام را افزایش می‌دهد.
معرفی‌نامه از ارگان‌های معتبر: معرفی‌نامه از نهادهایی مانند صندوق‌ها، کمیته امداد، بهزیستی یا بنیاد شهید می‌تواند در دریافت وام موثر باشد.
ضامن معتبر: ارائه ضامن معتبر با شرایط مناسب، یکی از الزامات دریافت وام است.
به یاد داشته باشید که:
- شرایط و ضوابط ارائه وام خوداشتغالی در هر بانک و موسسه مالی ممکن است تغییر کند.
- برای دریافت اطلاعات دقیق و به‌روز در مورد شرایط و ضوابط دریافت وام اشتغال‌زایی، به سایت یا شعبه‌های بانک یا موسسه مالی مورد نظر خود مراجعه کنید.
جمع‌بندی
وام‌های کارآفرینی می‌توانند به عنوان یک ابزار قدرتمند برای کارآفرینان عمل کنند. با دریافت این وام‌ها می‌توانید ایده‌های خود را به واقعیت تبدیل کرده و برای خود و دیگران اشتغال ایجاد کنید.
سوالات متداول
۱. شرایط دریافت وام اشتغال‌زایی چیست؟
داشتن مدارک و مستندات، معرفی‌نامه از ارگان‌های معتبر (در برخی موارد) و ضامن معتبر، سن بین ۱۸ تا ۵۰ سال، عدم اشتغال به کار، عدم دریافت وام اشتغال‌زایی، ارائه طرح توجیهی
۲. سقف مبلغ وام کارآفرینی چقدر است؟
متغیر است و بستگی به نوع کار و طرح ارائه‌شده دارد. معمولاً بین ۳۰ تا ۱۵۰میلیون تومان است.
۳.سود وام اشتغال‌زایی چقدر است؟
۴ تا ۱۰درصد است.
۴.چه کسانی برای دریافت وام اشتغال‌زایی شانس بیشتری دارند؟
زنان سرپرست خانوار، روستاییان، متقاضیان اجرای مشاغل خانگی، فارغ‌التحصیلان دانشگاه‌ها، برندگان خوارزمی، صاحبان ایده‌های نوآورانه و خلاقانه و دارندگان سابقه کار مرتبط
