معرفی 9 وام آسان بانکی با شرایط ساده و بدون نیاز به ضامن؛ راهنمای کامل دریافت سریع وام برای رفع نیازهای مالی شما.
دریافت وام بانکی می‌تواند یکی از سریع‌ترین و کارآمدترین راه‌ها برای تأمین نیازهای مالی باشد، اما بسیاری از افراد به دلیل شرایط سخت و ضمانت‌های پیچیده، از این مسیر منصرف می‌شوند. اگر به دنبال آسان‌ترین وام بانکی هستید، گزینه‌هایی وجود دارند که با حداقل مدارک و شرایط، شما را به هدف مالی‌تان نزدیک‌تر می‌کنند.
در این مقاله از دیجی‌شهر به معرفی چند نمونه از وام‌های آسان بانکی می‌پردازیم که می‌توانند راه‌حلی ساده و سریع برای نیازهای مالی شما باشند.
آسان‌ترین شیوه گرفتن وام؛ نکاتی که باید بدانید
دریافت وام با آسان‌ترین شرایط می‌تواند برای بسیاری از افراد یک دغدغه بزرگ باشد. کاربران معمولاً به دنبال روش‌هایی هستند که با راحت‌ترین شرایط ضمانت، وام را دریافت کنند. در ادامه، ساده‌ترین روش دریافت وام و شرایط لازم آن را بررسی می‌کنیم.
نوع ضمانت، کلید اصلی در آسان‌ترین شیوه گرفتن وام
در انتخاب وامی که دریافت آن با کمترین سختی همراه باشد، نوع ضمانتی که بانک یا پلتفرم مالی از شما درخواست می‌کند، نقش بسیار مهمی دارد. معمولاً وام‌ها به ۲ دسته تقسیم می‌شوند:
- وام‌های بدون ضامن: در این نوع وام‌ها، معمولاً نیازی به معرفی شخص یا تضمین مالی خاصی نیست و اعتبارات شما بیشتر بر اساس اعتبارسنجی و سوابق بانکی تعیین می‌شود.
- وام‌های با ضامن: این دسته وام‌ها نیاز به معرفی فردی به‌عنوان ضامن دارند که معمولاً برای افراد با اعتبار کم در سیستم بانکی کاربردی‌تر هستند.
نقش اعتبارسنجی در دریافت وام
بسیار مهم است بدانید که سقف دریافت وام یا میزان اعتباری که به شما تعلق می‌گیرد، کاملاً به نتایج اعتبارسنجی و سوابق بانکی شما وابسته است. این یعنی حتی اگر پلتفرم یا بانکی اعلام کند که شرایط دریافت وام بسیار آسان است، باز هم میزان مبلغ وام شما به رتبه اعتباری‌تان بستگی دارد. پس بهتر است پیش از اقدام، سوابق بانکی و رتبه اعتبار خود را بررسی کنید.
بیشتر بخوانید:روش دریافت وام از دیجی‌شهر + راهنمای تصویری قدم به قدم
ساده‌ترین روش دریافت وام چیست؟
برای دریافت وام با آسان‌ترین شرایط، باید روش‌های زیر را مدنظر داشته باشید:
- استفاده از پلتفرم‌های آنلاین: برخی از پلتفرم‌های مالی، بدون نیاز به ضامن یا وثیقه، وام‌هایی ارائه می‌دهند که تنها با اعتبارسنجی دیجیتالی انجام می‌شود.
- وام‌های دولتی با شرایط خاص: وام‌هایی مانند ازدواج، فرزندآوری یا ودیعه مسکن، معمولاً با ضمانت‌های ساده‌تر در دسترس هستند.
- وام‌های بانکی با حساب‌جاری: اگر در یک بانک حساب‌جاری دارید و تراکنش‌های منظم انجام می‌دهید، شانس دریافت وام با شرایط آسان‌تر برای شما بیشتر است.
مزایای دریافت وام فوری آنلاین از پلتفرم‌ها
دریافت وام فوری آنلاین راه‌حل سریع و موثری برای تامین نیازهای مالی بسیاری از افراد و خانواده‌ها است. این نوع وام‌ها معمولاً با شرایط ساده‌تری نسبت به وام‌های عادی بانک‌ها به متقاضیان داده می‌شود. در ادامه به چند مورد از این وام‌ها اشاره می‌کنیم:
- فرایند سریع‌تر و ساده‌تر
برای دریافت وام‌های آسان، معمولاً نیازی به ارائه مدارک پیچیده یا سپرده‌های سنگین نیست. همین موضوع باعث می‌شود افراد بتوانند در کمترین زمان ممکن و بدون دردسر وام دریافت کنند. - بدون نیاز به ضامن در بسیاری از موارد
بسیاری از وام‌های فوری و آسان، بدون نیاز به ضامن یا تنها با ارائه چک یا سفته قابل‌دریافت هستند. این ویژگی برای افرادی که دسترسی به ضامن ندارند، بسیار مناسب است. - امکان استفاده در موقعیت‌های مختلف
وام‌های آسان بانکی که آنلاین پرداخت می‌شوند، معمولا به صورت اعتبار هستند و شما می‌توانید برای خرید لوازم دیجیتال، موتورسیکلت، طلا و جواهرات و خرید لوازم منزل استفاده کنید. غیر از این، وام‌های دیگر به صورت نقدی به حسابتان واریز می‌شود. - اقساط منظم و بلندمدت
پلتفرم‌ها و موسسات مالی برعکس بانک‌ها، معمولاً شرایط بازپرداخت اقساط را به‌گونه‌ای تنظیم می‌کنند که با درآمد ماهیانه شما هماهنگ باشد. این ویژگی به شما اجازه می‌دهد بدون نگرانی از پرداخت‌های سنگین، وام خود را بازپرداخت کنید.
شرایط دریافت وام از کدام بانک‌ها آسان است؟
برخی از بانک‌ها تسهیلاتی دارند که بدون نیاز به ضامن و تنها با ارائه چک یا سفته می‌توان دریافت کرد. در ادامه، به معرفی ۱۰ وام بانکی آسان و فوری می‌پردازیم که شرایط ساده‌‌ای برای دریافت دارند.
بیشتر بخوانید:نحوه محاسبه اقساط وام + سود وام بانکی
۱. وام فوری بانک رسالت تا ۴۰۰ میلیون تومان
بانک رسالت یکی از معتبرترین بانک‌های ایرانی است که خدمات متنوعی از جمله انواع وام‌ها را برای مشتریان خود فراهم کرده است. انواع وام‌های بانک رسالت شامل وام قرض‌الحسنه با سود و کارمزد پایین و همچنین وام بدون ضامن است که شرایط خاص خود را دارد.
وام قرض‌الحسنه یکی از محبوب‌ترین وام‌های این بانک است که با کارمزد ۲درصد به مشتریان تعلق می‌گیرد. سقف این وام تا ۲۰۰میلیون تعیین شده و مشتریان برای دریافت آن باید در بانک سپرده داشته باشند. برای دریافت این وام سپرده باید حداقل ۳ ماه و حداکثر ۶ ماه در بانک نگهداری شود و نسبت وام به سپرده صد درصد خواهد بود.
وام بدون ضامن یکی دیگر از گزینه‌های محبوب بانک رسالت است که به افرادی که امتیاز ممتازی دارند، بدون ضامن و وثیقه رسمی ارائه می‌شود. برای دریافت امتیاز بالا مشتریان باید بدون بدهی معوقه، چک برگشتی یا سوءسابقه در بانک باشند. مدارک موردنیاز برای دریافت وام‌های بانک رسالت شامل نتیجه اعتبارسنجی سامانه مرآت، مدرک احراز شغلی، اطلاعات سکونتی و فردی و معرفی یک ضامن رسمی است.
۲. وام بانک مهر ایران با امتیاز حساب
حداکثر مبلغ تسهیلات قابل دریافت در بانک قرض‌الحسنه مهر ایران برای هر فرد در حال حاضر ۴۰۰میلیون تومان (مطابق سقف مجاز تعیین‌شده توسط بانک مرکزی) است. در صورتی که امتیاز متقاضی بیش از این سقف باشد، امکان انتقال مازاد امتیاز به بستگان درجه یک یا همسر فراهم است. مبلغ تسهیلات بانک مهر شامل موارد زیر می‌شود:
۳۰۰میلیون تومان با بازپرداخت ۱۲ ماهه و کارمزد ۴ درصد
۱۵۰میلیون تومان با بازپرداخت ۲۴ ماهه و کارمزد ۴درصد
۲۴۰میلیون تومان با بازپرداخت ۱۲ ماهه و کارمزد ۲درصد
۹۰میلیون تومان با بازپرداخت ۲۴ ماهه و بدون کارمزد
۳. وام بانک پارسیان بدون نیاز به ضامن
بانک پارسیان با معرفی طرح اعتباری «پژواک پارسیان»، امکان دریافت تسهیلات ارزان، سریع و آسان را بدون نیاز به ضامن فراهم کرده است. در این طرح، مشتریان می‌توانند با حفظ سرمایه اولیه خود و دریافت سود سپرده، از تسهیلاتی با نرخ ترجیحی بهره‌مند شوند.
برای استفاده از این مزایا، کافی است یک سپرده بلندمدت یک‌ساله پژواک افتتاح کرده و آن را تا پایان دوره تسهیلات توثیق کنید. بازپرداخت تسهیلات به‌صورت تدریجی یا یکجا و بر اساس انتخاب مشتری انجام می‌شود.
از مزایای این طرح می‌توان به دریافت تسهیلات سریع و آسان بدون ضامن، تامین مالی ضمن حفظ سرمایه اولیه و انعطاف در نرخ و مدت بازپرداخت اشاره کرد. همچنین، تسهیلات تا ۹۳درصد مبلغ سپرده و بازپرداخت آن بین یک تا ۶۰ ماه قابل تنظیم است.
۴. وام بلوبانک؛ پرداخت سریع
بلوبانک وابسته به بانک سامان است و تسهیلات مالی آسانی ارائه می‌دهد. یکی از ویژگی‌های بلوبانک این است که برای دریافت وام نیازی به ضامن نخواهید داشت. برای دریافت وام از بلوبانک، لازم است حساب بانکی فعالی داشته باشید و میانگین موجودی حسابتان در ۳ ماه گذشته حداقل ۳میلیون تومان باشد. همچنین، صلاحیت شما براساس سابقه بانکی و فعالیت‌های مالی‌تان توسط بلوبانک بررسی می‌شود.
این وام‌ها در قالب طرح‌های کوتاه‌مدت و میان‌مدت با نرخ سود ۱۸درصد ارائه می‌شوند و مبلغ وام بسته به میانگین موجودی حساب بین ۱۰ تا ۴۰ میلیون تومان است.
۵. وام ویپاد؛ اعتبار آنلاین بدون ضامن
ویپاد یکی از سرویس‌های مدرن بانکی وابسته به بانک پاسارگاد است که تسهیلات فوری و آنلاین را بدون نیاز به ضامن و وثیقه و بر اساس اعتبارسنجی ارائه می‌دهد. این تسهیلات به صورت اعتبار خرید بوده و می‌توانید از آن برای خرید کالاها و خدمات موردنظر از فروشگاه‌های حضوری و آنلاین در سراسر کشور استفاده کنید.
یکی از این تسهیلات، «پشتوانه» نام دارد که در مبالغ مختلف از ۱ تا ۲۵میلیون تومان و با بازپرداخت ۴ تا ۶ماهه ارائه می‌شود. شما می‌توانید با دریافت کارت بانکی ویپاد، ابتدا تسهیلات ۱ میلیون تومانی را دریافت کرده و پس از بازپرداخت آن، در صورت خوش‌حسابی و رفتار مالی مناسب، مبالغ بالاتری تا سقف ۲۵ میلیون تومان را به صورت پلکانی دریافت کنید. تسهیلات دیگر ویپاد، «برآیند» است که بدون شرط پلکانی و در مبالغ ۱۰ تا ۳۰ میلیون تومان و با بازپرداخت ۶ یا ۱۲ماهه ارائه می‌شود.
۶. وام وامینو از بانکینو؛ بدون ضامن و فوری
در بانک بانکینو، امکان دریافت وام با نام وامینو ایجاد شده است. این تسهیلات که به‌طور ویژه توسط بانکینو معرفی شده، شرایط مناسبی برای کاربران دارند. این وام به شما این امکان را می‌دهد تا سقف ۵۰میلیون تومان با سود سالانه ۲۳درصد، وام دریافت کنید. بازپرداخت این وام به انتخاب شما در دوره‌های ۴، ۶ یا ۱۲ ماهه انجام می‌شود و مهم‌تر از همه، برای دریافت این وام نیازی به ضامن ندارید.
۷.خرید اقساطی بدون ضامن با اعتبار کیپا
کیپا یک پلتفرم آنلاین است که به شما این امکان را می‌دهد بدون نیاز به ضامن، کالاهای مختلف را از فروشگاه‌های متنوع خریداری کرده و هزینه آن‌ها را به صورت اقساطی پرداخت کنید. شما می‌توانید با فعال‌سازی کیف پول‌های متنوع اعتباری کیپا، به‌راحتی اعتبار خرید محصول مورد نظر خود را دریافت کرده و هزینه آن را به‌صورت اقساطی تسویه کنید.
فرایند دریافت اعتبار در چند گام ساده انجام می‌شود؛ ابتدا درخواست شما ثبت و سوابق بانکی‌تان بررسی می‌شود. پس از تأیید اعتبارسنجی، مدارک هویتی خود را به‌صورت آنلاین تکمیل و بارگذاری کنید. در نهایت، با دریافت اعتبار، می‌توانید از فروشگاه‌های کیپا محصولات موردنظر خود را خریداری کنید.
۸. وام وزین شهر؛ طرح جدیدی از بانک شهر
وام وزین شهر از تسهیلات بانک شهر است که برای افرادی که به دنبال وام با مبلغ بالا و بازپرداخت طولانی‌مدت هستند، گزینه‌ای مناسب است. برای دریافت این وام، متقاضی باید حساب فعالی در بانک شهر داشته باشد که حداقل سه ماه معدل سپرده آن فعال باشد. همچنین، بانک براساس میانگین موجودی حساب، مبلغ وام را تعیین می‌کند. یکی دیگر از شرایط لازم، نداشتن بدهی معوق یا چک برگشتی است، زیرا این موارد می‌تواند نشان‌دهنده ریسک مالی باشد.
یکی از نکات مهم در دریافت وام وزین شهر، ارائه ضامن معتبر است. یعنی متقاضی بدون ارائه چک، سفته و گواهی کسر از حقوق و با یک ضامن معتبر می‌تواند تا سقف ۶۰۰میلیون تومان وام دریافت کند. شرایط بازپرداخت این وام بین ۶ تا ۴۸ ماه متغیر و افراد می‌توانند بر اساس توان مالی خود، دوره بازپرداخت کوتاه‌تری را انتخاب کنند. سود وام وزین شهر ۱۲ درصد است که در طول مدت بازپرداخت تغییر نمی‌کند.
بیشتر بخوانید:روش تکمیل کردن چک برای دریافت وام آنلاین از دیجی شهر
۹. وام خرید کالا بانک شهر؛ ساده‌ترین روش دریافت وام
بانک شهر با ارائه پلتفرم آنلاین دیجی‌شهر یکی از جذاب‌ترین و آسان‌ترین روش‌ها برای دریافت وام فوری آنلاین را فراهم کرده است. این وام برای خرید کالا طراحی شده است و به مشتریان این امکان را می‌دهد تا بدون پیچیدگی‌های معمول بانکی، به‌سرعت تسهیلات مالی دریافت کنند.
سقف این وام تا ۲۰۰ میلیون تومان بوده و مدت بازپرداخت آن ۶۰ ماه تنظیم شده است. برای دریافت اعتبار خرید کالای دیجی‌شهر بسته به سقف وام می‌توانید یک برگ چک شخصی یا دو برگ چک ضامن یا گواهی کسر از حقوق ارائه دهید.
این شرایط ساده باعث شده تا کاربران بتوانند بدون نیاز به ضمانت‌های پیچیده یا مدارک زیاد، به‌راحتی وام دریافت کنند. شما می‌توانید به‌صورت اقساطی و با بازپرداخت طولانی از فروشگاه آنلاین دیجی‌شهر داشته باشید.
سخن آخر
در نهایت، آشنایی با ۱۱ وام آسان بانکی می‌تواند به شما کمک کند تا باتوجه‌به شرایط مالی و نیازهای خود، بهترین گزینه را انتخاب کنید. این وام‌ها، با شرایط متنوع و اقساط مناسب، برای تأمین هزینه‌های ضروری مانند خرید مسکن، خودرو، یا تأمین سرمایه کسب‌وکار طراحی شده‌اند. انتخاب درست و آگاهی از شرایط هر وام می‌تواند گامی مهم در مدیریت مالی و تحقق اهداف شخصی شما باشد.
سؤالات متداول
- آیا وام‌های آسان بانکی بدون ضامن هم ارائه می‌شوند؟
بله، برخی بانک‌ها وام‌های بدون ضامن را با داشتن گردش حساب یا سپرده‌گذاری در بانک ارائه می‌دهند. - حداکثر مبلغ وام آسان بانکی چقدر است؟
مبلغ وام بسته به نوع وام و بانک ارائه‌دهنده متفاوت است، اما معمولاً بین ۵۰ تا ۵۰۰ میلیون تومان متغیر است. - بازپرداخت وام‌های آسان چگونه است؟
شرایط بازپرداخت در اقساط ماهانه و بر اساس توافق با بانک تنظیم می‌شود و معمولاً بین ۱۲ تا ۶۰ ماه است. - آیا می‌توان از چند بانک به طور هم‌زمان وام گرفت؟
بله، درصورتی‌که شرایط اعتباری شما اجازه دهد و توانایی بازپرداخت داشته باشید، امکان دریافت وام از چند بانک وجود دارد.
