وام مضاربه چیست؟ وام مضاربه ای با وام خرید کالا یا هر نوع وام دیگری متفاوت است، در واقع قراردادی است که میان یک بانک و یک شخص حقیقی یا حقوقی منعقد می‌شود. در این قرارداد، بانک مبلغی پول را به عنوان سرمایه در اختیار شخص مضاربه قرار می‌دهد تا او با آن، فعالیت تجاری و بازرگانی انجام دهد. سود حاصل از این فعالیت، میان بانک و شخص مضاربه تقسیم می‌شود. وام مضاربه ای، به بازرگانان داخلی و خارجی تعلق می‌گیرد. هدف از این وام، رونق تجارت و تسهیل ورود ارز به کشور است. اگر شما یک تاجر هستید، باید بدانید که چگونه می‌توانید وام مضاربه ای دریافت کنید و مدارک لازم برای دریافت این وام چیست. در این مقاله، ضمن معرفی وام مضاربه ای، به موضوعاتی نظیر ثبت حسابداری وام مضاربه ای، نحوه دریافت وام مضاربه ای، مدارک مورد نیاز برای دریافت وام مضاربه ای، بازپرداخت وام مضاربه ای، مقررات حاکم بر دریافت و پرداخت وام مضاربه ای و فرمول محاسبه وام مضاربه ای خواهیم پرداخت؛ پس با ما همراه باشید تا با وام مضاربه ای بیشتر آشنا شوید.
وام مضاربه چیست؟ و چگونه آن را دریافت کنیم؟
وام مضاربه ای با وام کالا و هر نوع وام دیگری متفاوت است، نوعی تسهیلات بانکی است که به بازرگانان داخلی و خارجی برای انجام فعالیت تجاری و بازرگانی اعطا می‌شود. در این وام، بانک مبلغی پول را به عنوان سرمایه در اختیار شخص مضاربه قرار می‌دهد تا او با آن، فعالیت تجاری و بازرگانی انجام دهد. سود حاصل از این فعالیت، میان بانک و شخص مضاربه تقسیم می‌شود.
فرض کنید یک بازرگان داخلی، برای واردات کالای اساسی از خارج از کشور، به مبلغ 10 میلیارد تومان سرمایه نیاز دارد. این بازرگان، دارای پروانه کسب و سابقه فعالیت تجاری مثبت است و توان مالی بازپرداخت اقساط وام را نیز دارد. بنابراین، می‌تواند با مراجعه به بانک و ارائه مدارک لازم، درخواست دریافت وام مضاربه ای کند.
بانک، پس از بررسی مدارک بازرگان، در صورت تأیید، قرارداد وام را امضا خواهد کرد. بازرگان، مبلغ 10 میلیارد تومان وام را از بانک دریافت می‌کند و با آن، کالای مورد نظر خود را وارد می‌کند. پس از فروش کالا، سود حاصل از آن را با بانک تقسیم می‌کند.
وام مضاربه ای، می‌تواند به بازرگانان داخلی کمک کند تا فعالیت‌های تجاری خود را گسترش دهند و به رونق تجارت داخلی و ورود ارز به کشور کمک کنند. این وام، با نرخ سود پایین‌تری نسبت به سایر تسهیلات بانکی ارائه می‌شود و بازپرداخت آن نیز به صورت اقساطی است. بنابراین، می‌تواند برای بازرگانان داخلی، گزینه مناسبی باشد. با توجه به اهمیت وام مضاربه ای برای توسعه تجارت داخلی، دولت‌ها معمولاً برای ارائه این وام، تسهیلات و مزایای ویژه‌ای در نظر می‌گیرند. به عنوان مثال، ممکن است نرخ سود وام مضاربه ای را برای بازرگانان صادرکننده یا بازرگانان فعال در مناطق محروم، کاهش دهند. همچنین، ممکن است برای بازپرداخت این وام، وام‌های دیگری نیز به بازرگانان ارائه دهند.
شرایط دریافت وام مضاربه ای
برای دریافت وام مضاربه ای هم مثل دریافت وام کالا یا هر وام دیگری، متقاضی باید شرایط زیر را داشته باشد:
- شخص حقیقی یا حقوقی باشد.
- دارای پروانه کسب یا مجوز فعالیت تجاری باشد.
- سابقه فعالیت تجاری مثبت داشته باشد.
- توان مالی بازپرداخت اقساط وام را داشته باشد.
مدارک لازم برای دریافت وام مضاربه ای
مدارک لازم برای دریافت وام مضاربه ای عبارتند از:
- کپی کارت ملی و شناسنامه متقاضی.
- کپی کارت ملی و شناسنامه اعضای هیئت مدیره (در صورت تقاضای وام توسط شرکت).
- کپی پروانه کسب یا مجوز فعالیت تجاری.
- کپی آخرین صورت مالی شرکت (در صورت تقاضای وام توسط شرکت).
- گواهی کسر از حقوق (در صورت تقاضای وام توسط کارمندان).
- ضمانت‌نامه بانکی یا وثیقه ملکی.
نحوه دریافت وام مضاربه ای
برای دریافت وام مضاربه ای مثل دریافت وام برای خرید قسطی کالا، متقاضی باید مراحل زیر را طی کند:
- به بانک مراجعه کرده و فرم درخواست وام را تکمیل کند.
- مدارک لازم را به بانک ارائه دهد.
- پس از بررسی مدارک توسط بانک، در صورت تأیید، قرارداد وام امضا خواهد شد.
نحوه بازپرداخت وام مضاربه ای
وام مضاربه ای معمولاً به صورت اقساط ماهانه بازپرداخت می‌شود. میزان اقساط و مدت بازپرداخت، با توجه به مبلغ وام، نرخ سود و توان مالی متقاضی تعیین می‌شود.
نكته مهم: در قرارداد مضاربه، اگر سودی حاصل شود بین طرفین تقسیم خواهد شد اما در صورت زیان، خسارت متوجه دارنده مال است مگر اینکه قرارداد قبول ضرر برعهده شخص عامل باشد.
وام مضاربه ای، نوعی تسهیلات بانکی است که می‌تواند به بازرگانان در انجام فعالیت تجاری و بازرگانی کمک کند. با توجه به شرایط و مقررات دریافت این وام، متقاضیان باید با آگاهی کامل نسبت به دریافت آن اقدام کنند.
بیشتر بخوانید: با بهترین موتورسیکلت ها برای پیک موتوری آشنا شوید
صدور صورتحساب الکترونیکی
صورتحساب الکترونیکی، سندی است که به صورت الکترونیکی صادر می‌شود و حاوی اطلاعات مربوط به فروش کالا یا خدمات است. این سند، جایگزین صورتحساب کاغذی شده است و مزایای زیادی نسبت به آن دارد.
مزایا
- کاهش هزینه‌های چاپ و ارسال صورتحساب
صدور صورتحساب الکترونیکی، نیاز به چاپ و ارسال صورتحساب کاغذی را از بین می‌برد. این امر، باعث کاهش هزینه‌های چاپ و ارسال صورتحساب می‌شود.
- سرعت و سهولت در صدور و ارسال صورتحساب
صدور صورتحساب الکترونیکی، بسیار سریع‌تر و آسان‌تر از صدور صورتحساب کاغذی است. این امر، به دلیل حذف مراحل چاپ و ارسال صورتحساب کاغذی است.
- امکان درج اطلاعات دقیق‌تر در صورتحساب
در صورتحساب الکترونیکی، امکان درج اطلاعات دقیق‌تر وجود دارد. این امر، به دلیل محدودیت‌های موجود در صورتحساب کاغذی است.
- قابلیت ذخیره‌سازی و بازیابی آسان صورتحساب
صورتحساب الکترونیکی، به راحتی قابل ذخیره‌سازی و بازیابی است. این امر، به دلیل وجود نرم‌افزارهای حسابداری و سامانه‌های صدور صورتحساب الکترونیکی است.
بیشتر بخوانید: بررسی و مقایسه‌ی انواع وام؛ کدام وام مناسب شماست؟
مراحل صدور
برای صدور صورتحساب الکترونیکی، نیاز به یک نرم‌افزار حسابداری یا سامانه صدور صورتحساب الکترونیکی دارید. این نرم‌افزارها، اطلاعات لازم برای صدور صورتحساب را از شما دریافت می‌کنند و صورتحساب الکترونیکی را با فرمت‌های استاندارد صادر می‌کنند.
مراحل صدور صورتحساب الکترونیکی به شرح زیر است:
- وارد نرم‌افزار حسابداری یا سامانه صدور صورتحساب الکترونیکی شوید.
- اطلاعات لازم برای صدور صورتحساب را وارد کنید.
- فرمت صورتحساب را انتخاب کنید.
- صورتحساب را صادر کنید.
اطلاعات لازم برای صدور صورتحساب
اطلاعات لازم برای صدور صورتحساب الکترونیکی عبارتند از:
- تاریخ صدور صورتحساب
- شماره صورتحساب
- نام و آدرس فروشنده
- نام و آدرس خریدار
- کالا یا خدمات فروخته شده
- مقدار کالا یا خدمات فروخته شده
- قیمت واحد کالا یا خدمات فروخته شده
- جمع کل مبلغ صورتحساب
- مالیات بر ارزش افزوده (در صورت وجود)
فرمت‌های صورتحساب
صورتحساب‌های الکترونیکی چه برای دریافت وام جهت خرید قسطی کالا و چه وام مضاربه ای، می‌توانند در فرمت‌های مختلفی صادر شوند. فرمت‌های رایج صورتحساب الکترونیکی عبارتند از:
- XML
- JSON
ارسال صورتحساب
پس از صدور صورتحساب الکترونیکی، می‌توانید آن را از طریق ایمیل، پیامک یا سایر روش‌های الکترونیکی به مشتری ارسال کنید.
سامانه مودیان
در ایران، قانون جدید سامانه مودیان، تغییراتی در نحوه صدور صورتحساب ایجاد کرده است. بر اساس این قانون، از تاریخ 13 دی ماه 1400، کلیه مودیان مالیاتی موظف به صدور صورتحساب الکترونیکی هستند.
برای صدور صورتحساب الکترونیکی در سامانه مودیان، نیاز به ثبت‌نام در این سامانه دارید. پس از ثبت‌نام، می‌توانید از طریق پنل کاربری خود، صورتحساب الکترونیکی را صادر کنید.
مثال: فرض کنید یک فروشگاه اینترنتی، یک تلویزیون به مبلغ 10 میلیون تومان به یک مشتری می‌فروشد. برای صدور صورتحساب الکترونیکی این معامله، فروشنده باید اطلاعات زیر را در نرم‌افزار حسابداری یا سامانه صدور صورتحساب الکترونیکی وارد کند:
- تاریخ صدور صورتحساب: 1404/02/10
- شماره صورتحساب: 12345
- نام و آدرس فروشنده: فروشگاه اینترنتی “دیجی‌کالا”
- نام و آدرس خریدار: آقای محمدی
- کالا یا خدمات فروخته شده: تلویزیون
- مقدار کالا یا خدمات فروخته شده: 1 عدد
- قیمت واحد کالا یا خدمات فروخته شده: 10 میلیون تومان
- جمع کل مبلغ صورتحساب: 10 میلیون تومان
- مالیات بر ارزش افزوده (در صورت وجود): 9 درصد
پس از وارد کردن این اطلاعات، نرم‌افزار یا سامانه صدور صورتحساب الکترونیکی، صورتحساب الکترونیکی را با فرمت XML صادر می‌کند. فروشنده می‌تواند این صورتحساب را از طریق ایمیل یا پیامک به مشتری ارسال کند.
وام مضاربه ای بانک سپه
وام مضاربه ای، نوعی تسهیلات بانکی است که به بازرگانان داخلی و خارجی برای انجام فعالیت تجاری و بازرگانی اعطا می‌شود. این وام، بر اساس عقد مضاربه در قانون مدنی ایران، میان بانک به عنوان صاحب سرمایه و بازرگان به عنوان عامل منعقد می‌شود. در این عقد، بانک مبلغی پول را در اختیار بازرگان قرار می‌دهد تا او با آن، فعالیت تجاری و بازرگانی انجام دهد. سود حاصل از این فعالیت، میان بانک و بازرگان تقسیم می‌شود.
شرایط دریافت وام مضاربه ای بانک سپه
برای دریافت وام مضاربه ای بانک سپه، بازرگان باید شرایط زیر را داشته باشد:
- شخص حقیقی یا حقوقی باشد.
- دارای پروانه کسب یا مجوز فعالیت تجاری باشد.
- سابقه فعالیت تجاری مثبت داشته باشد.
- توان مالی بازپرداخت اقساط وام را داشته باشد.
مدارک لازم برای دریافت وام مضاربه ای بانک سپه
مدارک لازم برای دریافت وام مضاربه ای بانک سپه عبارتند از:
- اشخاص حقیقی:
-
-
- شناسنامه و کارت ملی متقاضی
- مدارک مرتبط با مالکیت شرکت (در صورت وجود)
- پیش فاکتور خرید کالاهای مورد معامله
- وثیقه معتبر
- بیمه نمودن کالاهای مورد معامله و وثائق
-
- اشخاص حقوقی:
-
- اساسنامه شرکت
- مدارک مرتبط به مالکیت شرکت
- آخرین ترازنامه و صورت سود و زیان شرکت
- وثیقه مورد تایید بانک
- پیش فاکتور خرید کالاهای مورد معامله
- شرکتنامه و آگهی تاسیس شرکت
- شناسنامه و کارت ملی مدیران شرکت
نحوه دریافت وام مضاربه ای بانک سپه
برای دریافت وام مضاربه ای بانک سپه، بازرگان باید مراحل زیر را طی کند:
- به شعبه بانک سپه مراجعه کرده و درخواست خود را به همراه مدارک لازم به شعبه مربوطه ارائه دهد.
- درخواست دریافت وام مضاربه ای بانک سپه برای بررسی امکان تصویب توسط مراجع ذی صلاح این بانک بررسی می‌شود.
- در مرحله بعد پس از تایید درخواست متقاضی وثیقه دریافت شده و قرارداد مضاربه انعقاد خواهد شد.
- در مرحله آخر نیز چک تسهیلات به تصویب رسیده صادر خواهد شد.
نکات مهم
- وام مضاربه ای بانک سپه، معمولاً به صورت اقساطی و با بازپرداخت حداکثر یک‌ساله پرداخت می‌شود.
- نرخ سود وام مضاربه ای بانک سپه، بر اساس شرایط و نوع فعالیت بازرگان، تعیین می‌شود.
- وام مضاربه ای بانک سپه، تنها برای بازرگانانی که فعالیت‌های تجاری آنها باعث رونق تجارت داخلی و ورود ارز به کشور می‌شود، تعلق می‌گیرد.
وام مضاربه ای بانک ملی
وام مضاربه ای، نوعی تسهیلات بانکی است که به بازرگانان داخلی و خارجی برای انجام فعالیت تجاری و بازرگانی اعطا می‌شود. این وام، بر اساس عقد مضاربه در قانون مدنی ایران، میان بانک به عنوان صاحب سرمایه و بازرگان به عنوان عامل منعقد می‌شود. در این عقد، بانک مبلغی پول را در اختیار بازرگان قرار می‌دهد تا او با آن، فعالیت تجاری و بازرگانی انجام دهد. سود حاصل از این فعالیت، میان بانک و بازرگان تقسیم می‌شود.
شرایط دریافت وام مضاربه ای بانک ملی
برای دریافت وام مضاربه ای بانک ملی به عنوان وام خرید، بازرگان باید شرایط زیر را داشته باشد:
- شخص حقیقی یا حقوقی باشد.
- دارای پروانه کسب یا مجوز فعالیت تجاری باشد.
- سابقه فعالیت تجاری مثبت داشته باشد.
- توان مالی بازپرداخت اقساط وام را داشته باشد.
مدارک لازم برای دریافت وام مضاربه ای بانک ملی
مدارک لازم برای دریافت وام مضاربه ای بانک ملی عبارتند از:
- اشخاص حقیقی:
-
-
- شناسنامه و کارت ملی متقاضی
- مدارک مرتبط با مالکیت شرکت (در صورت وجود)
- پیش فاکتور خرید کالاهای مورد معامله
- وثیقه معتبر
- بیمه نمودن کالاهای مورد معامله و وثائق
-
- اشخاص حقوقی:
-
- اساسنامه شرکت
- مدارک مرتبط به مالکیت شرکت
- آخرین ترازنامه و صورت سود و زیان شرکت
- وثیقه مورد تایید بانک
- پیش فاکتور خرید کالاهای مورد معامله
- شرکتنامه و آگهی تاسیس شرکت
- شناسنامه و کارت ملی مدیران شرکت
نحوه دریافت وام مضاربه ای بانک ملی
برای دریافت وام مضاربه ای بانک ملی، بازرگان باید مراحل زیر را طی کند:
- به شعبه بانک ملی مراجعه کرده و درخواست خود را به همراه مدارک لازم به شعبه مربوطه ارائه دهد.
- درخواست دریافت وام مضاربه ای بانک ملی برای بررسی امکان تصویب توسط مراجع ذی صلاح این بانک بررسی می‌شود.
- در مرحله بعد پس از تایید درخواست متقاضی وثیقه دریافت شده و قرارداد مضاربه انعقاد خواهد شد.
- در مرحله آخر نیز چک تسهیلات به تصویب رسیده صادر خواهد شد.
نکات مهم
- وام مضاربه ای بانک ملی، معمولاً به صورت اقساطی و با بازپرداخت حداکثر یک‌ساله پرداخت می‌شود.
- نرخ سود وام مضاربه ای بانک ملی، بر اساس شرایط و نوع فعالیت بازرگان، تعیین می‌شود.
- وام مضاربه ای بانک ملی، تنها برای بازرگانانی که فعالیت‌های تجاری آنها باعث رونق تجارت داخلی و ورود ارز به کشور می‌شود، تعلق می‌گیرد.
وام مضاربه ای بانک کشاورزی
وام مضاربه ای، نوعی تسهیلات بانکی است که به بازرگانان داخلی و خارجی برای انجام فعالیت تجاری و بازرگانی اعطا می‌شود. این وام، بر اساس عقد مضاربه در قانون مدنی ایران، میان بانک به عنوان صاحب سرمایه و بازرگان به عنوان عامل منعقد می‌شود. در این عقد، بانک مبلغی پول را در اختیار بازرگان قرار می‌دهد تا او با آن، فعالیت تجاری و بازرگانی انجام دهد. سود حاصل از این فعالیت، میان بانک و بازرگان تقسیم می‌شود.
شرایط دریافت وام مضاربه ای بانک کشاورزی
برای دریافت وام مضاربه ای بانک کشاورزی، بازرگان باید شرایط زیر را داشته باشد:
- شخص حقیقی یا حقوقی باشد.
- دارای پروانه کسب یا مجوز فعالیت تجاری باشد.
- سابقه فعالیت تجاری مثبت داشته باشد.
- توان مالی بازپرداخت اقساط وام را داشته باشد.
مدارک لازم برای دریافت وام مضاربه ای بانک کشاورزی
مدارک لازم برای دریافت وام مضاربه ای بانک کشاورزی عبارتند از:
- اشخاص حقیقی:
-
-
- شناسنامه و کارت ملی متقاضی
- مدارک مرتبط با مالکیت شرکت (در صورت وجود)
- پیش فاکتور خرید کالاهای مورد معامله
- وثیقه معتبر
- بیمه نمودن کالاهای مورد معامله و وثائق
-
- اشخاص حقوقی:
-
- اساسنامه شرکت
- مدارک مرتبط به مالکیت شرکت
- آخرین ترازنامه و صورت سود و زیان شرکت
- وثیقه مورد تایید بانک
- پیش فاکتور خرید کالاهای مورد معامله
- شرکتنامه و آگهی تاسیس شرکت
- شناسنامه و کارت ملی مدیران شرکت
نحوه دریافت وام مضاربه ای بانک کشاورزی
برای دریافت وام مضاربه ای بانک کشاورزی، بازرگان باید مراحل زیر را طی کند:
- به شعبه بانک کشاورزی مراجعه کرده و درخواست خود را به همراه مدارک لازم به شعبه مربوطه ارائه دهد.
- درخواست دریافت وام مضاربه ای بانک کشاورزی برای بررسی امکان تصویب توسط مراجع ذی صلاح این بانک بررسی می‌شود.
- در مرحله بعد پس از تایید درخواست متقاضی وثیقه دریافت شده و قرارداد مضاربه انعقاد خواهد شد.
- در مرحله آخر نیز چک تسهیلات به تصویب رسیده صادر خواهد شد.
نکات مهم
- وام مضاربه ای بانک کشاورزی، معمولاً به صورت اقساطی و با بازپرداخت حداکثر یک‌ساله پرداخت می‌شود.
- نرخ سود وام مضاربه ای بانک کشاورزی، بر اساس شرایط و نوع فعالیت بازرگان، تعیین می‌شود.
- وام مضاربه ای بانک کشاورزی، تنها برای بازرگانانی که فعالیت‌های تجاری آنها باعث رونق کشاورزی و تولید داخلی می‌شود، تعلق می‌گیرد.
فرمول محاسبه وام مضاربه ای چیست
در پاسخ به پرسش فرمول وام مضاربه ای چیست ابتدا باید بدانید که چون وام مضاربه ای در قالب تسهیلات کوتاه‌مدت حداکثر یک‌ساله است فرمول محاسبه وام مضاربه ای که در یک قسط پرداخت می‌شود به شرح زیر است:
مبلغ وام مضاربه ای = قیمت خرید کالا * درصد سود مضاربه * مدت قرارداد مضاربه
برای مثال فرض کنید قیمت خرید کالا 100 میلیون تومان، درصد سود مضاربه 25% و مدت قرارداد مضاربه 6 ماه (یک سال / دو) باشد. در این صورت مبلغ وام مضاربه ای به شرح زیر محاسبه می‌شود:
مبلغ وام مضاربه ای = 100 میلیون تومان * 25% * 6/12
مبلغ وام مضاربه ای = 1250000 تومان
نتیجه گیری
وام مضاربه ای، نوعی تسهیلات بانکی است که به بازرگانان داخلی و خارجی برای انجام فعالیت تجاری و بازرگانی اعطا می‌شود. این وام، بر اساس عقد مضاربه در قانون مدنی ایران، میان بانک به عنوان صاحب سرمایه و بازرگان به عنوان عامل منعقد می‌شود. در این عقد، بانک مبلغی پول را در اختیار بازرگان قرار می‌دهد تا او با آن، فعالیت تجاری و بازرگانی انجام دهد. سود حاصل از این فعالیت، میان بانک و بازرگان تقسیم می‌شود.
واقعا دیجی شهر عالیه!!!
درسته من تازه آشنا شدم باهاش ولی اینجور که میبینم خیلی عالی بنظر می رسه